Așa cum se întâmplă adesea cu terminologia financiară, un cuvânt sau o expresie poate avea mai multe semnificații diferite, în funcție de contextul în care este folosit. De exemplu, termenul "cumpărare de pensii" descrie cel puțin trei tranzacții diferite. O întreprindere de asigurare sau o bancă de investiții care își asumă activele și pasivele unui plan de pensii cu beneficii determinate în schimbul unei prime care finanțează o anuitate de viață pentru toți participanții la plan este numită cumpărare de pensie. Atunci când un angajator încurajează pensionarea voluntară a unui lucrător, acceptând să plătească angajatului pentru un an sau doi până la începerea planului de pensionare al companiei, aceasta se numește și o achiziție de pensii. În cele din urmă, o companie de finanțare a consumatorilor se angajează să cumpere o pensie atunci când avansează imediat numerarul pensionar, în schimbul câtorva ani de viitoare plăți lunare de pensii garantate.
Achiziții de pensii pentru contribuții determinate
În timp ce achizițiile de pensii au fost tranzacționate în Marea Britanie de mai mulți ani, au început doar în SUA. După cum sa raportat în site-ul Newsroom Prudential în decembrie 2010, "United Way of Central Maryland a selectat Prudential's Portfolio Protected Buy-Out încetarea planului său de pensii cu beneficii determinate. " Această tranzacție a permis administratorilor de pensii United Way să-și transfere răspunderea pentru viitoarele plăți de pensii către societatea de asigurări, care ar acoperi apoi fiecare pensionar cu anuita de grup Prudential.
Pensia pentru pensionarea anticipată
Angajatorii care încearcă să-și reducă cheltuielile aeriene într-o economie în jos pot convinge angajații mai în vârstă să se pensioneze voluntar devreme oferindu-i să cumpere între data curentă și data de începere a pensiei lucrătorului. În schimbul plății angajatului pentru a se pensiona mai devreme, compania scade salariul, reținerea FICA și costurile de îngrijire a sănătății. Lucrătorii care acceptă aceste pachete de cumpărare sunt, de obicei, obligați să semneze derogări de la drepturile lor de a da în judecată mai târziu angajatorilor pentru încetarea discriminatorie.
Suma forfetară pentru pensionari
În anumite condiții, pensionarii care primesc pensii cu plată fixă pot să negocieze cu un creditor de consum să-și vândă integral sau parțial fluxul de venituri pentru pensionare pentru o plată forfetară în numerar.Banii ar putea acoperi datoriile cu carduri de credit cu dobândă ridicată sau pot finanța o nouă afacere de afaceri. Înainte de a conveni asupra cumpărării de pensii, pensionarul ar trebui să evalueze costul dobânzii tranzacției în raport cu beneficiul obținut din utilizarea prevăzută a banilor. În plus, pensionarul ar trebui să contribuie la riscul pierderii venitului garantat de pensie viitor, plus riscul asociat aplicării propuse a fondurilor. Un pensionar mai tânăr care face încă o muncă poate fi un candidat mai potrivit pentru un buyout de pensii.
Semnificaţie
Jargonul folosit pentru a descrie cumpărarea planurilor de beneficii definite, cumpărările de pensionare anticipată și cumpărarea de pensii în sumă forfetară poate fi înșelătoare și confuză. Un pensionar poate fi înțeles greșit dacă utilizează un termen general atunci când solicită informații cu privire la o problemă precum "cumpărarea de pensii". Pentru a oferi asistență utilă, un consilier financiar ar trebui să clarifice mai întâi întrebarea, apoi să propună o explicație folosind o terminologie non-tehnică.
