Băncile private servesc clientelei selectate, în timp ce băncile comerciale au o bază de clienți mai largă. Private banking se caracterizează prin servicii foarte personalizate pe care clienții tipici nu le pot avea nevoie. Aceste servicii includ managementul portofoliului de investiții, serviciile de consultanță fiscală și planificarea imobiliară. Multe bănci comerciale oferă și servicii bancare private clienților bogați, dar modelul lor de afaceri pune accentul pe servicii pentru companiile mici și mijlocii și companiile mari.
Bănci private
Două exemple de bănci clasice private sunt situate în Londra și New York. Coutts & Co. din Londra a fost fondată în 1692 și astăzi face parte din Royal Bank of Scotland Group. În New York există Brown Brothers Harriman & Co., un parteneriat privat care a fost fondat în 1931 la New York, prin fuziunea a două firme, dintre care unul a fost înființat în 1818. Există multe adevărate bănci private în Elveția și alte companii financiare centre.
Servicii bancare private
O modalitate bună de a înțelege diferența dintre sectorul bancar privat și sectorul bancar comercial este de a gândi călătoria cu avionul. Există o primă clasă pentru călătorul bogat și există un antrenor pentru ceilalți. Băncile private se concentrează asupra managementului averii și a altor servicii speciale pentru indivizii cu valoare netă ridicată și familiile acestora. Acești clienți sunt dispuși să plătească comisioane suplimentare și să mențină soldurile bancare înalte în schimbul asistenței de specialitate care răspunde nevoilor acestora. Serviciile bancare private tipice includ serviciile bancare personalizate, planificarea imobiliară, serviciile fiscale și alte servicii de consultanță, managementul portofoliului de investiții și utilizarea birourilor bancare private (de exemplu, nu trebuie să stea în linie într-un lobby bancar). Alte servicii pot include asistență de achiziție de artă, consultanță caritabilă și seminarii speciale.
Banci comerciale
Băncile comerciale, cum ar fi Citibank, oferă servicii de împrumut, investiții și depozite întreprinderilor de toate dimensiunile, precum și consumatori, entități guvernamentale și alte organizații. Mulți au o prezență la nivel mondial, iar alții deservesc piețele locale și regionale. Acțiunile acestor bănci sunt tranzacționate în mod public și sunt obligate să fie închiriate de către autoritățile statale sau federale. Modelul lor de afaceri se bazează pe volumul de la mulți clienți ai companiei și consumatorilor. Băncile comerciale oferă de obicei servicii de încredere personală și de afaceri. Unii încearcă, de asemenea, să acceseze piața pentru clienții din sectorul privat, prin intermediul unor departamente private banking.
Servicii bancare comerciale
Băncile comerciale se specializează în servirea creditelor, investițiilor și altor nevoi financiare ale întreprinderilor de toate dimensiunile - de la proprietari unici la corporații majore, precum și de la firme profesionale, entități guvernamentale și alte organizații. Băncile comerciale pot oferi facilități de creditare de toate tipurile: linii de credit, credite reînnoibile, credite pe termen, acreditive și carduri de credit. Dincolo de serviciile de creditare, aceste bănci oferă și produse de investiții, încredere și asigurări. Băncile comerciale au în mod obișnuit departamente bancare pentru consumatori și oferă împrumuturi, economii, împrumuturi la domiciliu și servicii de conturi de verificare pentru persoane fizice și familii.
