Există multe tipuri de instituții bancare, inclusiv bănci de investiții, bănci centrale, bănci comerciale, bănci cu amănuntul și uniuni de credit. Cele mai multe servicii utilizate de persoane fizice sunt efectuate de băncile cu amănuntul, care sunt deschise publicului. În timp ce multe companii folosesc departamentul bancar comercial al unei bănci cu amănuntul, pot folosi și o bancă pur comercială pentru a-și face față și nevoile bancare de bază.
Definiția Băncii Comerciale
O bancă comercială este în mare măsură aceeași cu cele mai cunoscute bănci cu amănuntul pe care majoritatea oamenilor le cunosc, cu excepția faptului că se concentrează mai degrabă pe nevoile întreprinderilor decât pe consumatori. Atât corporațiile gigantice, cât și magazinele mici, mamă și popuri pot beneficia de serviciile oferite de aceste bănci și departamentele băncilor comerciale din băncile cu amănuntul. Asociații bancari din cadrul acestor instituții au cunoștințele și experiența necesare pentru a ajuta întreprinderile, indiferent de mărimea lor.
Exemple de bănci comerciale
În timp ce bănci precum JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo și Citibank oferă departamente care se specializează în servicii comerciale, o mână de instituții se concentrează în principal pe clienți comerciali. Un exemplu de bancă complet comercială este Bank of New York Mellon Corporation. În general, aceste bănci sunt mai puțin cunoscute decât băncile cu amănuntul, deoarece acestea nu sunt anunțate publicului larg.
Servicii bancare comerciale
Produsele și serviciile oferite de băncile comerciale variază de la nevoi de bază cum ar fi verificarea conturilor la aspecte mai complexe, cum ar fi gestionarea activelor. Când căutați o bancă comercială, trebuie să vă asigurați că oferă o gamă largă de servicii, astfel încât toate nevoile dvs. pot fi întâlnite la o singură instituție pentru a simplifica lucrurile. Acestea fiind spuse, poate fi benefică utilizarea mai multor bănci dacă găsiți că o bancă oferă rate mai ridicate pentru investițiile dvs., în timp ce un altul oferă rate de dobândă mai mici pentru împrumutul dvs.
Servicii de depozit
Fiecare bancă comercială va oferi conturi de depozit, care includ astfel de nevoi bancare discontinue cum ar fi verificări, economii, conturi de piață monetară, CD-uri și alte conturi de investiții. Atunci când solicitați o bancă comercială care oferă aceste servicii, asigurați-vă că ați întrebat despre ratele dobânzilor, soldurile minime, taxele de serviciu, ușurința transferurilor și termenul lung pentru servicii cum ar fi CD-urile.
Servicii de împrumut și de carduri de credit
La un moment dat sau altul, majoritatea companiilor vor avea nevoie de un împrumut pentru a începe afacerea, pentru a-l obține printr-un patch dur, pentru a extinde compania sau a cumpăra o nouă proprietate pentru afacere. O bună bancă comercială ar trebui să aibă experiență în gestionarea împrumuturilor pe termen scurt și lung în aceste scopuri. Atunci când cumpărăți un împrumut, veți dori, desigur, să întrebați despre ratele dobânzilor, dar nu uitați să întrebați termenii de împrumut, penalitățile de plată în avans și termenii de reînnoire a împrumutului, deoarece acestea pot fi la fel de importante.
În afară de un împrumut de proprietate sau de afaceri, puteți dori, de asemenea, să obțineți un card de credit corporativ pentru afacerea dvs. La fel ca împrumutul, veți dori să întrebați despre ratele dobânzilor disponibile pentru cardurile de credit ale băncii, dar, de asemenea, întrebați detalii importante cum ar fi numărul de utilizatori autorizați, dacă există taxe anuale și dacă banca oferă orice fel de avantaje pentru carduri de credit, cum ar fi back-cash, protecția cumpărării sau garanția pentru mașini de închiriat. Aceste beneficii s-ar putea să nu se aplice tuturor companiilor, prin urmare asigurați-vă că echilibrați avantajele fiecărui card atunci când luați în considerare cardul de credit potrivit pentru compania dvs.
Alte servicii posibile
Alte servicii oferite de băncile comerciale pot include schimb valutar, consultanță în afaceri, consultanță de investiții, transferuri bancare, plată online a facturilor, depunerea declarațiilor fiscale, cumpărarea și vânzarea de titluri de valoare, servicii de asigurări și multe altele.
