Un portofoliu de credite este la fel de bun ca împrumuturile pe care le deține. Împrumuturile de monitorizare, care au depășit pragul de 30, 60 și 90 de zile, oferă creditorilor o perspectivă asupra pierderii viitoare a creditelor și a rezervelor necesare pentru a ține cont de pierdere. Măsurarea valorii dolarului a creditelor delincvente într-un portofoliu este o modalitate comună de a măsura potențialul pierderilor din împrumuturi. Majoritatea ratelor de delincvență compară numărul creditelor delincvente cu numărul total de împrumuturi din portofoliu.
Accesați datele privind delincvența. Creditorul ar trebui să aibă acces la un comportament detaliat de plată pe durata fiecărui cont.
Portofoliu segmentar. Creditorul sau managerul de portofoliu ar trebui să dezvolte o schemă de segmentare care este condusă de variabile care explică varianța pierderilor de credite și a delincvențelor. Aceste segmente ar trebui să se aplice atât creditelor garantate, cât și celor negarantate.
Etichetați segmentele. Segmentele care se aplică împrumutului securizat sunt împrumutul la rata de evaluare, împrumutul și tipul de garanție. Principalele drivere pentru portofolii negarantate sunt tipul de subprodus, vârsta contului și sursa (originator). Adăugați alții dacă se aplică.
Examinați definiția delincvenței. Delinquency este procentul conturilor care au trecut cel puțin 30 de zile.
Împărțiți valoarea portofoliului de credite delincvente în portofoliu cu valoarea dolarului creditelor din portofoliu.
Calculați delincvența. De exemplu, să presupunem că portofoliul dvs. este de 2.000.000 $, iar conturile delincvente sunt evaluate la 200.000 $. Procentul de delincvență este de 200.000 $ / 2.000.000 $ sau 10%.
Interpretați rezultatele.În exemplul nostru, 10% din portofoliul de împrumut este trecut cu cel puțin 30 de zile în contul său. Utilizați datele de segmentare adunate în Pasul 2 pentru a extrage mai multe informații din raportul dvs. Care este raportul dacă vă uitați doar la împrumuturile garantate sau la împrumuturile scadente pentru 90 de zile?
