Verificările bancare și cecurile certificate sunt două tipuri de "verificări oficiale", un cec garantat clar. Ambele tipuri de cecuri oficiale sunt verificate și garantate de banca emitentă. Cu toate acestea, ele nu sunt la fel. Există câteva diferențe esențiale între un cec bancar și un cec certificat, în special contul în funcție de care se face fiecare tip de cec. Cu un cec bancar, banca îndepărtează fondurile din contul plătitorului și apoi scrie cecul în contul de garanție pentru a garanta plata. Cu o cec certificat, cecul este tras la contul de verificare al plătitorului, cu o garanție din partea băncii că contul conține suficiente fonduri pentru a acoperi tranzacția.
Ce este cecul bancar?
Un cec bancar, de asemenea cunoscut sub numele de cec de casierie, este un cec emise și garantat de o bancă. Când un deținător de cont de verificare obține un cec bancar, banca elimină suma specifică din contul de plată al plătitorului și o transferă într-un cont separat. În aproape toate cazurile, o persoană trebuie să aibă un cont de verificare la bancă pentru a utiliza un cec bancar. Atunci când cecul este încasat sau depus de destinatar, fondurile sunt retrase din acest cont securizat. Deoarece banii sunt luați direct din contul plătitorului și alocați pentru beneficiar, un cec bancar nu poate sări.
Ce este o verificare certificată?
O verificare certificată nu implică eliminarea fondurilor din contul plătitorului pentru a garanta plata. În schimb, certificarea băncii că legitimația plătitorului este legitimă și că există suficiente fonduri în contul său furnizează garanția care vine cu utilizarea unui cec certificat. Când un cec certificat este depus sau încasat, fondurile sunt luate direct din contul enumerat în cec.
Când banca certifică un cec, blochează suma pe care cecul o valorează în contul plătitorului, pentru a se asigura că cecul poate fi încasat sau depus. Cu toate acestea, acest lucru poate fi mai puțin sigur decât să lucrați cu un cont de escrow, cum ar fi un control bancar. Băncile impun adesea restricții pentru a spori securitatea cecurilor pe care le certifică. Aceste restricții includ în general termeni precum:
- vid după 90 de zile
- void dacă semnătura este considerată frauduloasă
- void dacă cecul a fost certificat în mod eronat
O bancă nu este obligată să onoreze un cec certificat fraudulos. Acest lucru este valabil și în cazurile în care semnătura plătitorului este legitimă, dar certificarea nu este, așa cum este cazul în cazul în care semnătura și certificarea sunt falsificate. Ultimul scenariu este un incident de furt de identitate. Atunci când banca stabilește că un cec certificat este o falsă, scriitorul cecului poate fi tras la răspundere pentru costul cecului, iar daunele cauzate acțiunilor sale determină ca alții implicați în tranzacție să sufere.
De ce întreprinderile utilizează cecuri bancare și cecuri certificate
Întreprinderile utilizează cecuri certificate și bancare, deoarece sunt o modalitate mai sigură de a plăti și de a fi plătiți. Cu un cec personal, singura garanție pe care o are destinatarul este promisiunea plătitorului că cecul va fi clar, ceea ce nu garantează deloc. Utilizarea cecurilor bancare sau certificate este mai sigură decât utilizarea numerarului pentru a face achiziții, deoarece:
- Dacă o plată trebuie anulată, vânzătorul poate anula cu ușurință cecul cu banca emitentă.
- Există o evidență a momentului în care a fost creat un cec și a fost depus, astfel că este posibilă rezolvarea litigiilor cu documentația.
Un alt motiv pentru care întreprinderile și, în unele cazuri, persoanele fizice, utilizează cecuri bancare este că nu conțin numărul contului de verificare al plătitorului, cum ar fi un control personal. Prin utilizarea unui cec bancar în acest fel, o afacere poate reduce șansele de a deveni o țintă de fraudă a identității.
Întreprinderile folosesc cecuri certificate și bancare pentru a efectua achiziții mari, care nu pot fi realizate cu numerar, deși un cec bancar valabil sau o cec certificat este același cu numerarul. Ca atare, un vânzător poate accepta unul fără să fie preocupat de scorul de credit al plătitorului. Deseori, cecurile bancare și cecurile certificate sunt folosite în loc de numerar, deoarece sunt mai sigure de transport și de garantare. În plus față de aceste beneficii, este mai ușor să protejați un cec de pierderea. De asemenea, nu puteți scăpa un cec ca să puteți calcula bani în numerar.
În unele cazuri, o bancă este responsabilă pentru plata unui cec certificat din fondurile sale. Indiferent dacă banca este responsabilă de un cec certificat, depinde de circumstanțele care au legătură cu incidentul. Atunci când certificarea pe cec este falsificată, banca nu este responsabilă pentru plata acesteia. Dar când banca certifică un cec în eroare, cecul poate fi în continuare legitim și banca poate fi obligată să plătească destinatarului.Atunci când există o problemă cu un cec certificat care duce la imposibilitatea utilizării cecului de către plătitor, ea poate solicita despăgubiri pentru daunele asociate acesteia din partea băncii sau a clientului, în funcție de partea care este determinată a fi neglijentă în cadrul normele impuse de Codul Comercial Uniform.
Beneficiile cecurilor bancare și cecurilor certificate
Verificările bancare și cecurile certificate au un avantaj semnificativ față de cecurile și creditele personale; ele sunt garantate. Chiar și un plătitor cu un credit excelent poate să nu plătească sau să declare falimentul, ceea ce îl face pe beneficiar în situația dificilă de a colecta datoriile datorate. În cazurile în care un plătitor delincvent declară faliment, creditorul nu ar putea fi plătit niciodată sau ar putea fi nevoit să plătească o parte din suma totală a plătitorului.
Controalele personale nu oferă, de asemenea, o garanție că destinatarul va fi plătit. Un cec poate "sări", ceea ce înseamnă că nu există fonduri suficiente în contul de verificare al plătitorului pentru ao acoperi, iar acest lucru poate lăsa destinatarul la o pierdere financiară. Deși o victimă de control poate trimite un proces pentru a obține despăgubiri pentru prejudiciile pe care le-a suferit de la un cec rău, acesta este un proces scump și consumator de timp, care poate costa victima mai mulți bani decât ar fi primit în cazul în care cecul ar fi fost șters.
Solicitarea unui cumpărător de a utiliza un cec bancar sau un cec certificat atenuează îngrijorarea furnizorului de a fi plătit prompt și integral.
De ce ar alege o afacere o verificare certificată în urma unei cecuri bancare sau viceversa?
În general, companiile aleg cecuri bancare pentru cecuri certificate. Cecurile bancare devin din ce în ce mai populare pentru companii, deoarece există șanse mai mici de falsificare prin cecuri bancare. Ele sunt opțiunea mai sigură și mai sigură. O verificare certificată poate fi falsificată în câteva moduri diferite, iar un cec certificat fals poate denumi dificultăți și cheltuieli juridice pentru fiecare parte implicată în tranzacție.
Atunci când oricare tip de cec formal este pierdut, distrus sau furat, banca emitentă poate solicita o garanție sau o obligație înainte de a emite o nouă garanție. În plus, banca are dreptul de a refuza onorarea unei cecuri dacă a fost modificată în orice mod, chiar dacă semnătura și certificarea sunt legitime. De exemplu, schimbarea sumelor de bani pe care este certificat un cec certificat, chiar și atunci când există suficiente fonduri în contul plătitorului pentru ao acoperi, poate face ca cecul să fie anulat. Atunci când banca dezonorează în mod greșit un cec legitim, poate fi trasă la răspundere pentru daunele cauzate fiecărei părți implicate în tranzacție din cauza erorii băncii.
Cum se deschide un cont bancar de afaceri
Pentru a scrie cecuri certificate de la compania dvs., trebuie să creați un cont de verificare pentru companie. Un cont bancar de afaceri îți legitimează afacerea. Dacă nu aveți un cont de verificare a afacerii, puteți obține un cec bancar de la o bancă sau o uniune de credit sau puteți utiliza o comandă de bani pentru a efectua o achiziție mai mare. În calitate de proprietar al unei companii, trebuie să aveți un cont de verificare pentru afacerea dvs. deoarece oferă un nivel suplimentar de protecție juridică creând o entitate separată de dvs. ca persoană fizică. Dacă afacerea dvs. este dat în judecată, activele dvs. sunt protejate atunci când activele companiei sunt ținute într-un cont separat. Având un cont de afaceri separat, de asemenea, vă ușurează gestionarea tranzacțiilor de vânzări și cheltuieli și gestionarea facturii fiscale a companiei dvs.
Poate fi necesar să deschideți câteva conturi bancare pentru afacerea dvs. dacă nu sunteți sigur dacă un singur cont este suficient sau dacă veți avea nevoie de mai multe conturi pentru mai multe cheltuieli și venituri. Discutați cu un consultant financiar sau financiar pentru a stabili răspunsul potrivit pentru dvs. și pentru afacerea dvs.
Faceți cumpărăturile pentru banca dreaptă la care să vă deschideți contul de verificare a afacerii dvs. și orice alte conturi pe care le-ați putea dori, cum ar fi un card de credit de afaceri. Diferitele bănci oferă diferite opțiuni de servire a contului, iar unele oferă servicii specializate pentru anumite industrii. Banca în care aveți contul dvs. personal ar putea fi cea potrivită pentru contul dvs. de companie, dar efectuați cercetarea în loc să utilizați această bancă deoarece este ușor.
Cu răspunsurile dvs., codul federal de impozit și numele de înregistrare de afaceri în mână, se îndreaptă către bancă pentru a deschide contul. De asemenea, puteți deschide contul dvs. online cu unele bănci. Va trebui să furnizați dovada că firma dvs. este înregistrată în statul în care se află și că sunteți proprietarul companiei.
De asemenea, trebuie să deschideți un cont de comerciant pentru compania dvs. pentru a accepta plățile de la clienți. Dacă anticipați să primiți plăți prin card de credit, deschideți un cont de comerciant al cărții de credit. În timp ce creați aceste conturi bancare, ați putea dori, de asemenea, să configurați conturi de plată online pe platforme precum PayPal sau Dwolla și să le conectați la contul dvs. de comerciant, ceea ce va facilita ca fondurile provenite din vânzări să ajungă direct în conturile dvs. Păstrați o evidență cuprinzătoare a tuturor conturilor bancare de afaceri și a platformelor online la care sunt conectate. Utilizarea cecurilor certificate și a cecurilor bancare reprezintă o modalitate de a efectua și primi plăți sigure, dar când efectuați tranzacții online, înregistrările și măsurile de securitate a contului, cum ar fi parolele puternice, reprezintă cele mai bune instrumente împotriva fraudei. În înregistrările dvs., asigurați-vă că urmăriți:
- toate cheltuielile de afaceri, cum ar fi salariile angajaților și costurile de achiziție a echipamentelor
- taxele de afaceri
- toate veniturile din afaceri
- donații caritabile pe care le face afacerea
Cu banca pe care o alegeți, puteți obține cecuri bancare și cecuri certificate pentru a le utiliza ca fiind nevoile afacerii dvs. Deseori, aceste tipuri de verificări sunt folosite pentru a cumpăra un număr mare de echipamente, cum ar fi un vehicul de companie sau mașini specializate. De asemenea, puteți utiliza acest tip de cec pentru a plăti depozitul de garanție și prima chirie pentru un nou contract de închiriere pentru spațiul de birou sau de magazin. Cu un cec oficial, vă bucurați de faptul că plata dvs. va fi acceptată, iar cealaltă parte vă poate asigura că verificarea scrisă de dvs. va fi clar.
