Majoritatea covârșitoare a întreprinderilor sunt întreprinderi mici, potrivit Administrației SUA pentru întreprinderi mici. Există 28 de milioane de întreprinderi mici în Statele Unite, care reprezintă 99,7% din toate întreprinderile. Administrația Small Business a fost înființată în 1953 pentru a îngriji întreprinderile mici și pentru a le ajuta să crească. SBA sfătuiește pe cei care încep afaceri noi și le ajută să le conecteze cu resurse adecvate. Dacă intenționați să începeți o afacere nouă, SBA vă poate ajuta să vă așezați afacerea la pământ.
De ce sunt importante întreprinderile mici pentru economie?
Întreprinderile mici reprezintă majoritatea companiilor din S.U.A. și joacă, de asemenea, un rol important în crearea de locuri de muncă. Potrivit Fundera, din 2009 până în 2013, 60% din toate locurile de muncă create au fost din partea întreprinderilor mici. Există riscul de a începe o afacere nouă, bineînțeles. Cele mai multe companii care nu reușesc să facă acest lucru din cauza problemelor cu fluxul de numerar. SBA poate ajuta la conectarea afacerilor cu creditorii, astfel încât aceștia să poată rămâne în afaceri prin acești ani de activitate.
Care este scopul Administrației pentru întreprinderi mici?
SBA este o agenție independentă a guvernului federal. Acesta a fost creat pentru a consolida economia SUA prin sprijinirea întreprinderilor mici și protejarea intereselor acestora. SBA are birouri locale din întreaga SUA, inclusiv Puerto Rico, Insulele Virgine SUA și Guam.
Un mod în care SBA ajută întreprinderile mici este prin acordarea de împrumuturi. De asemenea, ajută întreprinderile mici să obțină contracte guvernamentale. De la fondarea sa, SBA a fost deliberat despre extinderea programelor pentru a ajuta solicitanții care trăiesc sub nivelul sărăciei, femei, minorități și veterani. Acestea oferă, de asemenea, o asistență specială celor care locuiesc într-o zonă afectată de un dezastru natural, cum ar fi un uragan.
Care este definiția SBA a unei întreprinderi mici?
Când vă gândiți la o mică afacere, vă puteți gândi la un mic magazin sau la o afacere de mamă și pop. Ambele îndeplinesc definiția unei întreprinderi mici în cadrul SBA, dar și multe întreprinderi mai mari fac acest lucru. Definiția exactă a unei întreprinderi mici variază în funcție de industrie. În funcție de industrie, o întreprindere mică poate avea un număr de 1500 de angajați sau venituri de până la 38,5 milioane USD.
De exemplu, majoritatea afacerilor agricole pot avea venituri de până la 750 000 USD și pot fi considerate încă o întreprindere mică. O companie de extracție a petrolului și a gazelor naturale poate avea până la 1.250 de angajați, însă o operațiune de minerit cu calcar nu poate avea decât până la 750 de angajați. O distilerie poate avea până la 1.000 de angajați, însă o companie producătoare de băuturi răcoritoare poate avea până la 1.250 de angajați. Companiile de catering și restaurantele cu servicii complete pot ajunge până la 7,5 milioane de dolari.
Care sunt împrumuturile de administrare a afacerilor mici?
Creditele de administrare pentru întreprinderi mici sunt împrumuturi pe care le puteți utiliza pentru a vă începe afacerea sau pentru a vă menține afacerea în funcțiune. SBA nu oferă împrumuturi în mod direct. Acesta garantează împrumuturi de către alți creditori, asigurându-vă că, în caz de default, cea mai mare parte a împrumutului va fi plătită înapoi creditorului. Acest lucru reduce cuantumul riscului pentru creditor, ceea ce face creditorul mai probabil să acorde împrumuturi în primul rând.
SBA va garanta până la 75% din împrumuturi care depășesc 150.000 $ și până la 85% din împrumuturi de 150.000 $ sau mai puțin. Valoarea maximă a garanției pentru împrumutul SBA este de 3,75 milioane de dolari. Deși împrumuturile SBA pot fi mai dificile pentru a obține, termenii lor sunt de obicei mai buni decât alte tipuri de împrumuturi. SBA limitează valoarea dobânzii care poate fi percepută pentru un împrumut SBA. De exemplu, pentru un împrumut de peste 50.000 de dolari, cu un termen de șapte ani sau mai mult, rata maximă a dobânzii care poate fi debitată este rata primară plus 2,75 la sută.
De asemenea, aveți termeni de rambursare mai lungi cu un împrumut SBA. Termenul de rambursare variază în funcție de modul în care intenționați să utilizați împrumutul. Dacă utilizați împrumutul pentru achiziționarea de bunuri imobile, puteți fi eligibil pentru un termen de până la 25 de ani. În cazul în care împrumutul este de a achiziționa echipament nou, este posibil să aveți un termen de plată de până la 10 ani. Împrumuturile SBA pot fi utilizate pentru finanțare nouă sau pentru refinanțarea împrumuturilor curente cu termeni mai puțini decât cei ideali.
Împrumuturile SBA necesită adesea o garanție personală din partea fiecărui proprietar al companiei cu cel puțin o participație de 20% din companie. Acesta este de obicei cazul în cazul în care compania dvs. nu are suficiente active pentru a asigura împrumutul. Motivul pentru care este necesară o garanție personală este faptul că SBA nu acoperă întreaga sumă a împrumutului. Dacă ați luat un împrumut SBA pentru 5 milioane de dolari, de exemplu, SBA va acoperi doar până la 3,75 milioane de dolari. Dumneavoastră și alți proprietari de companii ar trebui să le garantați alte 1,25 milioane de dolari.
Înțelegerea tipurilor de împrumuturi pentru administrarea întreprinderilor mici
SBA oferă mai multe tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici. Cel mai comun tip de împrumut este un împrumut de 7 (a). Aceste împrumuturi vă pot oferi până la 5 milioane dolari și pot fi utilizate pentru echipamente de afaceri, imobiliare, refinanțare sau capital de lucru. Ratele dobânzilor sunt de până la 9,75% și au termeni de rambursare liberală. Acest tip de împrumut este extrem de flexibil.
Împrumutul CDC / 504 vă permite să achiziționați proprietăți imobiliare sau echipamente. Deoarece programul de împrumut se întinde de la două agenții (SBA și societatea de dezvoltare comunitară), puteți obține un împrumut de până la 14 milioane USD. Aceste împrumuturi au un termen de rambursare de 10 sau 20 de ani. Dacă achiziționați proprietăți imobiliare, afacerea dvs. trebuie să ocupe până la 51% din spațiul comercial. Ratele dobânzilor sunt, de asemenea, scăzute și sunt de obicei mai mici de 6%.
Programul SBA Microloan funcționează puțin diferit. Cu acest program, împrumuturile sunt limitate la mai puțin de 50.000 $. Acestea pot fi făcute întreprinderilor mici și centrelor non-profit pentru îngrijirea copiilor. SBA nu garantează aceste împrumuturi, iar termenul de împrumut poate fi de până la șase ani, iar împrumutul mediu este de aproximativ 14.000 de dolari. Rata dobânzii pentru un microlian este de la 8% la 13%, iar termenul de rambursare a împrumutului este de până la șase ani.
SBA împrumuturile în caz de catastrofe sunt concepute pentru a ajuta întreprinderile să se recupereze din cauza dezastrelor naturale sau economice. Trebuie să puteți dovedi daune economice sau fizice. Puteți, de asemenea, să vă calificați dacă un angajat semnificativ a fost chemat pentru serviciu activ. Puteți utiliza împrumutul pentru a repara proprietatea deteriorată sau pentru a achiziționa o proprietate de înlocuire. Puteți, de asemenea, să utilizați creditul pentru capital de lucru sau pentru a vă opera afacerea. Ratele dobânzilor sunt de obicei 8% sau mai mici. Este posibil să puteți obține termeni de rambursare de până la 30 de ani.
Creditele de export SBA vă pot ajuta să vă extindeți afacerea pe piețele internaționale. Creditele pot fi de până la 5 milioane USD, cu un termen de rambursare de până la șapte ani. Puteți utiliza împrumutul pentru capital de lucru.
Care sunt cerințele pentru un împrumut SBA?
Cerințele de bază pentru un împrumut SBA sunt că afacerea dvs. se califică drept "mică", afacerea are sediul în S.U.A. și că afacerea este operată cu profit. De asemenea, trebuie să aveți un credit personal bun și excelent. Există mai multe cerințe specifice pentru fiecare tip de împrumut. De exemplu, companiile de pornire vor trebui să prezinte un plan de afaceri solid și că proprietarii companiei au o vastă experiență de management și de afaceri.
Pentru un împrumut de 7 (a), de obicei, aveți nevoie de un scor de credit de 680 sau mai mare, fără probleme financiare semnificative recente. Dacă împrumutul este mai mare de 25.000 de dolari, va trebui să oferiți și garanții. Dacă achiziționați o afacere, un imobil sau un echipament, va trebui să oferiți și o plată în avans de cel puțin 10%.
Pentru un împrumut CDC / SBA 504, veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 660. De asemenea, va trebui să scoateți cel puțin 10% din costurile proiectului și să aveți o valoare netă mai mică de 15 milioane de dolari. Trebuie să arătați că veți putea rambursa împrumutul din fluxul de numerar al afacerii.
Pentru un împrumut de export SBA, veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 660. De asemenea, va trebui să arătați că nu aveți falimente, împrumuturi fiscale sau executări de credite, și va trebui să oferiți o garanție personală. S-ar putea să trebuiască să arătați că puteți dezvolta relații cu piețele străine.
Dacă aplicați pentru un SBA Microloan, va trebui să aveți un scor de credit de aproximativ 640 sau mai mare și va trebui să oferiți o garanție personală. Intermediarul la împrumut va avea cerințe specifice pentru împrumutul specific pentru care aplicați. Un împrumut de dezastru SBA are cerințe similare.
Cum se aplică pentru un împrumut SBA
Dacă credeți că îndepliniți cerințele pentru un împrumut SBA, va trebui să găsiți un creditor SBA. Căutați un creditor preferat SBA, deoarece acestea au o vastă experiență în procesarea împrumuturilor SBA. Odată ce aveți un creditor, creditorul vă va informa despre documentele exacte pe care trebuie să le furnizați. Acestea includ, de obicei, afacerile dvs. financiare, declarațiile dvs. fiscale personale și de afaceri, CV-ul și licențele de afaceri.
Va trebui, de asemenea, să completați cererea de împrumut. Acesta include, de obicei, un rezumat, un profil al afacerii dvs., informații despre proprietarii de afaceri, o descriere a modului în care va fi utilizat împrumutul și informații despre modul în care împrumutul va fi rambursat. Există mai multe formulare SBA pe care va trebui să le furnizați, inclusiv un formular de informații despre împrumut, o declarație de istoric personal și o declarație financiară personală.
În general, este nevoie de cel puțin câteva săptămâni pentru a finaliza procesul de împrumut SBA. În mod normal, este nevoie de cel puțin câteva zile pentru a finaliza cererea și cel puțin o săptămână pentru ca creditorul să vă revină cu o scrisoare de intenție. Odată ce ați scrisoarea de intenție, este posibil să trebuiască să oferiți un depozit înainte de a începe să subscrieți. Procesul de subscriere durează de obicei două sau trei săptămâni. Dacă sunteți aprobat, veți primi o scrisoare de angajament. Este posibil să trebuiască să depuneți un depozit mai mare pentru a avansa la închidere. Închiderea împrumutului durează de obicei oriunde, de la câteva zile până la câteva săptămâni.
Alte moduri în care SBA vă poate ajuta
Împrumuturile sunt doar un aspect al Small Business Administration. Acestea oferă resurse educaționale extinse, inclusiv îndrumări cu privire la modul de scriere a unui plan de afaceri, cum se fac cercetări de piață și cum puteți calcula costurile de pornire. De asemenea, vă pot ajuta să finalizați etapele de structurare și înregistrare a afacerii dvs. și obținerea licențelor și permiselor corespunzătoare.
Dacă afacerea dvs. se află deja în desfășurare, SBA vă poate ajuta să învățați cum să vă îmbunătățiți gestiunea financiară și cum să angajați și să gestionați angajații. Aceștia vă pot oferi sfaturi despre marketing și vânzări și vă pot ajuta să vă pregătiți pentru situații de urgență. De asemenea, vă pot ajuta să vă dezvoltați afacerea adăugând noi locații sau achiziționați noi companii.
