Personalul financiar care oferă consultanță de planificare și investiții investitorilor individuali este intermediar financiar. De obicei, numiți consilieri financiari, acești intermediari ajută canalele de economii de la persoane fizice în investiții. Acest serviciu este important deoarece persoanele doresc oportunități de a-și spori economiile și stimulează creșterea economică și dezvoltarea. Intermediarii financiari pot contribui la gestionarea riscului de investiții prin cunoștințele și experiența lor specializată. Avantajele utilizării intermediarilor includ gestionarea riscurilor, responsabilitatea fiduciară, creșterea lichidității pentru investitorii individuali și consilierea profesională.
Managementul riscurilor
Intermediarii contribuie la gestionarea riscului investițional prin oferirea de consultanță profesională privind oportunitățile de investiții. Cu toate acestea, sfaturile pe care le oferă pot crește riscul general datorită naturii investițiilor, iar potențialele recompense cresc și ele. De asemenea, oferă expertiză și tehnologie pentru a efectua tranzacții de investiții ușor și rapid și, deși intermediarii își orientează adesea clienții către anumite investiții care pot fi gestionate de compania lor, aceștia sunt obligați să acționeze în interesul clientului mai degrabă decât propriul lor al angajatorului lor.
Responsabilități fiduciare
Intermediarul financiar are obligația legală de a acționa în interesul investitorului individual. Aceștia au obligația legală de a divulga informații materiale despre afacerea lor care ar putea afecta clientul și trebuie să se abțină de la activitățile care provoacă conflicte de interese cu clienții. Orice activități de autoservire sau de auto-tranzacționare care implică clienți reprezintă încălcări ale îndatoririlor fiduciare datorate în mod legal clienților. De exemplu, un consilier nu poate să descarce titluri nedorite pe clienți care nu sunt clienți sau să împingă un stoc din cauza unei comisioane mai mari, chiar dacă nu se potrivește portofoliului clientului.
Lichiditate
Intermediarii financiari ajută clienții să își vândă investițiile atunci când clientul are nevoie sau dorește să vândă. Ei fac o piață pentru client prin găsirea de cumpărători dispuși, iar acest lucru se întâmplă de obicei imediat (cumpărați închiderea afacerii în ziua în care este trimisă ordinul de vânzare).
Sfaturi și informații profesionale
Intermediarii financiari dispun de un personal profesionist care oferă cercetări și analize pe diverse oportunități de investiții. Astfel de informații sunt, de obicei, puse la dispoziția investitorului individual fără costuri suplimentare. De fapt, furnizarea acestor informații gratuite este o strategie de marketing utilizată de intermediarii financiari pentru a atrage clienți. Cu cât informația este mai bună, cu atât mai competitivă va fi intermediarul financiar atunci când atrageți clienți.
Foarte reglementat
Comisiile de securitate de stat, Comisia pentru valori mobiliare și burse (SEC) și diferitele burse de valori reglementează intermediarii financiari. Deși bursele nu sunt agenții guvernamentale, au stabilit reguli care trebuie respectate. Dacă un intermediar financiar nu respectă aceste reguli, nu va fi permisă tranzacționarea pe schimbul respectiv. Există cerințe de acordare a licențelor care trebuie respectate, iar încălcările legilor, regulilor și regulamentelor pot conduce la amenzi severe, la sancțiuni și chiar la acuzații penale. Investitorii individuali pot înregistra reclamații la bursele de valori, comisiile de securitate de stat și SEC care vor fi investigate.
