Băncile se încadrează în general în două categorii: comerciale și de investiții. Deși ambele sunt numite bănci, ele fac bani în moduri foarte diferite. În timp ce băncile de investiții subscriu titluri de valoare și își ajută clienții să joace pe piața bursieră, băncile comerciale colectează depozite și împrumută bani consumatorilor și întreprinderilor.
Activități de bază ale activității bancare comerciale
Dacă aveți un cont de verificare sau de economisire la o bancă din orașul dvs., sunteți deja familiarizați cu sectorul bancar comercial. Băncile comerciale acceptă depozite de la întreprinderi și persoane fizice și utilizează aceste depozite pentru a extinde creditul către alți clienți sub formă de împrumuturi și carduri de credit. Cea mai mare parte a veniturilor băncii comerciale provine din dobânzile plătite pentru împrumuturi și datoria de pe cardul de credit. Băncile pe care le vedeți pe străzile majorității orașelor, cum ar fi Bank of America și Wells Fargo, sunt aproape întotdeauna bănci comerciale. Marile bănci de pe Wall Street, cum ar fi Goldman Sachs sau Merrill Lynch, sunt bănci de investiții.
Riscurile de bancare comercială
Pentru majoritatea clienților, banca comercială este practic fără risc. Înainte de Marea Depresiune, băncile puteau să joace cu banii clienților lor prin împrumuturi riscante. Dacă debitorii nu ar plăti banii înapoi, banca ar putea intra în faliment, iar deponenții să-și piardă banii.În timpul Marii Depresiuni, cu toate acestea, Congresul a creat Federal Deposit Insurance Corporation. FDIC acum asigură depozite bancare comerciale până la 250.000 de dolari. Chiar dacă banca dvs. este jefuită sau CEO-ul fură toate depozitele și fuge din țară, guvernul vă va returna depozitul. Orice bani din bancă care depășesc limita de 250.000 de dolari, totuși, este încă în pericol din punct de vedere tehnic.
Avantajele sistemului bancar comercial
Băncile comerciale oferă două avantaje mari clienților: siguranță și confort. Datorită FDIC, banca comercială oferă oamenilor de zi cu zi o modalitate sigură de a-și păstra banii. Dacă economisiți viața sub o pernă, veți fi rupți dacă casa dvs. arde sau este jefuită. Dacă țineți acești bani într-o bancă, veți putea să-l primiți indiferent de ce. În plus, băncile comerciale oferă confort pentru clienții lor. Băncile automate și sucursalele locale permit clienților accesul la numerar de oriunde din țară și din lume.
Abrogarea lui Glass-Steagall
De mult timp, legea din S.U.A. a atras o linie clară între băncile comerciale și băncile de investiții. Băncile comerciale nu aveau voie să joace pe piața bursieră sau obligațiuni comerciale cum ar fi băncile mari de investiții, iar băncile de investiții nu se ocupau de împrumuturile la domiciliu sau de creditele de consum. Aceasta sa schimbat odată cu abrogarea Actului Glass-Steagall din 1999. De la abrogare, băncile comerciale și de investiții se disting mai mult de funcțiile tradiționale decât de lege.
