Un contract de garanție în numerar face parte din arsenalul de gestionare a riscului de credit pe care un creditor îl utilizează pentru a asigura rambursarea promptă și pentru a acoperi eventualele pierderi care ar putea rezulta din neplata datoriei. Instituțiile financiare utilizează acordul de evaluare a solidității financiare și a bonității potențialilor debitori, în special a celor care au istorii de credite nedorite și modele de rambursare mediocre.
Definiție
Într-un acord de garanție în numerar, un debitor este de acord să pună bani într-un cont bancar sau fond fiduciar ca o garanție financiară, permițând creditorului să retragă periodic numerar din acel cont pentru a rambursa împrumutul. În esență, numerarul în contul de garanție nu mai aparține debitorului. De exemplu, o bancă consimte la un împrumut securizat de 1 milion de dolari cu o companie și solicită conducerea de vârf să posteze garanții sub forma unui activ pe termen lung, a unei resurse pe termen scurt sau a unui numerar. Conducerea superioară decide că este strategic să utilizeze mai degrabă numerar decât echipament, iar apoi îi îndrumă pe trezorierii corporativi să transfere un milion de dolari într-un cont nou creat special. În timpul perioadei de amortizare a împrumutului, banii vor ieși din acest cont pentru a rambursa datoria.
Semnificaţie
Creditorii se bucură, în general, de flexibilitatea financiară și de relevanța managementului riscului acordurilor de garanție în numerar, deoarece acestea oferă liniștea pe frontul implicit. În esență, creditorii nu pot pierde într-un aranjament de finanțare cu garanții în numerar deoarece aceștia pot profita întotdeauna de banii de la conturile debitorilor care nu sunt în stare să se facă integral. În mod obișnuit, un creditor poate opta pentru un împrumut securizat atunci când interacționează cu un nou client corporativ, monitorizând contul organizației în timp, pentru a vedea dacă trece mai departe în privința unor aspecte cum ar fi conformitatea cu programele de rambursare, fidelitatea acordului de împrumut și soliditatea financiară globală.
Expert de orientare
Pentru o companie, deschiderea unui cont bancar și utilizarea acestuia într-un acord de garanție în numerar fac parte din strategiile de conducere de vârf pentru finanțarea activităților de exploatare, indiferent dacă acestea se referă la inițiative banale sau investiții pe termen lung. În cazul în care alamă de top a organizației nu este sigură cu privire la cea mai bună opțiune de finanțare utilizată, profesioniști, cum ar fi consultanți financiari și bancheri de investiții, își pot împrumuta experiența și pot discuta despre discuțiile privind finanțarea. Ei revizuiesc, de obicei, profilul financiar al unei companii, determină cât de mult vin în coffers-ul corporativ și cât de mult iese, familiarizează-te cu obiectivele de operare și propune cea mai bună opțiune de finanțare pentru a ajuta managementul superior să conducă afacerea spre succes.
Implicarea personalului
Contabilii, trezorierii corporativi, managerii financiari și analiștii de investiții ajută o organizație în finanțarea inițiativelor, în special în ceea ce privește acordurile de creanță garantate, cum ar fi acordurile de garanție financiară și garanțiile financiare. Avocații corporativi, specialiștii în reglementarea conformității și autoritățile de supraveghere bugetară contribuie, de asemenea, la o înțelegere a succesului lor în vederea încheierii contractelor de împrumut finanțate în numerar.
