Mai mult de 25% din întreprinderile chestionate de Asociația Națională pentru Micii Afaceri nu au putut să primească finanțarea de care au nevoie. Finanțarea este esențială pentru începerea sau creșterea afacerii dvs. Unul dintre obstacolele pentru mulți proprietari de afaceri mici este creditul de afaceri sărac sau limitat. Potrivit unui alt sondaj NSBA, 20% din creditele pentru afaceri mici au fost refuzate din cauza creditului de afaceri.
Este important să se stabilească un credit de afaceri. Mulți proprietari de afaceri mici își câștigă fondurile personale și de afaceri, dar acest lucru poate duce la complicații la momentul impozitării și în cazul unui proces. Un curs mai bun este de a stabili un credit de afaceri bun. Pentru a afla unde stați în ceea ce privește creditul de afaceri, trebuie să obțineți un raport de credit de afaceri.
sfaturi
-
Un raport de credit de afaceri prezintă istoricul de credit al afacerii dvs., inclusiv istoricul plăților dvs. și dacă aveți falimente sau conturi în colecții.
Ce este Creditul de Afaceri?
Creditul de afaceri, denumit uneori credit comercial, este un credit asociat cu compania sau cu afacerea dvs. Pentru a obține credit de afaceri, afacerea dvs. trebuie să fie înregistrată și structurată ca o corporație sau o societate cu răspundere limitată. Pe măsură ce începeți să stabiliți și să utilizați creditul de afaceri, veți avea un scor de credit și un raport de credit, la fel cum faceți și cu creditul personal.
Care este un scor bun de credit de afaceri? Spre deosebire de scorurile personale de credit, care variază de la 300 la 850, scorurile de credit de afaceri sunt pe o scară simplă de la 0 la 100. Cu cât numărul dvs. este mai mare, cu atât este mai bun scorul dvs. de credit pentru afaceri. La fel ca în școală, 100 este un scor perfect.
Există trei companii principale de creditare și raportare a afacerilor: Dun & Bradstreet, Equifax și Experian. Fiecare companie utilizează propriile criterii specifice, astfel încât să aveți diferite scoruri de credit de la diferite companii. De exemplu, ați putea avea un scor de credit de 76 cu Dun & Bradstreet și un scor de credit de 80 cu Experian.
De ce este important creditul de afaceri?
Pe lângă separarea creditului de afaceri de creditul dvs. personal, creditul pentru afaceri este de asemenea important, deoarece puteți accesa în mod semnificativ mai multe fonduri cu credit de afaceri. De obicei, aveți posibilitatea să accesați 10 până la 100 de ori mai mult finanțare cu credit de afaceri decât puteți cu credit personal. Acest lucru poate transforma un împrumut personal de 10.000 USD în 100.000 de dolari în finanțarea afacerilor.
Dacă stabiliți credit de afaceri, aveți, de asemenea, acces la o gamă mai largă de opțiuni de finanțare. Există sute de creditori care se concentrează asupra afacerilor, iar multe dintre acestea oferă rate scăzute ale dobânzii celor cu credit de afaceri bun. De asemenea, puteți stabili un credit comercial, care vă permite să stabiliți linii de credit cu vânzătorii și furnizorii.
Creditul de afaceri crește și valoarea companiei dvs. Spre deosebire de creditul personal, scorul dvs. de credit de afaceri este transferabil. Dacă vă decideți să vă vindeți afacerea, creditul pe care l-ați stabilit vine cu compania dvs. Noul proprietar va beneficia de munca pe care ați făcut-o pentru a stabili un credit bun. Un credit de afaceri bun poate stimula prețul de vânzare al companiei dvs. și poate face o opțiune atrăgătoare pentru cumpărători.
Istoria dvs. de credit de afaceri poate avea, de asemenea, un impact asupra potențialelor dvs. relații cu clienții, furnizorii și furnizorii. Dacă vă gândiți să lucrați cu un vânzător, vânzătorul poate verifica creditul dvs. de afaceri pentru a decide dacă va lucra cu dvs. sau nu. Dacă aveți o istorie a plăților întârziate sau lipsă, este posibil să nu puteți stabili relațiile de afaceri de care aveți nevoie pentru a reuși.
Ce este un raport de credit de afaceri?
Un raport de credit de afaceri oferă creditorilor potențiali informații cu privire la afacerea dvs.Acesta include informații generale, cum ar fi cine deține afacerea dvs., numărul de angajați pe care îl aveți și veniturile dvs. Acesta include, de asemenea, informațiile financiare ale afacerii dvs. și scorul dvs. de credit de afaceri și factorii de risc. Dacă scorul dvs. de credit este scăzut, acesta va explica de ce scorul dvs. de credit este scăzut. Acesta include, de asemenea, istoricul plăților în contul dvs. de companie și dacă afacerea dvs. a fost supusă unor colecții, garanții, falimente sau judecăți.
Cum este calculat scorul dvs. de credit pentru afaceri?
Fiecare dintre agențiile de raportare a creditelor de afaceri are propriile criterii de punctare. Scorul de credit pentru afaceri nu include niciunul dintre informațiile dvs. personale de credit. Dun & Bradstreet analizează riscul companiei dvs. bazat pe un scor Paydex. Scorul dvs. Paydex se bazează pe istoricul plăților. Pentru a avea un scor Paydex, trebuie să depuneți un număr DUNS cu Dun & Bradstreet, care este gratuit.
Equifax utilizează un indice de plată și include, de asemenea, un scor al riscului de credit și un scor de eșec al afacerii în rapoartele sale. Indicele de plăți urmărește istoricul plăților dvs. cu vânzătorii și creditorii. Scorul dvs. de risc de credit al afacerii evaluează gradul în care afacerea dvs. este în posesia plăților, iar scorul dvs. de eșec în afaceri măsoară probabilitatea închiderii afacerii dvs. în anul următor.
Experian oferă un raport CreditScore. Este necesar să țineți cont de mai mulți factori atunci când analizați creditul, inclusiv istoricul plăților, soldul împrumuturilor dvs. și dacă ați avut depuneri legale.
Cum primesc o copie a raportului meu de credit de afaceri?
Este o practică bună să obțineți cel puțin o dată pe an o copie a raportului dvs. de credit de afaceri din fiecare dintre cele trei servicii de raportare a creditelor de afaceri. Ar trebui să examinați fiecare dintre rapoartele dvs. pentru eventuale erori sau inexactități. Dacă găsiți vreunul, trebuie să raportați aceste erori agenției de raportare corespunzătoare în scris.
Nu există nicio opțiune pentru obținerea unui raport de credit oficial de credit oficial. Cu toate acestea, puteți achiziționa un raport de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de raportare a creditelor de afaceri. Costul unei copii a raportului dvs. de credit variază de la 40 la 100 USD și puteți solicita o copie a raportului dvs. de credit de afaceri vizitând site-ul internet al fiecărei agenții.
Puteți obține un raport de credit gratuit dacă ați fost refuzat de credit de către un creditor. Creditorul dvs. vă va trimite o scrisoare în care să precizați motivul pentru care ați fost refuzat și cine ar trebui să contactați pentru o copie a raportului dvs. de credit.
Cum obții credit de afaceri?
Dacă aveți o afacere nouă sau dacă ați confundat fonduri personale și de afaceri, trebuie să stabiliți un credit de afaceri. Puteți stabili un credit de afaceri prin structurarea și înregistrarea adecvată a companiei dvs. și solicitarea unui număr de identificare al angajatorului prin IRS.
Următorul pas este să deschideți un cont de verificare a afacerii și un card de credit de afaceri. Fără o istorie de credit de afaceri stabilită, s-ar putea să vă confruntați cu unele provocări în ceea ce privește aprobarea pentru o carte de vizită. Puteți beneficia de o carte de credit de afaceri negarantată cu o limită redusă. O altă opțiune este să aplicați pentru un card de credit securizat de afaceri.
Cu un card de credit securizat de afaceri, trimiteți companiei de carduri de credit un depozit de securitate. Compania de carduri de credit vă eliberează un card de credit cu o limită de credit egală cu sau mai mare decât depozitul dvs. de securitate. Apoi, utilizați cardul securizat ca un card negarantat, efectuând plăți regulate. Dacă pierdeți plățile sau nu mai plătiți total, emitentul cardului de credit va utiliza depozitul dvs. de securitate pentru a vă plăti soldul cardului dvs. de credit.
După ce aveți un card de credit de afaceri, ar trebui să utilizați cardul dvs. de credit pentru a efectua achiziții. Asigurați-vă că efectuați plăți regulate și țineți cont de utilizarea creditului. Trebuie să urmăriți utilizarea sub 50% a creditului. Dacă aveți o limită de credit de 10.000 USD, trebuie să păstrați soldul dvs. de credit sub 5.000 $. Rata de credit ideal pentru toate liniile dvs. de credit este de 15%. Aceasta înseamnă că, dacă aveți un total de 100.000 de dolari de credit în toate liniile dvs. de credit, trebuie să vă păstrați soldul sub 15.000 $.
De asemenea, trebuie să stabiliți linii de creditare cu furnizorii și vânzătorii. Cereți furnizorilor și vânzătorilor cu care lucrați să raporteze istoricul plăților către agențiile de raportare a creditelor. Trebuie să încercați să stabiliți un credit cu cel puțin patru până la cinci furnizori.
De asemenea, trebuie să creați un număr de telefon dedicat companiei care să fie afișat în numele companiei dvs. Acest lucru ajută la stabilirea în continuare a identității dvs. de afaceri.
Odată ce aveți un card de credit și un credit stabilit cu vânzătorii dvs., plătiți-le la timp. Dacă este posibil, plătiți-le mai devreme. Acest lucru vă permite să stabiliți că sunteți un risc bun de credit și deschideți ușa la finanțare suplimentară atunci când aveți nevoie de ea.
Cum vă protejați creditul de afaceri?
Un alt motiv pentru a revizui în mod regulat raportul dvs. de credit de afaceri este de a vă proteja creditul de afaceri. Mulți oameni au fost afectați de furtul de identitate, iar întreprinderile pot fi furate de asemenea. Ar trebui să vă revizuiți raportul de credit de afaceri cel puțin o dată pe an, iar serviciile de raportare a creditelor de afaceri oferă, de asemenea, o monitorizare a creditului pentru o taxă.
Pe lângă verificarea rapoartelor de credit de afaceri, ar trebui să țineți cont și de declarațiile contului dvs. de afaceri. Deși consumă mult timp, trebuie să revedeți fiecare pentru orice activitate neautorizată. Dacă observați orice activitate neautorizată, trebuie să contactați fiecare agenție de raportare a creditelor de afaceri pentru a pune în contul dvs. o alarmă de blocare sau de fraudă.
Puteți construi credit de afaceri fără credit personal?
Creditul dvs. de afaceri și creditul dvs. personal sunt separate. Acest lucru nu înseamnă că creditul dvs. personal nu va avea un impact asupra opțiunilor de credit de afaceri. De exemplu, atunci când aplicați pentru un card de credit de afaceri, emitentul cardului de credit poate verifica raportul dvs. de credit de consum. Creditul dvs. personal nu este singurul factor pe care îl iau în considerare, dar are un impact.
Dacă aveți un credit personal redus, este posibil să aveți nevoie să stabiliți un bun istoric de credit de afaceri prin utilizarea cardurilor de credit securizate de afaceri. Acest lucru vă poate arăta creditorilor potențiali că vă luați serios responsabilitățile de afaceri. De asemenea, trebuie să luați măsuri pentru a vă îmbunătăți creditul personal, desigur.
Unele credite pentru afaceri necesită, de asemenea, să vă garantați personal o parte din împrumut. În această situație, creditorul poate verifica creditul dvs. personal, precum și creditul dvs. de afaceri.
Cum vă puteți îmbunătăți scorul dvs. de credit de afaceri?
Dacă aveți un scor de credit de afaceri mai mic decât ați prefera, puteți lua măsuri pentru a vă îmbunătăți creditul de afaceri. Dacă nu plătiți la timp, puteți să vă îmbunătățiți scorul de credit al afacerii prin stabilirea unui model de plăți la timp. Rețineți că este posibil ca vânzătorii să ia ceva timp pentru a procesa plata dvs., prin urmare trebuie să trimiteți plata dvs. cu cel puțin câteva zile înainte de data scadenței.
De asemenea, trebuie să reduceți utilizarea creditului. În mod ideal, soldul dvs. de credit va fi mai mic de 15% din totalul creditului disponibil. Puteți să vă reduceți utilizarea creditului, plătind soldurile sau obținând o creștere a limitei de credit. De asemenea, puteți vedea dacă vă calificați pentru o nouă linie de credit, care vă crește creditul disponibil și reduce procentajul de utilizare a creditului. Dacă nu ați stabilit linii de credit cu furnizorii și furnizorii dvs., întrebați-i despre începerea acestora. Dacă ați stabilit linii de credit care nu sunt reflectate în raportul dvs. de credit de afaceri, puteți raporta manual aceste informații către agențiile de raportare a creditelor de afaceri, astfel încât să obțineți recunoașterea istoricului bunelor dvs. plăți.
Dacă aveți conturi în colecții, efectuați plăți și solicitați o "plată pentru ștergere". Aceasta înseamnă că agenția de colectare va elimina informațiile negative din raportul dvs. de credit. Nu toate agențiile vor face acest lucru, dar merită să ne întrebăm.
