Obținerea unui împrumut de afaceri este o provocare, dar nu o sarcină imposibilă. Este nevoie de o evaluare amănunțită a potențialului de venit al companiei dvs., de cunoașterea propriei merite de credit și de determinarea de a lucra prin toți pașii necesari pentru a asigura finanțarea.
Fi pregatit
Înainte de a aplica un împrumut, fiți pregătiți pentru întrebările pe care le va pune un împrumutător înainte de a vă de acord să vă finanțeze afacerea. Băncile vor examina mai întâi raportul datoriilor către capital, care măsoară câți bani ați împrumutat deja, spre deosebire de câți bani ați investit în compania dvs. Cu cât sunteți mai mulți dintre proprii dvs. de dolari pe care îi puneți în afacere, cu atât mai mult veți obține un împrumut. Dacă aveți o rată ridicată a datoriilor față de capitalurile proprii, o opțiune mai bună ar fi să solicitați unui investitor în capitaluri proprii să dețină o participație deținută în compania dvs.
Finanțarea datoriei
Cu finanțare datorată, ca și în cazul oricărui împrumut, împrumutați bani pentru a fi rambursați în timp, de obicei cu dobânzi. În timp ce este posibil să puteți obține împrumuturi de la prieteni și familie, instituțiile financiare sunt sursa majoră de împrumuturi pentru întreprinderi mici. Astfel de împrumuturi pot fi susținute prin intermediul Administrației pentru afaceri mici sau prin intermediul programelor guvernamentale și locale. Împrumuturile garantate de stat, cu toate acestea, reduc doar riscul pentru bănci și uniunile de credit. Trebuie să demonstrați în continuare capacitatea de a rambursa împrumutul.
Pentru o afacere de pornire, SBA vă recomandă, de asemenea, să pregătiți un pachet detaliat de împrumut care explică în detaliu modul în care întreprinderea va produce venituri suficiente pentru a rambursa împrumutul. Pachetul de împrumut trebuie să includă:
- Fundalul personal și reluați.
- Un plan de afaceri care include o narațiune convingătoare și un set complet de situații financiare proiectate, inclusiv fluxul de numerar, profitul și pierderea și un bilanț.
- Raport de credit personal și de afaceri.
- Declarațiile bancare pentru anul precedent, declarațiile fiscale care acoperă trei ani și toate documentele juridice aplicabile, precum actul constitutiv sau organizarea, licențele de afaceri sau alte forme cerute.
În cele din urmă, trebuie să explicați de ce aveți nevoie de împrumut și de ce intenționați să cheltuiți banii.
Instruire
Pe lângă identificarea obstacolelor pentru a obține finanțare pentru o inițiere a unei întreprinderi mici, SBA oferă resurse și instruire pentru a vă ajuta să eliminați aceste obstacole.Partenerii SBA pentru resurse, Centrele de dezvoltare a afacerilor mici și SCORE oferă servicii de consiliere și asistență de management - în majoritatea cazurilor gratuit - antreprenorilor care doresc să își înceapă propria afacere.
SBA Programe de împrumut
SBA garantează în mod obișnuit între 75 și 90% din împrumut, îmbunătățind șansa unui mic start-up pentru a obține un împrumut eliminând o mare parte a riscului pentru creditor. Creditele garantate de SBA includ:
- Programul Microloan: Acesta oferă împrumuturi de până la 50.000 de dolari pentru a ajuta întreprinderile mici cu capital de lucru, inventar, consumabile, amenajări și echipamente. Creditul mediu de micro este de aproximativ 13.000 de dolari.
- "Dezvoltare certificată / 504 împrumuturi: Aceste împrumuturi finanțează active fixe majore, cum ar fi imobiliare și echipamente. Sumele maxime ale împrumuturilor variază între 4 și 5,5 milioane de dolari, în funcție de modul în care vor fi utilizate împrumuturile. Obiectivele dorite includ îndeplinirea obiectivelor de creare a locurilor de muncă sau de dezvoltare comunitară, îndeplinirea priorităților de politică publică, inclusiv reducerea consumului de energie, sau pentru micile producători în vederea îmbunătățirii economiei locale.
- 7 (a) împrumuturi: împrumutul maxim este de 5 milioane dolari. Valoarea medie a împrumutului în 2012 a fost de 337.730 dolari. Creditele includ comisioane de garantare pentru împrumuturi de peste 150.000 $. SBA va garanta 85% pentru împrumuturi de până la 150.000 $ și 75% pentru împrumuturi de peste 150.000 $. SBA va garanta o expunere maximă de 3,75 milioane de dolari.
Imprumuturi bancare
O bancă poate avea nevoie de mai multă convingere pentru capacitatea dvs. de a rambursa un împrumut convențional din cauza lipsei unei garanții, dar împrumuturile convenționale oferă mai multă libertate pentru modul în care sunt utilizate banii. Cu toate acestea, împrumuturile comerciale convenționale pot include perioade mai scurte de rambursare și pot include plăți prin baloane care le fac mai dificil să plătească înapoi dacă afacerea dvs. nu crește rapid.
