Dacă ați deschis vreodată declarația dvs. de card de credit doar pentru a vă întrebați "Ce este această taxă?" S-ar putea să fi fost victima fraudei cu cartea de credit sau a furtului de identitate. Aceasta este doar una dintre multele moduri în care se poate produce fraudarea cărții de credit. Acuzațiile neautorizate de card de debit, precum și retragerile neautorizate de ATM pot indica, de asemenea, că a avut loc o fraudă. Frauda cu cărți de credit atrăge indivizii și întreprinderile deopotrivă. După ce un client notifică băncii care a emis cardul o taxă sau o retragere neautorizată, banca va efectua propriile investigații privind fraudarea cărților de credit.
Indicatori ai fraudei cu cardul de credit
Rata de fraudă a cardului bancar și a cardului de credit este în creștere și este la un nivel de 20 de ani.O formă de fraudă a cărților, cunoscută sub numele de "carte de scufundare", în care hoții fură datele utilizatorilor la ATM-uri, crește anual la o rată de aproximativ 174% pentru succesul "deșeurilor".
Acestea fiind spuse, angajații băncii care asistă la efectuarea investigațiilor frauduloase sunt capabili să detecteze diferența dintre frauda cardului de credit sau banca cu card bancar și taxele care sunt pur și simplu contestate. Frauda implică, în mod obișnuit, o persoană sau o companie complet necunoscută care efectuează acuzații neautorizate împotriva contului dvs., eliminarea datelor dvs. de cont sau furtul și manipularea informațiilor personale de identificare pentru a efectua o taxă frauduloasă împotriva contului dvs. De asemenea, aceasta implică, în general, persoane sau întreprinderi cu care deținătorul cardului nu a efectuat anterior nicio tranzacție.
Plățile contestate, pe de altă parte, pot implica părți cunoscute. În cazul în care declarațiile anterioare ale unui deținător al cardului arată plăți regulate făcute entității sau persoanelor acuzate de fraudă, o bancă va trata probabil presupusa fraudă ca fiind doar o plată în litigiu.
Alți indicatori potențiali ai fraudei includ cheltuieli extrem de disproporționate. De exemplu, dacă plătiți în mod obișnuit o anumită afacere 100 $ pe a cincea parte a fiecărei luni, dar brusc există o taxă pentru suma de 3.000 de dolari pe a opta, banca dvs. va vedea probabil acest lucru cu un scepticism. În mod ideal, banca vă va suna și vă va cere autorizarea pentru această taxă neobișnuită. Dacă taxa este frauduloasă, atunci banca poate opri tranzacția înainte ca ea să provoace daune.
Cel mai bine este să verificați fiecare declarație pentru discrepanțe de îndată ce se face declarația. Dacă observați orice achiziții care nu se potrivesc cu înregistrările dvs. sau cu alte taxe pe care nu le-ați autorizat, veți putea să anunțați imediat banca. Acest lucru, la rândul său, vă ajută să vă protejați contul de alte daune și vă poate ajuta să primiți mai repede banii.
Modul în care băncile efectuează o investigație privind fraudarea cărților de credit
După ce deținătorul cardului notifică banca emitentă despre o taxă contestată, banca va deschide o investigație privind fraudarea cărților de credit.
Printre alte legi sau legi statutare, Legea privind transferul electronic de fonduri guvernează drepturile și obligațiile relative ale băncilor și ale deținătorilor de carduri în cazul unei fraude a cărților de credit. Acest statut poate, de asemenea, să limiteze obligația băncii de a rambursa sau rambursa un client pentru fondurile pierdute din cauza fraudei.
Actul EFT cere clienților să ia anumite măsuri imediat după ce au descoperit o taxă neautorizată. Aceste acțiuni necesare includ notificarea emitentului cardului imediat, dacă este posibil, dar nu mai mult de 60 de zile de la data declarației. Explicația trebuie să includă, de asemenea, suma precisă implicată, data taxării și o descriere a motivului pentru care se consideră că taxa este frauduloasă.
Actul EFT cere băncii să investigheze cu promptitudine eroarea și să o rezolve în termen de 45 de zile după aceea. În cazul în care ancheta durează mai mult de 10 zile pentru a finaliza, și este implicată frauda și nu doar o plată în litigiu, banca este obligată să restituie suma contestată. Perioada de grație este extinsă la 20 de zile pentru noii clienți.
Banca este, de asemenea, obligată să notifice în scris titularul cardului cu privire la rezultatele investigației și la încheierea acesteia. Titularul cardului are dreptul să solicite și să primească copii ale documentelor pe care banca le-a adunat sau le-a produs în cursul anchetei, dacă aceste documente au fost relevante pentru încheierea acesteia.
Aplicarea legii și frauda cu cardul de credit
În același timp sau la un moment dat la scurt timp după anchetă, banca poate notifica agenției de aplicare a legii în jurisdicția corespunzătoare elementul fraudulos și orice alte fapte pe care le-a descoperit în cursul investigației sale.
FBI-ul poate investiga cazuri de fraudă cu carte de credit din cauza furtului de identitate. Legea privind abuzul de identitate din 1998 și Legea privind abuzul de identitate din 1998 și Legea privind îmbunătățirea pedepsei împotriva furtului de identitate din anul 2004 incriminează furtul de identitate agravată și autorizează FBI să investigheze sau să ajute la investigațiile efectuate de agențiile locale de aplicare a legii în anumite cazuri.
Cu toate acestea, majoritatea cazurilor de fraudă a cărților de credit și a furtului de identitate vor fi gestionate în întregime de către agențiile locale de aplicare a legii, în cazul în care acestea ar fi deloc. Taxele neautorizate constituie furtul de identitate, astfel încât un posesor de card afectat trebuie să contacteze autoritățile locale de aplicare a legii, precum și banca însăși atunci când se descoperă frauda. Chiar dacă autoritățile de aplicare a legii refuză să investigheze, insistă să depună un raport oficial al poliției. Acest document vă poate ajuta mai târziu, dacă descoperiți alte fraude sau trebuie să vă apărați împotriva unei acțiuni de colectare ilicită împotriva dvs.
De asemenea, este o idee bună să notificați toate cele trei agenții majore de raportare a creditelor și să solicitați o alertă de fraudă care să fie plasată în dosarul dvs. Aceste alerte plasează o monitorizare suplimentară în contul dvs. timp de 90 de zile, astfel încât orice încercare de a crea obligații de credit în numele dvs. în acel moment va fi refuzată dacă creditorul nu vă verifică direct identitatea cu dvs.
