Finanțarea unei educații colegiale este foarte dificilă pentru mulți oameni.Costul școlarizării crește constant, fără semne de încetinire. Una dintre cele mai bune modalități de a plăti pentru un învățământ superior este prin împrumuturile federale oferite de Departamentul pentru Educație din S.U.A. Acestea sunt împrumuturi cu dobândă redusă care sunt disponibile studenților eligibili și sunt fie subvenționate, fie nesubvenționate de către guvern. Fiecare tip de împrumut are cerințe diferite pentru a obține și termeni diferiți pentru a-l plăti.
Ce este un împrumut subvenționat față de un împrumut neimpozitat?
Subvențiile acordate și nesubsiditate ajută studenții să plătească pentru colegiu sau pentru școli de comerț sau tehnică. Elevii trebuie să fie înscriși cel puțin pe jumătate de ore la o școală care participă la Programul de împrumut direct al Departamentului Educației din S.U.A., și care conduce la obținerea unui grad sau a unui certificat terminal. Împrumuturile sunt folosite pentru a acoperi costurile de școlarizare, locuințe și alte materiale necesare, cum ar fi cărțile. Există mai multe diferențe între un împrumut subvenționat și un împrumut nesubsidificat.
Imprumut subvenționat. Un împrumut subvenționat este disponibil numai studenților care au nevoie financiară. Necesitatea financiară este determinată de cât costă să participi la școală minus cât de mult poate costa pe care să-l acoperi folosind alte surse, cum ar fi burse sau fonduri personale. Biroul de asistență financiară al școlii determină cât de mult poate împrumuta un student folosind acești factori.
Cu un împrumut subvenționat, Departamentul de Educație plătește dobândă în timp ce elevul este în școală cel puțin jumătate de timp, pentru primele șase luni după ce a părăsit școala și în timpul oricărei amânări a plăților la împrumut.
Imprumut nesubsidificat. Un împrumut nesubvenționat este disponibil tuturor studenților și absolvenților, indiferent de nevoia financiară. Cât poate împrumuta un student este determinat de biroul de asistență financiară al școlii și se bazează pe costul prezenței și alte surse de plată.
Spre deosebire de un împrumut subvenționat, studenții trebuie să plătească întotdeauna dobânzi pentru un împrumut nesubsidit. Elevii care optează să nu plătească dobânzi în timp ce se află în școală sau în alte perioade vor fi interesați să fie adăugați la suma principală a împrumutului lor. Acest lucru poate duce la plăți mai mari pe termen lung de la majorarea valorii împrumutului de bază.
De ce aveți nevoie de un împrumut subvenționat
Dacă costurile asociate învățământului superior sunt mai mult decât anticipați, doriți să explorați un împrumut federal. Împrumuturile federale sunt, în general, mai reduse decât creditele private, cu un program mai generos de plăți. În anumite situații, cum ar fi lucrul în sectorul serviciilor publice după absolvire, puteți obține chiar și un împrumut federal iertat.
Un împrumut subvenționat este cel mai de dorit al împrumuturilor guvernamentale din cauza amânării dobânzii. Când sunteți în școală și timp de șase luni de la absolvire, interesul nu se acumulează pe împrumutul dumneavoastră. Aceasta menține soldul principal mai mic și duce la scăderea cu mai puțină durată a duratei împrumutului decât cea în care se acumulează constant dobânzi.
Rețineți că există limite anuale și de viață pentru numărul de împrumuturi subvenționate pe care le puteți primi. Începând cu anul 2018, această limită a variat de la 3.500 dolari la 5.000 de dolari anual, cu o limită de viață de 23.000 de dolari în împrumuturi subvenționate per persoană. Dacă este nevoie de vreun ajutor financiar peste această sumă, pot fi disponibile împrumuturi nesubvenționate, granturi și burse.
Plata unui împrumut subvenționat
Ca și în cazul oricărui împrumut, un împrumut diminuat trebuie să fie rambursat. În acest caz, guvernului. Aveți șase luni de la absolvirea liceului, părăsiți școala sau scăpați sub semestrul de înscriere pentru a începe rambursarea. Împrumuturile sunt plătite lunar, iar dvs. aveți de obicei 10 până la 25 de ani pentru a vă rambursa împrumutul. Suma plății dvs. lunare depinde de suma pe care ați scos-o, de rata dobânzii și de planul de rambursare pe care vă aflați.
Departamentul pentru Educație din S.U.A. oferă următoarele planuri pentru plata unui împrumut subvenționat:
- Planul de rambursare standard. Plățile sunt fixate în fiecare lună, astfel încât să vă plătiți împrumutul în termen de 10 ani.
- Absolvent plan de rambursare. Plățile încep să scadă și să crească la fiecare câțiva ani, cu scopul de a plăti împrumutul cu 10 ani.
- Planul de rambursare extins. Plățile sunt fixe sau graduate pentru a vă permite să vă plătiți împrumutul în decurs de 25 de ani. Acest lucru este disponibil pentru debitorii direcți de împrumut cu mai mult de 30.000 USD în împrumuturi directe restante, inclusiv împrumuturi subvenționate.
- Taxa revizuită plătește în timp ce câștigi planul de rambursare (REPAYE). Plățile lunare se bazează pe venitul familiei dvs. și sunt stabilite la 10% din venitul discreționar. Acest plan permite ca un împrumut să fie iertat după 20 sau 25 de ani, în funcție de împrejurarea că împrumutul a fost pentru studii universitare sau postuniversitare.
- Plătiți pe măsură ce câștigați planul de rambursare. Acesta este același concept cu REPAYE, cu excepția faptului că nu veți plăti niciodată mai mult decât ați avea în cadrul planului de rambursare de 10 ani, iar orice sold restant este iertat după 20 de ani pentru orice tip de împrumut direct.
- Planul de rambursare bazat pe venit. Plățile reprezintă 10% sau 15% din venitul dvs. discreționar, în funcție de momentul primirii primului împrumut. Acest plan permite împrumutul să fie iertat după 20 sau 25 de ani, depinzând și de momentul în care ați primit primul împrumut.
- Planul de rambursare a veniturilor-contingente. Acest plan vă permite să efectuați o plată lunară care reprezintă fie 20% din venitul dvs. discreționar, fie o sumă fixă pentru a vă achita împrumutul de peste 12 ani, oricare dintre acestea este mai mică. Soldul restant din acest împrumut este iertat după 25 de ani.
- Planul de rambursare sensibil la venituri. Acest plan permite plăți lunare pe baza venitului dvs. anual, cu scopul de a vă plăti împrumutul în 15 ani.
În timp ce gândul de a avea împrumutul tău iertat după o anumită perioadă de timp este atrăgătoare, poți fi obligat să plătești impozitul pe venit pentru suma iertată.
