Fie că este vorba despre viitoarea dvs. casă sau despre un proiect comercial, analizarea proiectului dvs. de construcție din punctul de vedere al creditorului vă va ajuta să înțelegeți cum să obțineți aprobarea împrumutului pentru construcții. Un creditor nu poate aproba un proiect până când nu a fost făcută o evaluare credibilă a riscului, care să arate că este puțin probabil ca împrumutul dvs. să devină implicit.
Finanțarea unei locuințe personale
În majoritatea cazurilor, veți cumpăra mai întâi terenul vacant dacă intenționați să construiți o casă. Politicile bancare privind terenurile vacante variază, dar, în general, băncile nu iubesc loturile goale. Va trebui să puneți mai mult pentru a obține aprobarea împrumutului dvs., dar trebuie să faceți acest lucru mai întâi din mai multe motive. Nu are sens să cheltuiți bani pentru a dezvolta o proprietate pe care s-ar putea să nu o puteți achiziționa. Creditorul este, de asemenea, puțin probabil să aprobe un împrumut de construcție până când proprietatea vacantă este asigurată. În timp ce teoretic, puteți obține un împrumut unic atât pentru lot cât și pentru dezvoltare - în acest caz, reședința dvs. personală - în practică făcând totul odată este greu. Cei mai experimentați constructori rezidenți asigură terenul înainte de a începe dezvoltarea. Asigurați-vă că terenul este zonat pentru utilizarea dvs. înainte de a cumpăra.
Odată ce ați dobândit teritoriul
Ofițerul dvs. de credit dorește să vadă cât mai multe date posibil. Recordul dvs. de credit și scorul de credit sunt ambele importante - cu cât sunt mai puține pete, cu atât mai bine. Potrivit Bankrate, un scor FICO de 660 sau mai mic este considerat subprime. Cu cât scorul dvs. de credit FICO este mai mic, cu atât mai dificilă obținerea unui împrumut va fi și cu cât rata este mai mare. Presupunând că sunteți de încredere, banca dorește să știe tot ce este posibil cu privire la planurile dvs. de construcție. Aceasta înseamnă dezvoltarea unor planuri de arhitectură bune și asigurarea unor oferte ferme de la un antreprenor de renume.
Aprobări de reglementare
Înainte de a pune mulți bani în proiect, banca va dori să vadă că planurile dvs. au fost aprobate de autoritatea locală sau de județ. În orașele mai mari, sunt necesare mai multe aprobări: unul din comisia de planificare, altul din departamentul de construcții și, probabil, o treime dintr-o asociație de locuințe din cartier.
Proiecte de constructii comerciale
Proiectele cu scop comercial vor primi un control suplimentar de la creditorul dvs., care va dori să vadă date care să arate că proiectul dvs. este viabil din punct de vedere comercial. În plus față de aprobarea comisiei de planificare, evoluțiile comerciale vor trebui, în general, să arate comisionul de zonare înainte de împrumut. Creditorul va dori, de asemenea, să vadă pro forma - o foaie de calcul care să prezinte cheltuielile și veniturile proiectate odată ce construcția este finalizată.
Cerințe de capital
În plus față de plățile în avans pe teren și pe proiectul de construcție, fii pregătit să faci față o mare parte din alte taxe asociate proiectului. Înainte ca împrumutătorul să inițieze împrumutul, veți plăti, în general, o parte din taxa arhitecturală și diverse taxe guvernamentale și de reglementare, inclusiv permise de planificare și construire a departamentelor și taxe de aprobare a zonelor pentru proiecte comerciale. În anumite circumstanțe, înainte de a obține planurile de construcție aprobate, va trebui să păstrați și un inginer structural și un inspector de teren. Majoritatea creditorilor au nevoie de plăți lunare numai pentru plățile pe care le-au împrumutat până la acea dată. Unele bănci iau dobânda totală estimată din împrumut atunci când este inițiată și o plasează într-un cont de rezervă închis pentru care banca se îndreaptă lunar. Dacă băncile creează sau nu un cont de rezervă separat, anticipați că în timpul construcției va trebui să plătiți dobânzile acumulate.
