Băncile citează frecvent rata procentuală anuală atunci când solicitați un împrumut, însă această cifră ignoră efectul dobânzii compuse și, prin urmare, ar putea fi înșelătoare. În comparație, randamentul procentual anual oferă o reprezentare reală a dobânzii pe care o plătiți prin factorizarea comasării periodice.
Rata procentuală anuală
APR se referă la rata dobânzii aferente unui împrumut și ignoră efectul compoziției. Înmulțirea ratei dobânzii pentru perioada cu numărul de perioade într-un an produce RAP. Cu toate acestea, rezultatul nu descrie cu exactitate interesul pe care îl întâmpinați, cu excepția situației în care nu se produce nicio compoziție, care ar putea fi cazul atunci când veți plăti dobânda acumulată în fiecare perioadă. În cazul compușilor de interese, atunci APY oferă o estimare mai realistă a dobânzii pe care o plătiți.
Randament procentual anual
Veți întâlni API când discutați opțiunile de investiții, cum ar fi conturile de economii sau fondurile mutuale. Cu toate acestea, împrumuturile și investițiile sunt două fețe ale aceleiași monede, deoarece împrumutul dvs. este, de asemenea, o investiție pentru bancă - API pe care banca le primește, provine din dobânda pe care o plătiți. Pentru a aprecia pe deplin împrumutul oferit, trebuie să luați în considerare APY și nu doar APR.
Dobândirea datelor
Ca parte a Legii privind Adevărul în Credite, institutele financiare trebuie să dezvăluie pe deplin termenii împrumutului dvs., inclusiv modul în care se calculează dobânda. Documentele de împrumut furnizează datele necesare pentru calcul, pentru care trebuie să știți cât de des se compensează dobânda și rata periodică a dobânzii. De asemenea, puteți calcula rata dobânzii periodice împărțind RAP cu numărul de perioade de compilare într-un an. De exemplu, dacă dobânda pe computerele dvs. de carduri de credit zilnic cu un APR de 21,9%, împărțiți 21,9 cu 365 de zile pentru a obține rata zilnică a dobânzii de 0,06%.
Calculul APY
Împărțiți rata dobânzii periodice cu 100 pentru ao converti în format zecimal și apoi adăugați 1. Ridicați rezultatul la numărul de perioade de compilare într-un an și apoi scădeați 1 pentru a calcula APY în format zecimal. Înmulțiți cu 100 pentru ao converti într-un procentaj. Pentru a continua cu exemplul, împărțiți 0.06 cu 100 pentru a obține 0.0006 și apoi adăugați 1. Ridicați rezultatul 1.0006 la puterea de 365 pentru a obține 1.2447. Scădeți 1 pentru a obține 0.2447 și împărțiți cu 100 pentru a găsi APY de 24.47%.
