Oferirea asigurării de sănătate este mai mult decât un beneficiu atractiv. Poate fi cerută de lege sau cel puțin încurajată. Legea cu privire la îngrijirea accesibilă a făcut asigurările de sănătate mai accesibile pentru mai multe persoane și familii. A trecut în 2010, ACA, denumită uneori "Obamacare", a făcut câteva modificări semnificative ale cerințelor de asigurări de sănătate.
Aceste modificări includ interzicerea companiilor de asigurări de sănătate de a exclude persoanele cu condiții preexistente și de a elimina practica de a percepe prime mai mari pentru femei. Un alt mod în care ACA a făcut asigurarea de sănătate mai accesibilă este obligând întreprinderile să ofere asigurări de sănătate angajaților lor. Cerințele se bazează pe dimensiunea afacerii dvs.
Piata asigurarilor de sanatate este o resursa care permite persoanelor fizice sa achizitioneze o asigurare de sanatate care sa indeplineasca cerintele ACA. Dacă aveți o afacere mică care nu este obligată să asigure asigurarea de sănătate, puteți beneficia de un credit fiscal dacă oferiți voluntar angajaților dumneavoastră o asigurare de sănătate. Dacă nu oferiți asigurări de sănătate, puteți să vă direcționați angajații către planurile de asigurări de sănătate.
sfaturi
-
Piața asigurărilor de sănătate oferă opțiuni de asigurări de sănătate persoanelor fizice și familiilor fără acces la alte opțiuni de asigurări de sănătate.
Sunteți obligat să vă asigurați asigurarea medicală?
Cerințele pentru asigurarea asigurării de sănătate depind de faptul că sunteți considerat un angajator mare sau un mic angajator. Dacă nu aveți angajați, nu vi se cere să îndepliniți cerințele ACA pentru întreprinderi. Angajatorii mari angajați sunt obligați să împartă responsabilitatea cu angajații lor pentru costul asigurărilor de sănătate și să raporteze ofertele lor de asigurări de sănătate către IRS.
Afacerea dvs. trebuie să aibă cel puțin 50 de angajați cu normă întreagă sau cu normă întreagă pentru a fi considerat un angajator important. Un angajat este considerat cu normă întreagă dacă lucrează cel puțin 30 de ore pe săptămână sau cel puțin 130 de ore pe lună. Lucrătorii sezonieri și lucrătorii cu asigurări de sănătate prin Departamentul Afacerilor Veteranilor nu sunt socotiți în raport cu numărul de angajați cu normă întreagă.
Angajatorii mari angajați trebuie să ofere cel puțin o acoperire minimă a asigurărilor de sănătate angajaților lor, precum și persoanelor dependente de angajații lor. Asigurarea minimă de asigurare de sănătate înseamnă că asigurarea plătește cel puțin 60% din serviciile acoperite și o acoperire semnificativă a serviciilor medicale și a spitalelor spitalicești.Angajatorii pot solicita angajaților săi să plătească o parte din asigurarea lor de sănătate, dar această plată nu poate depăși 9,5% din venitul gospodăriei angajatului.
Sancțiuni pentru neacordarea asigurării de sănătate
Dacă vă calificați drept un angajator mare, există sancțiuni pentru a nu oferi asigurarea minimă necesară cel puțin 95% dintre angajații dvs. cu normă întreagă. Dacă sunteți un angajator mare și chiar și unul dintre angajații dvs. primește un credit fiscal pentru înscrierea într-un plan de piață de asigurări de sănătate, ați putea fi amendat cu 2.000 de dolari pe an ori numărul total al angajaților cu normă întreagă pe care îl aveți. Primii tăi 30 de angajați cu normă întreagă nu sunt socotiți în favoarea pedepsei. Nu vi se cere să oferiți asigurări de sănătate angajaților cu fracțiune de normă.
Cerințe mari de angajator pentru raportare
Angajatorii mari sunt obligați să raporteze asupra mai multor aspecte ale asigurării de sănătate. De exemplu, dacă sunteți un angajator mare, trebuie să retineți un plus de 0,9 la sută din salariile angajaților de peste 200.000 de dolari. De asemenea, trebuie să raportați această reținere. De asemenea, vi se poate solicita să oferiți angajaților dvs. costul asigurării lor de sănătate pe formularul W-2.
Angajatorii mari sunt, de asemenea, obligați să raporteze informații cu privire la asigurările de sănătate pe care le oferă IRS. În funcție de mărimea afacerii dvs., este posibil să vi se solicite să raportați aceste informații în format electronic. În 2018, aveți până la 31 martie să depuneți dosarul dacă depuneți în format electronic și până în 28 februarie, dacă depuneți pe hârtie.
Small Business Credit de asistență medicală fiscală
Dacă sunteți proprietarul sau managerul unei întreprinderi cu mai puțin de 50 de angajați echivalenți cu normă întreagă, nu sunteți obligat să oferiți asigurare de sănătate. Puteți să vă direcționați angajații la opțiuni pe piața asigurărilor de sănătate pentru anul 2019 sau puteți profita de beneficiile asigurării de sănătate a angajaților dumneavoastră.
Creditul fiscal pentru îngrijirea sănătății mici vă oferă un credit fiscal echivalent cu 50% din primele pe care le plătiți pentru asigurarea de sănătate a angajaților dumneavoastră. În cazul în care primele lor de asigurare de sănătate sunt de 15.000 de dolari pe an, atunci veți primi un credit fiscal de 7.500 de dolari. Puteți primi creditul fiscal pentru două exerciții fiscale consecutive.
Pentru a obține creditul fiscal, trebuie să aveți mai puțin de 25 de angajați cu normă întreagă. De asemenea, trebuie să plătiți angajaților dvs. un salariu mediu de 53.000 $ sau mai puțin pe an. Trebuie să plătiți cel puțin 50% din primele anuale de asigurări de sănătate ale angajaților. Ultima cerință este că, în majoritatea cazurilor, trebuie să achiziționați asigurarea de sănătate a angajaților prin intermediul pieței pentru Programul Small Business Health Options Program.
Pentru a beneficia de creditul fiscal, dvs. sau persoana care vă pregătește impozitul trebuie să utilizeze IRS Formularul 8941, Creditul pentru angajatori mici, pentru a determina valoarea creditului. Această sumă este inclusă ca parte a creditului dvs. general de afaceri pe declarația dvs. fiscală. Este posibil să puteți transfera creditul înainte sau înapoi într-un alt an fiscal. Dacă sunteți angajator scutit de taxe, este posibil să primiți un credit rambursabil.
Small Business Opțiuni pentru sănătate Programul de piață
Puteți să căutați planuri potențiale prin intermediul site-ului Small Business Health Options Marketplace. Dacă doriți ca o întreprindere de asigurări de sănătate de mici dimensiuni 2018 să planifice pentru angajații dvs., va trebui să lucrați direct cu o companie de asigurări sau cu un agent de asigurări sau un broker care este înregistrat pe piață. Nu este nevoie să creați un cont de înscriere pentru piața de asigurări de sănătate pentru site-ul web. În schimb, vă veți înscrie prin agentul, brokerul sau compania de asigurări de sănătate.
Când căutați opțiuni de asigurare de sănătate pentru întreprinderi mici, va trebui să decideți asupra opțiunilor de acoperire. Poate doriți să oferiți un plan sau să oferiți angajaților posibilitatea de a alege între două sau mai multe planuri. Poate doriți să oferiți și o acoperire suplimentară, cum ar fi asigurarea dentară sau viziunea. Brokerul sau compania de asigurări vă poate ajuta să sortați opțiunile.
Piața asigurărilor de sănătate
Asigurarea angajaților dvs. de asigurare de sănătate nu poate fi o opțiune viabilă, mai ales dacă angajați doar un număr mic de persoane. În acest caz, angajații dvs. vor trebui să exploreze alte opțiuni. Acestea pot fi în măsură să obțină o asigurare de sănătate prin intermediul unui soț / soție. Dacă nu sunt căsătoriți sau soțul / soția nu are asigurare de sănătate, cea mai bună opțiune este să exploreze piața asigurărilor de sănătate.
Există o piață federală. Unele state au, de asemenea, propriile piețe de asigurări de sănătate. De exemplu, California are un site numit "California acoperit", care oferă planuri de piață pentru rezidenții eligibili din California. Maryland are site-ul Maryland Health Connection.
Când vă uitați la planurile individuale de pe piața asigurărilor de sănătate sau planurile de asigurări de sănătate ale întreprinderilor mici prin intermediul pieței de programe pentru programe de sănătate pentru micile afaceri, acestea se încadrează într-una din cele patru categorii. Planurile din categoria bronzului plătesc aproximativ 60% din costurile medicale. Planurile din categoria de argint plătesc aproximativ 70% din costurile dvs. Planurile din categoria aurului plătesc 80%, iar planurile din categoria de platină plătesc 90%.
Planurile din toate aceste categorii asigură îngrijire preventivă gratuită. Unele planuri oferă, de asemenea, servicii gratuite sau reduse înainte de a vă îndeplini deductibilitatea anuală.
Înțelegerea pieței de asigurări de sănătate
Fiecare nivel al planului de asigurare de sănătate achiziționat prin piață are o primă, care este suma pe care o plătiți în fiecare lună și o deductibilă. O deductibilă este suma pe care trebuie să o plătiți din buzunar înainte de începerea asigurării de sănătate. Planurile de bronz au cele mai mici prime lunare și cele mai mari deductibile. Aceasta înseamnă că plătiți mai puțin în fiecare lună, dar costurile generale de sănătate sunt mai mari dacă aveți nevoie de îngrijire medicală.
Un plan de argint va avea o acoperire puțin mai mare decât un plan de bronz. De asemenea, va avea o deductibilitate mai mică. Dacă vă calificați pentru economii suplimentare, trebuie să alegeți un plan de argint. Planurile de aur și platină au prime lunare mai mari și deductibile mai mici. Planurile cu costuri mai mari vor costa mai mult în față, dar vă vor economisi mai mulți bani dacă aveți nevoie de îngrijire medicală.
O altă opțiune pentru unii oameni este un plan catastrofal. Puteți achiziționa automat un plan catastrofal dacă sunteți sub 30 de ani. De asemenea, puteți achiziționa un plan catastrofal dacă vă calificați pentru o scutire de greutăți. Puteți beneficia de o scutire de dificultăți în mai multe situații, inclusiv în cazul în care ați depus faliment, ați avut cheltuieli medicale mari sau dacă vă confruntați cu blocarea sau evacuarea. Puteți solicita o scutire prin intermediul site-ului web al pieței de asigurări de sănătate federale sau de stat.
Un plan catastrofal are prime foarte mici lunare. Acest lucru se datorează faptului că deductibilitatea este destul de mare. De exemplu, în 2017, deductibilul pentru toate planurile catastrofale a fost de 7.150 dolari. Planurile catastrofale acoperă totuși unele îngrijiri preventive gratis.
Economisiți bani pe planurile pieței asigurărilor de sănătate
Angajații dvs. ar putea să economisească bani pe asigurarea de sănătate, în funcție de venitul acestora, de statutul de depunere și de numărul de persoane aflate în întreținere. Aceștia se pot califica pentru un credit de impozit premium dacă îndeplinesc anumite cerințe privind veniturile. Cerințele de venit se bazează pe linia sărăciei federale. Ei se pot califica pentru credit dacă venitul lor este între 100% și 400% din nivelul sărăciei federale. Dacă venitul lor este sub nivelul sărăciei federale, aceștia se pot califica pentru altă asistență, cum ar fi programele de asistență medicală Medicaid sau de stat.
De exemplu, în 2017 o familie de patru ar putea avea un venit între 24.600 și 98.400 de dolari pentru a beneficia de creditul fiscal premium. Angajații dvs. pot utiliza venitul brut ajustat pentru a determina eligibilitatea acestora. Angajații dvs. trebuie, de asemenea, să depună împreună, ca șef de gospodărie sau ca persoană fizică. În cazul în care depun o cerere de căsătorie separat, nu vor fi eligibile pentru credit.
Creditul se bazează pe o scară de alunecare. În general, cu cât sunt mai mici veniturile, cu atât mai mare este creditul fiscal. Aceștia pot beneficia de o parte sau de o parte a creditului fiscal aplicat direct primelor lor de asigurare de sănătate. De asemenea, pot aștepta și primi creditul fiscal atunci când își depun declarația fiscală. Dacă aceștia se califică pentru creditul fiscal, vor trebui să depună formularul 8962 cu declarația lor fiscală.
Dacă au modificări semnificative ale vieții, aceștia ar trebui să raporteze aceste modificări planului lor de schimb de sănătate. Aceste schimbări pot include căsătoria, divorțul, copilul sau adoptarea unui copil. Aceste modificări pot afecta eligibilitatea acestora pentru un credit fiscal.
Penalizarea pentru că nu aveți asigurări de sănătate
Dacă angajații dvs. nu au asigurări de sănătate, aceștia pot fi supuși unei pedepse fiscale. Pedeapsa fiscală a fost eliminată începând cu anul fiscal 2019. Pentru anul fiscal 2018 și înainte, însă, există o penalizare de 695 USD pentru un adult și 347,50 USD pentru un copil în cazul în care acesta nu are asigurări de sănătate. Penalizarea maximă pe familie este de 2.085 USD. Există însă excepții de la această pedeapsă. Dacă angajații dvs. se confruntă cu o greutate gravă, cum ar fi o moarte în familie, pot solicita o scutire, astfel încât să nu trebuiască să plătească pedeapsa.
