În timp ce începeți propria firmă de investiții este o provocare, procesul poate fi fascinant. Veți avea satisfacția de a conduce o afacere care poate face o diferență pozitivă în viața clienților dvs., ajutându-i să gestioneze banii pe care îi câștigă și să economisească și să investească pentru o pensie confortabilă. eAcum a cerut consilierului de investiții Larry Russell, care deține o companie de succes în planificarea financiară și de investiții în Pasadena, California, ceea ce trebuie să știți și să faceți pentru a reuși în afaceri de investiții.
eHow: Dacă doriți să dețineți propria firmă de investiții, de unde începeți?
Larry Russell: Începeți prin a fi interesat de procesul de investiții, ceea ce înseamnă că citiți foarte mult, posibil începând cu The Wall Street Journal și secțiunea financiară din New York Times, dar continuați cu o înțelegere aprofundată a cercetării academice importante asupra comportamentului bursa de valori și comportamentul investițional al investitorilor. Ajută să fii singurul investitor. Ceea ce sugerez nu este o cale de educație care durează câteva săptămâni. Fie că obțineți o diplomă de licență sau de master în finanțe sau educați-vă, este un proces care poate dura ani.
eHow: Așa ai început?
Larry Russell: Mai mult sau mai puțin, da. Am o diplomă de licență de la Institutul de Tehnologie din Massachusetts - MIT - dar în curs de obținere a gradului, m-am interesat și mai mult de comportamentul uman. După absolvirea și obținerea unui masterat de la Brandeis, am început cercetarea sondajului și am efectuat analize statistice ale programelor de beneficii ale angajaților corporativi la Institutul Național Manpower din Washington, D.C. În continuare, m-am alăturat Institutului pentru Viitor, un think tank din Menlo Park, California. Pentru clienții Fortune 100, am folosit metode sofisticate de proiectare pentru a dezvolta scenarii de planificare pe termen lung care să includă factori demografici, econometrici, financiari și tehnologici. Universitatea Stanford este, de asemenea, în Menlo Park și la fel de mult curiozitatea ca având un obiectiv imediat în minte, am luat o altă diplomă acolo, un Master în Administrarea Afacerilor. După aceea, am avut o carieră în Silicon Valley, în special în afaceri și dezvoltare corporativă. Douăzeci și cinci de ani mai târziu, am fondat o corporație finanțată de capital de risc care a adoptat o abordare tehnologică în gestionarea investițiilor prin recoltarea, filtrarea și afișarea în timp real a unor noi informații despre stațiile de lucru ale comercianților. Asta a condus la firma Lawrence Russell, o firmă de investiții în care sunt un consilier de investiții înregistrat, care furnizează persoanelor fizice servicii științifice, financiare, de investiții, de bani și de pensie.
eHow: Cine sunt clienții tipici și ce le oferiți acestora?
Larry Russell: Ei bine, toți au niște bani să investească, dar nu toți sunt bogați. Mulți mă găsesc după ce sunt nemulțumiți de taxele mai mari ale altor instituții financiare. O generalizare pe care o pot face este că toți au nevoie de ajutor să-și investească banii cu înțelepciune. Din păcate, există o mulțime de dezinformare plutitoare în jurul valorii de acolo despre cum să investească, în special pe piața de valori. Îți ofer clienților o foaie de parcurs financiară personalizată, indiferent de subiectele care sunt relevante pentru obiectivele lor. Le dau complet obiective, de cercetare bazate pe sfaturi cu privire la orice planificare financiară personală sau subiect de investiții pe care le aleg. Scopul meu este să-i ajut să devină informați și autosuficienți în luarea deciziilor financiare. Ceea ce nu fac - și asta mă face diferit de mulți consilieri financiari - este de a asigura o gestiune financiară continuă pentru o taxă anuală. Eu furnizez fie planuri financiare cuprinzătoare și planuri de investiții pe întreaga durată a vieții pentru o rată fixă, fie pentru consultanță financiară pe un anumit subiect pe oră. O mare parte din sfatul meu are de-a face cu îndrumarea clienților spre cele mai mici mijloace de a-și investi banii la cel mai mic risc posibil.
eHow: Cum îți iei clienții?
Larry Russell: Am mai multe site-uri financiare, cum ar fi The Skilled Investor și Planificatorul financiar Pasadena, iar unii clienți vin prin aceste site-uri. Alți clienți sunt trimiteri de la clienți actuali sau din trecut. Nu fac altă promovare decât asta. În mod intenționat nu urmăresc după noi clienți. Clienții proactivi care mă găsesc sunt cei mai buni clienți cu care să lucrați. Consider că există o corelație directă între taxele extrem de excesive pe care niște consilieri financiari vă solicită să le plătiți pe termen lung și agresivitatea terenurilor lor de vânzare. Pe de altă parte, dacă oferiți clienților o valoare reală, ei vă vor găsi. Acestea fiind spuse, trebuie să avertizez pe oricine care se gândește la o carieră de consilier independent, să nu se aștepte la bogății rapide. Ca orice afacere mică, este nevoie de ani să se stabilească.
eHow: Orice sfaturi pentru cineva care se gândește la o carieră de consiliere financiară?
Larry Russell: Ar putea fi o listă lungă sau am putea să o fierb la câteva lucruri esențiale: Știți-vă lucrurile - într-un anumit moment, pentru a deveni un consilier financiar înregistrat, va trebui să faceți un examen de calificare, cum ar fi America de Nord Administratorii de titluri de valoare Investigator de Investigații Uniforme de Investigații în Drept, numit în mod obișnuit examenul Series 65. Nu credeți pentru un minut că doar pentru că ați trecut examenul, sunteți calificat. Citiți și studiați. Domeniul de cercetare al pieței de valori se schimbă mereu, cercetătorii găsind noi modalități de analiză a datelor. Continuați să citiți și să studiați cât timp faceți. De asemenea, rețineți că modul în care îmi structurez afacerea nu este singurul mod posibil. Probabil mai mulți consilieri financiari percep o taxă anuală decât să-mi iau demersul. Dar oricum procedați, trebuie să oferiți o valoare reală. O mulțime de lucruri rele se întâmplă dacă nu. În primul rând, dacă percepeți unui client câte 1% din totalul contului său în fiecare an, acest lucru vă cerea să oferiți sfaturi care încearcă să bată piața pentru a vă justifica taxa. De fapt, cercetările arată că nu există sfaturi despre astfel de bănci. Viitorul pieței nu poate fi prezis. De cele mai multe ori, cele mai bune investiții pentru un client sunt câteva fonduri index foarte scăzute - grupuri de acțiuni foarte diversificate care se potrivesc cu un anumit indice, cum ar fi indicele Wilshire 5000. Puteți să-i spuneți unui client adevărul numai dacă taxele mari nu vă impun să bateți piața. Abordarea de batere a pieței are de obicei costuri ridicate, volatilitate inutilă și rezultate din ce în ce mai slabe pe termen lung.
Despre Larry Russell
Larry Russell este un consilier de investiții înregistrat și planificator financiar în Pasadena, California. Absolvent al MIT cu un MBA de la Universitatea Stanford, Russell și-a deschis propria firmă de investiții după o carieră de succes în dezvoltarea afacerilor și a firmelor din Silicon Valley, unde printre alte funcții a fost director de dezvoltare corporativă la Sun Microsystems Inc. Lawrence Russell Company și oferă consultanță financiară la mai multe site-uri online
