Un program de conformitate a băncilor este metoda pe care o bancă o utilizează pentru a respecta toate reglementările, regulile și legile aplicabile.Fiecare bancă este responsabilă pentru elaborarea unui program de asigurare a conformității și siguranței, care ține cont de riscurile implicate pentru protejarea clienților băncii, a reputației, a angajaților și a eforturilor generale de afaceri. Băncile desemnează ofițeri de conformitate la nivel de conducere pentru a dezvolta politici și proceduri de conformitate, monitorizează și testează programele, antrenează angajații, oferă consultanță, raportează rezultatele și gestionează conducerea generală a departamentului de conformitate.
Politică și proceduri
Responsabilul-șef de responsabilitate este responsabil de elaborarea politicilor și procedurilor care sunt în conformitate cu orientările juridice și de reglementare pentru toate aspectele afacerii băncii. De exemplu, regulamentul privind respectarea legislației privind consumatorii, care se ocupă de adevărul în ceea ce privește economiile și împrumuturile, trebuie întocmit și aprobat de consiliul de administrație al băncii. Aceste politici și proceduri trebuie incluse în fluxul de lucru al băncii.
Monitorizare și testare
Ofițerii responsabili cu conformitatea trebuie să efectueze periodic revizuiri de verificare a conformității pentru a monitoriza eficacitatea politicilor și procedurilor de conformitate și pentru a verifica dacă acestea sunt respectate. De exemplu, Regulamentul J, care se referă la termenele pentru compensarea verificării, trebuie să fie testat pentru a se asigura că pentru fiecare verificare este atribuită suma corespunzătoare a zilelor de compensare.
Instruire
Departamentul de conformitate trebuie să furnizeze tuturor angajaților băncii o formare adecvată și eficientă privind toate politicile și procedurile băncii. Fiecare angajat trebuie testat pentru înțelegere globală. Anumite teste de politici și proceduri, cum ar fi cele referitoare la "Legea secretului bancar" și la "Legea privind spălarea banilor", trebuie să se desfășoare anual.
Furnizarea de recomandări
În cursul oricărei zile, multe întrebări privind conformitatea apar de la angajații altor departamente din cadrul băncii. Departamentul de conformitate este însărcinat cu responsabilitatea de a oferi consiliere cu privire la toate aspectele legate de controlul conformității și de aplicare.
Raportarea
Responsabilii de conformitate ai unei bănci trebuie să furnizeze rapoarte către alte zone ale băncii cu privire la rezultatele revizuirilor și instruirii privind conformitatea. De asemenea, aceștia trebuie să raporteze modificări ale legilor care duc la modificări ale politicilor și noi politici elaborate în conformitate cu noua legislație. Toate modificările aduse programului de conformitate a băncii trebuie să fie clarificate și aprobate de consiliul de administrație.
administrare
Responsabilul-șef de conformitate trebuie să administreze personalul de conformitate aflat sub controlul său pentru a asigura o acoperire adecvată a tuturor funcțiilor programului de conformitate, inclusiv obiectivul de siguranță și soliditate în ceea ce privește reglementările bancare.
