Obținerea unui scor excelent de credit pentru dvs. sau pentru afacerea dvs. se poate simți frustrant atunci când începeți. În primul rând, descoperiți că trebuie să aveți un istoric de utilizare a creditelor în mod responsabil pentru a obține un scor bun. Doriți să construiți această istorie cu împrumuturi sau cărți de credit, dar poate fi refuzată deoarece nu aveți o istorie.
Același lucru se poate întâmpla dacă ai avea probleme financiare care ți-au afectat creditul și acum ești gata să începi reconstrucția. Se poate simți ca și cum toată lumea dorește pe cineva cu mare credit, dar nimeni nu este dispus să vă ofere o șansă de a fi minunat. Imprumuturile pentru incepatori pot sparge acest ciclu si te pot ajuta sa obtii un credit excelent.
sfaturi
-
Creditorii proiectează împrumuturi inițiale pentru întreprinderi și persoane fizice care nu au istorie de credit și doresc să obțină scoruri mari de credit.
Ce este un împrumut de pornire?
Un împrumut demarat poate avea mai multe componente structurale diferite. Termenii diferiți pot afecta toate probabilitățile de obținere a aprobării, de cât de mult plătiți și de avantajele acordate scorului dvs. de credit. Cu toate acestea, toate au același scop: să dovedească bonitatea dvs. prin plăți coerente. Multe dintre aceste produse funcționează în același mod dacă împrumutați pentru afacerea dvs. sau pentru dvs.
Un împrumut securizat este un instrument financiar mai puțin cunoscut care poate ajuta debitorii de toate felurile. Aceste împrumuturi seamănă foarte mult cu conturile de economii, dar se raportează agențiilor de creditare. Dacă doriți să economisiți bani pentru o achiziție mare și să construiți un credit în timp ce sunteți la el, aceasta este o opțiune excelentă.
În primul rând, aplicați pentru împrumut cu specificații despre cât de mult aveți nevoie și cât timp doriți să efectuați plăți. Fii realist cu cât timp îți va plăti împrumuturile, având în vedere bugetul tău lunar și scopul principal. Creditorul dvs. vă va spune apoi cât să plătiți în fiecare lună.
Spre deosebire de cele mai multe linii de credit, nu veți primi imediat fondurile. În schimb, efectuați plăți lunare consecvente pe baza acordului dvs. cu creditorul dvs. Pe măsură ce efectuați plăți, creditorul raportează soldul dvs. în scădere și programul de plăți către agențiile de credit.
Când termenul se termină, ați plătit împrumutul și veți primi fondurile. Scorul dvs. de credit va reflecta în curând faptul că ați luat un împrumut, ați efectuat plăți la timp și v-ați plătit datoria. În timp ce vă simțiți tentați să plătiți întreaga sumă în avans, amintiți-vă că plățile lunare fac diferența în ceea ce privește scorul dvs.
Întrucât împrumuturile finanțează împrumutul în sine, există un risc redus pentru creditor, ceea ce vă oferă o șansă mai mare de aprobare. Cu cât împrumut mai puțin, cu atât aveți mai multe șanse și nu trebuie să împrumutați prea mult. Puteți obține un împrumut de inițiere de doar 500 de dolari și să-l plătiți peste un an.
Un împrumut demarat poate fi, de asemenea, un împrumut garantat standard. Cu această opțiune, veți plăti pentru suma împrumutului în avans în loc de plăți lunare. Creditorul pune aceste fonduri într-un cont de economii înghețat și colectează dobânzile aferente. Această metodă raportează, de asemenea, agențiilor de credit și prezintă risc scăzut pentru creditori.
Dacă aveți nevoie de numerar pentru cheltuieli personale sau de afaceri chiar acum, puteți găsi constructori de credite negarantate. În multe cazuri, puteți obține fondurile în aceeași zi în care primiți aprobarea. Unele dintre aceste împrumuturi au cerințe mai stricte pentru aprobare. Cu toate acestea, există câteva opțiuni pentru cei care au nevoie să construiască sau să repare scorurile lor de credit.
World Finance este un creditor popular care oferă astfel de fonduri. În timp ce exigențele exacte ale împrumutului mondial variază în funcție de mai mulți factori, compania se adresează persoanelor care nu au nici un credit. Solicitanții nu au nevoie chiar de conturi bancare.
De asemenea, puteți beneficia de serviciul de impozitare al World Finance pentru a obține un împrumut în avans. Compania garantează aceste împrumuturi pe baza restituirii fiscale estimate. În loc să așteptați ca guvernul să trimită un cec, ieșiți din birou cu banii și plătiți compania înapoi când primiți cecul de restituire.
În timp ce există mai multe opțiuni excelente de împrumut inițial, există una pe care ar trebui să o abordați cu prudență: împrumuturi payday. Acești creditori promite că vă vor da bani în ziua de azi și vă vor permite să plătiți după ziua de plată, de unde și numele. Oamenii împrumută adesea câteva sute de dolari cu intenția de a închide contul în doar câteva săptămâni.
Cerințele reduse de creditare și accesul rapid la numerar pot face ca aceste împrumuturi să pară atractive. Cu toate acestea, acești creditori percep rata incredibil de mare a dobânzii. Câștigurile de împrumut de la creditorii de cărămidă și mortar costă o medie de 15 USD pentru fiecare 100 USD pe care o împrumuți, ceea ce se traduce la un APR de 391% pentru un împrumut de două săptămâni. Plățile online de plată de obicei costă 23,53 dolari pentru fiecare 100 de dolari împrumutate. În funcție de termenul împrumutului, acest lucru se poate traduce într-un ritm de forță de 613 procente.
Dacă nu puteți rambursa la timp un împrumut cu plată, obțineți o taxă de finanțare. Cei mai mulți debitori ajung să cheltuiască peste 500 de dolari doar pe taxele de finanțare pentru același împrumut. Desigur, aceste taxe conduc la un ciclu vicios de a nu putea rambursa, ceea ce doare scorul dvs. de credit.
De ce afacerea dvs. ar avea nevoie de un împrumut de pornire
În timp ce majoritatea adulților știu că trebuie să tindă la scorurile lor de credit pentru a obține un succes financiar, mai puțini oameni înțeleg creditul de afaceri. La fel cum agențiile îți atribuie un rating bazat pe istoricul împrumuturilor tale, fac asta cu afacerea ta.
Când începeți prima dată o afacere, este ca un nou copil fără istoric de credit. Ca atare, vânzătorii ar putea dori să plătiți anticipat pentru tot, în loc să deschideți o linie de credit. Mai mult, dacă aveți un credit separat pentru afaceri și personal, vă puteți proteja activele personale. Dacă cumpărați articole de afaceri pe credit personal și nu puteți plăti datoria, creditorul poate veni după banii și bunurile dvs. private, și nu pe cel al afacerii dvs.
Cardurile de credite pentru afaceri și credite vă pot ajuta să evitați această soartă. Cu toate acestea, obținerea unor astfel de produse atunci când nu aveți istoric de credit cu afacerea dvs. este dificilă. Multe dintre aceste împrumuturi vor purta rate ridicate ale dobânzii, cel puțin până când aduceți scorul de credit al companiei.
Ca și scorurile personale, împrumuturile de pornire vă pot ajuta să începeți să vă construiți scorul dvs. de credit de afaceri sau îl puteți ajuta să îl reparați după un timp dificil. Aceste împrumuturi vin în toate aceleași soiuri ca împrumuturile personale.
Care este cel mai bun card de credit pentru o afacere?
Dacă compania dvs. nu are istoric de credit, arată un scor de credit mai mic decât mare sau nu a fost în afaceri mult timp, este posibil să aveți probleme cu achiziționarea unor carduri de credit de afaceri. Cu toate acestea, unele carduri vă permit să vă prezentați scorul de credit personal ca dovadă a bonității dvs.
Deschiderea cardului drept și utilizarea responsabilă a acestuia vă pot ajuta să creșteți scorul companiei. În timp, puteți obține acces la carduri cu beneficii mai bune, cum ar fi punctele de kilometraj sau sistemele de cash back. În timp ce nu există niciun card de credit unic, care să fie perfect pentru fiecare companie, puteți căuta câțiva factori cheie pentru a alege cea potrivită pentru dvs.
În primul rând, asigurați-vă că scorul dvs. personal de credit este suficient de mare pentru a se califica. Nu alegeți o opțiune doar pentru că are cele mai bune oferte. Aplicarea pentru un card și obținerea respingerii poate afecta scorul.
De exemplu, cartea de credit Chase Ink Business Preferred offers oferă zeci de mii de puncte bonus atunci când vă înscrieți, trei puncte pe dolar pe călătorie și un punct pe dolar pe orice altceva. Dacă zburați mult pentru afaceri, acest lucru poate părea perfect.
Cu toate acestea, Chase acceptă în general solicitanții cu scoruri de credit de cel puțin 690. Dacă scorul dvs. personal este corect la acea linie sau mai mic, este posibil să nu merită riscul respingerii. Pe de altă parte, Spark® Classic de la Capital One® acceptă solicitanții cu scoruri personale de 630-689.
Apoi, ia în considerare taxele anuale. Multe carduri vă percep o taxă în fiecare an doar pentru a vă menține contul deschis. Cu toate acestea, unii renunță la acea taxă pentru primul an, iar alții îl îndepărtează cu totul. Alegeți o carte cu o taxă anuală pe care vă simțiți plătită de mai mulți ani. Continuând cu aceeași carte de credit pentru o lungă perioadă de timp ajută scorul dvs. de credit.
În cele din urmă, trebuie să vă gândiți mereu la APR sau la ratele dobânzilor, înainte de a alege un card de credit de afaceri. Unele carduri, cum ar fi American Express Blue Business Plus, vă oferă un procent APR zero pentru 15 luni. Această ofertă este perfectă dacă știți că va trebui să aveți un echilibru atât de lung. Este posibil ca alte carduri să nu aibă astfel de oferte, dar să perceapă rate mai mici după perioada de introducere. Desigur, dacă plătiți soldul înainte de sfârșitul fiecărui ciclu de facturare, APR nu va intra în vigoare.
Cum pot construi un credit rapid?
Dacă trebuie să mergeți în datorii pentru a vă conduce afacerea sau dintr-un patch dur, aceste împrumuturi vă pot ajuta. Cu toate acestea, plata datoriilor și vederea rezultatelor în raportul dvs. de credit de afaceri poate dura mult timp. Din fericire, puteți lua mai mulți alți pași pentru a vă proteja activele și pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.
În primul rând, asigurați-vă că includeți ca un SRL și obțineți un număr de identificare al angajatorului. Apoi, puteți deschide un cont bancar în numele companiei dvs. În cele din urmă, asigurați-vă că agențiile de raportare a creditelor știu despre afacerea dvs.
Puteți deschide un fișier la Experian, Equifax și TransUnion. Deși aceste agenții trebuie să vă ofere accesul la raportul dvs. personal de credit o dată pe an, nu trebuie să dea acest acces la afacerea dvs. Dun & Bradstreet emite identificări pentru întreprinderi numite "D-U-N-S" numere. Dacă aplicați pentru unul dintre acestea, multe birouri îl pot folosi pentru a lua decizii de credit despre compania dvs.
Puteți finaliza toți acești pași într-o lună sau două luni dacă doriți să creați rapid un credit. Pentru a continua impulsul, încheiați un împrumut garantat cu șase luni pentru afacerea dvs. și efectuați plăți în timp util. De asemenea, puteți solicita vânzătorilor să raporteze plățile către birourile de raportare a creditelor. În acest caz, puteți solicita o linie de credit cu fiecare furnizor și puteți plăti noi solduri în termen de o lună sau două. Este posibil să vedeți efectele acestor tranzacții imediat după ce vânzătorul raportează plățile. Cu toate acestea, ar trebui să monitorizați cu atenție scorul dvs. de credit de afaceri dacă luați acest traseu. Furnizorii ar putea uita sau chiar raporta informații incorecte. Dacă se întâmplă acest lucru, se va reflecta în raportul dvs. de credit și puteți contesta acest lucru cu biroul.
Dacă este scorul dvs. de credit personal care vă reține, întoarceți-vă mai întâi prin raportul dvs. complet de la fiecare birou. Unul din patru consumatori are cel puțin o eroare în rapoartele sale de credit. Dacă există orice inexactitate, contestați reclamația cu agenția. Ar trebui să începi prin depunerea unei scrisori la birou. De asemenea, puteți contacta organizația care a dat informațiile biroului. Ar putea dura aproximativ 35 de zile pentru ca biroul să înceapă să investigheze reclamația dvs. Dacă trece timpul și nu ați auzit nimic, urmați-vă.
