Pentru a simplifica comenzile și vânzările, companiile vor oferi o finanțare specială cunoscută sub denumirea de credit comercial. Creditul comercial permite unui client să își asume dreptul de proprietate asupra unui produs la momentul vânzării pe baza unei promisiuni de a plăti la o dată ulterioară. În timp ce creditul comercial poate ajuta la transformarea comenzilor în vânzări mult mai repede, este și o formă de credit nesecurizată, ceea ce înseamnă că creditorii de credite comerciale nu sunt în măsură să recupereze banii datorați în cazul în care clientul se înscrie în faliment. Stabilirea unui proces de evaluare a bonității clientului va reduce acest risc.
Strângeți informații despre compania și finanțele clientului. Trebuie să obțineți informații precum numele clientului și numele de afaceri, adresa, numărul de telefon, numărul de identificare fiscală, cel puțin trei referințe comerciale și un contact bancar. Pentru clienții care au nevoie de o sumă mare de credit comercial, trebuie să obțineți situațiile financiare auditate.
Verificați dacă există o companie. Artiștii înșelători pot încerca să comande creditul comercial, să revândă produsul dvs. și să dispară fără să plătească. Există multe modalități de a verifica existența unei companii. Dacă produc produse care sunt vândute la vânzare cu amănuntul, încercați să găsiți comercianții cu amănuntul care își poartă produsul. Birourile de credite comerciale colectează informații de credit pentru cele mai multe companii și vor verifica dacă au înregistrări pentru o companie gratuit (a se vedea Dun & Bradstreet in Resources).
Solicitați trimiteri din partea furnizorilor de credite și a instituțiilor de creditare. Aceasta este o practică obișnuită și nu trebuie să surprindă sau să ofenseze un potențial client. Pentru referințe comerciale, întrebați obiceiurile de plată și soldurile de credit înalte. Creditorii de credit vor furniza vânzătorilor că fac cele mai multe afaceri și plătesc cele mai bune. Orice feedback negativ de la o referință este un indiciu că clientul este o alegere precară a creditului. Pentru bănci, întrebați despre nivelurile de echilibru și despre finanțarea insuficientă. Dacă un client nu are un echilibru suficient de mare pentru a plăti creditul pe care îl solicită, acesta se va strădui să plătească facturile.
Obțineți un scor de credit de la un birou de credit comercial. Companiile au scoruri de credit similare scorurilor individuale de credit. Pentru o taxă puteți obține informații privind plata, soldul și informațiile publice ale unui solicitant de credit. Aveți grijă să vă bazați deciziile de credit exclusiv pe rapoartele de credit. Aceste rapoarte vor furniza o multitudine de informații, dar notarea se poate baza pe informații depășite, incorecte sau incomplete. Examinați-le cu un ochi critic.
Efectuați o analiză a raportului financiar. Raporturile financiare raportează din punct de vedere matematic contabilitatea situațiilor financiare ale unei companii pentru a determina stabilitatea financiară. Există patru tipuri de rapoarte. Ratele de lichiditate testează capacitatea unei companii de a plăti creditorii obișnuiți cum ar fi creditul comercial. Pomeranțele de raportare ajută la stabilirea faptului dacă o companie a preluat prea mult datorie. Ratele de profitabilitate testează capacitatea unei companii de a face vânzări și de a câștiga profit. Rapoartele de eficiență analizează operațiunile unei companii, cum ar fi câte zile este necesar ca compania să plătească facturi.
Calculați scorul Altman Z-Score. Acest pas este considerat uneori o parte a analizei raportului financiar. Altman Z-Score este un algoritm statistic efectuat pe anumite conturi de situații financiare și este folosit pentru a identifica companiile care sunt susceptibile de a se înscrie în faliment. Formula calculează un scor care poate fi comparat cu trei intervale. O gamă identifică companiile care ar putea face faliment. Un alt domeniu este indeterminat. Ultima gamă este sigură de faliment. Potrivit ziarului CPA, Altman Z-Score a prezis cu succes 72% din falimente cu până la doi ani înainte de depunere.
Evaluați informațiile pe care le-ați adunat. Nu există o metodă oficială pentru determinarea gradului de creditare. Unii administratori de credite creează scoruri interne prin evaluarea performanței unei companii în fiecare dintre etapele anterioare, apoi comparând cu un punctaj maxim posibil. Alții caută steaguri roșii, ca un Altman Z-Score în gama de falimente sau un raport de lichiditate scăzut. Indiferent, analiza urmărește să răspundă la două întrebări de bază: "Pot plăti clientul pentru comenzile lor?" și "Vor plăti în timp util?"
sfaturi
-
Toate companiile au diferite puncte forte și puncte slabe. Este important să te uiți la acești pași ca la un puzzle mai mare. Câteva aspecte negative nu ar trebui să vă împiedice să acordați împrumuturi unui client care are o poziție financiară solidă pe ansamblu.
De asemenea, poate fi utilă revizuirea notelor din situațiile financiare. Ocazional, companiile vor ascunde obligațiile sau obligațiile critice din aceste note, în afara situațiilor financiare.
Avertizare
Deși este comună solicitarea unor situații financiare, companiile private se opun adesea furnizării acestora.
