În diferite momente, guvernul american a decis să pună în aplicare reglementări din diferite sectoare financiare. După declanșarea Marii Depresiuni, au fost create numeroase reglementări bancare noi, iar în urma crizei financiare din 2008 au fost puse în aplicare reglementări care afectează sectorul bancar și alte domenii ale pieței financiare. Multe dintre aceste legi și reglementări sunt complexe și pot fi confuze. Înțelegerea obiectivelor acestora, cu toate acestea, vă poate ajuta să înțelegeți mai bine aplicațiile intenționate.
Încrederea deponenților
Unul dintre obiectivele principale ale reglementărilor bancare adoptate în urma Marii Depresiuni a fost asigurarea încrederii deponenților. Unul dintre catalizatorii Marii Depresiuni a fost frica de securitatea banilor depozitați în bănci. Lipsa de încredere a condus la funcționarea băncilor, care au dispărut rapid din rezervele financiare. Prin reglementarea gestionării finanțelor bancare și a nivelului rezervelor pe care o are o bancă, guvernul încearcă să asigure încrederea deponenților, să evite rutele similare ale băncilor și să încurajeze participarea activă la sistemul financiar național.
Prevenirea comportamentelor riscante
Băncile câștigă bani investind fonduri depuse în diverse activități, de obicei împrumuturi pentru întreprinderi și persoane fizice. Fiecare împrumut are un anumit nivel de risc. Cu cât riscul este mai mare într-o tranzacție financiară, cu atât este mai mare răsplata potențială. Aceste recompense pot fi foarte tentante pentru bănci, iar un obiectiv al reglementărilor bancare constă în restrângerea nivelului de risc la care o bancă se poate expune. Dacă o bancă ar fi implicată în prea multe investiții riscante, aceasta ar pune în pericol banii deponenților.
Prevenirea activității criminale
Multe reglementări bancare solicită băncilor să notifice guvernului depozitele pe o anumită sumă de dolari sau orice activitate bancară suspectă de către clienții băncii. Banii reprezintă un mijloc și un scop pentru multe activități criminale, precum traficul de droguri și terorismul internațional. Prin limitarea libertății financiare a organizațiilor criminale și teroriste, guvernul încearcă să reducă puterea acestor grupuri. Reglementarea băncilor pentru a se asigura că nu ajută grupurile criminale să ascundă sau să distribuie banii în mod conștient sau în necunoștință este o modalitate de a face acest lucru.
Direcționarea creditului
Multe reglementări bancare necesită sau încurajează extinderea creditului pentru anumite industrii sau clase de împrumuturi care sunt considerate ca fiind de dorit din punct de vedere social. De exemplu, o reglementare bancară ar putea oferi stimulente pentru încurajarea împrumuturilor pentru întreprinderile minoritare sau pentru studenții care urmează cursuri de învățământ superior. La fel cum codul fiscal promovează politica socială cu tratament fiscal preferențial pentru anumite activități, reglementările bancare promovează politici sociale care au anumite cerințe și stimulente.
