Băncile comerciale sunt cruciale pentru comerțul internațional. Atunci când partenerii comerciali se află în cealaltă parte a lumii sau într-o țară în care contractele de afaceri sunt dificil de aplicat, băncile scad riscurile de a face afaceri în străinătate cu produse financiare cum ar fi acreditive.
Acreditive emise de bancă
Acreditivele sunt cele mai comune servicii financiare pe care băncile comerciale le oferă întreprinderilor internaționale în conformitate cu Rezervele Federale din New York. Vox spune că acestea sunt utilizate în mod obișnuit pentru a exporta bunuri în țări în care pot fi dificilă executarea contractelor sau atunci când se tranzacționează cu țări care prezintă un risc considerabil. Foarte puține companii din S.U.A. utilizează acreditive atunci când transportă în Canada, Mexic sau majoritatea membrilor Uniunii Europene. Scrisorile de credit sunt cel mai adesea folosite atunci când tranzacționați cu destinații mai riscante, cum ar fi Pakistanul, Turcia, India sau China. Aproximativ 30% din exporturile din S.U.A. către China sunt facilitate cu acreditive de la băncile comerciale.
Cum funcționează o scrisoare de credit
Odată ce cumpărătorul și vânzătorul au încheiat un contract de vânzare a bunurilor, cumpărătorul va solicita băncii un acreditiv. Banca vânzătorului trebuie să autentifice acreditivul înainte ca orice bunuri să poată fi expediate, spune Investopedia. Odată ce vânzătorul vând mărfurile, acesta transmite documentele de export către banca lor. Banca vânzătorului se potrivește cu documentele de export cu acreditiv pentru a se asigura că ceea ce a fost contractat pentru a fi expediat este ceea ce a fost de fapt expediat. Dacă toate documentele sunt de acord, banca cumpărătorului trimite plata către banca vânzătorului.
Finanțarea unei scrisori de credit
În majoritatea cazurilor, acreditivul este un instrument negociabil, cum ar fi un cec bancar, pe care banca emitentă o va plăti vânzătorului. O scrisoare de credit transferabilă permite vânzătorului să transfere plata către un terț, cum ar fi o societate-mamă corporativă. În același mod în care un consumator care scrie un cec personal pentru plata bunurilor trebuie să aibă suficienți bani în bancă pentru a-și acoperi cumpărarea, Shipping Solutions afirmă că băncile solicită cumpărătorilor care solicită acreditive să furnizeze garanții cum ar fi numerar sau valori mobiliare schimb pentru emiterea unui acreditiv.
În plus, băncile pot percepe o taxă de serviciu care reprezintă un procent din valoarea scrisorii de credit solicitate. Taxa de serviciu reflectă adesea cantitatea de risc pe care o presupune banca. Cu cât este mai riscantă destinația, cu atât sunt mai probabil taxele. Pentru a elimina riscul în anumite situații, băncile vor accepta numai numerar plătit în avans înainte de expediere.
