Nu toate verificările de fond includ controale de credit. De exemplu, cu excepția cazului în care o funcție de angajare implică faptul că angajatul gestionează sume mari de numerar sau accesează înregistrări financiare ale societății sensibile, verificarea fondului de angajare, cel mai probabil, nu include o verificare a creditului. Pe de altă parte, controalele chiriasilor și ale mediului de afaceri includ de obicei verificări de credit.
Raportul privind raportarea corectă a creditelor
Actul privind raportarea corectă a creditelor (FCRA) definește informațiile pe care le poate include un control de fond, precum și cât de mult pot fi verificate înregistrările anterioare. Deși numele conține cuvântul "credit", autoritatea sa se extinde mult dincolo de credit în protecția consumatorilor prin promovarea confidențialității, confidențialității și acurateței informațiilor colectate. Deoarece unele state au cerințe mai stricte decât FCRA, este esențial ca un detector de fundal să respecte legile federale și de stat.
Ocuparea locurilor de muncă
Angajatorii efectuează verificări de credit în cazul în care aceste date sunt direct legate de locul de muncă - de exemplu, pentru funcții de conducere și executive, precum și pentru posturi care necesită acces la numerar, active, cărți de credit ale companiei sau informații financiare sensibile. De exemplu, un angajator ar fi probabil să efectueze un control de credit pentru o poziție contabilă, dar nu pentru un loc de muncă la nivel de bază, cu niveluri scăzute de responsabilitate sau fără acces la numerar. Solicitanții de locuri de muncă trebuie să dea o autorizație scrisă înainte ca un angajator să efectueze un control de credit.
Controalele de fond ale chiriașilor
O companie de proprietar sau de administrare a proprietății trebuie să obțină în prealabil o autorizație scrisă a chiriașului pentru a obține un raport de credit. Aceste rapoarte includ în mod obișnuit un scor global de credit al unui solicitant, rezumate ale conturilor de credit și detalii cum ar fi soldurile și plățile lunare pentru conturile cu solduri fluctuante. Informațiile suplimentare includ conturile de rating ca fiind în stare bună sau rea; detalii privind conturile de rate, cum ar fi împrumuturile pentru autoturisme și creditele pentru studenți; și orice datorii transmise agențiilor de colectare.
Verificări de fond de afaceri
Spre deosebire de un raport de credit personal efectuat ca parte a unui cec de monitorizare a locurilor de muncă, rapoartele de credit de afaceri sunt deschise întreprinderilor care efectuează verificări de fond asupra companiilor pentru a-și evalua viabilitatea financiară. Un raport de credit de afaceri prezintă ratingul de credit al companiei și îi ajută pe afiliații afacerii să evalueze legitimitatea, reputația și preocuparea companiei. Cele trei birouri naționale de credit - Experian, TransUnion și Equifax - precum și Dun & Bradstreet oferă rapoarte de credit de afaceri.
Acțiune adversă
FCRA cere angajatorilor care refuză angajarea și proprietarii care refuză un contract de închiriere, pe baza informațiilor din raportul de credit al unui solicitant, pentru a furniza acelei persoane o notificare de acțiune adversă. Aceasta protejează atât angajatorul / proprietarul, cât și solicitantul. Aceasta cere angajatorului / proprietarului să transmită o copie a raportului de credit solicitantului, care are apoi posibilitatea de a revizui raportul și să contacteze agenția de raportare a creditelor pentru a solicita corecții în cazul unor date inexacte sau incomplete.
