Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs.? În ce scop veți folosi banii? Sunt necesare fonduri pe termen scurt pentru acoperirea unui deficit temporar de capital de lucru? Sau te gândești să cumperi mașini mai bune pentru linia de producție? Mai mulți factori determină tipul de împrumut necesar.
Pentru ce aveți nevoie de bani?
Când se împrumută bani, condițiile de rambursare a împrumutului ar trebui să corespundă scopului fondurilor. Creditele pe termen scurt de până la 12 luni sunt utilizate, în general, pentru a completa deficitele temporare de lichidități. Exemplele de aici includ facilități de descoperit de cont, carduri de credit și alte linii de credit pe care le puteți utiliza pentru a vă aduce prin intermediul unor luni lente ale unei afaceri sezoniere. Împrumuturile pe termen lung sunt rambursate pe mai mulți ani și sunt, în general, utilizate pentru finanțarea achizițiilor de active fixe, cum ar fi imobile, clădiri, echipamente și vehicule.
Cum veți rambursa împrumutul?
Creditele pe termen scurt sunt utilizate pentru a compensa fluctuațiile ciclului fluxului de numerar al unei societăți a activelor curente. De exemplu, o afacere ar putea utiliza linia de credit bancar pentru a finanța achiziția de materii prime pentru inventar. Aceste materii prime fac ca produsele să se vândă. Vânzările devin conturi de primit și clienții plătesc facturile la termenele scadente. Afacerea utilizează numerarul de la colectarea creanțelor pentru a rambursa împrumutul la bancă. Procesul ar începe după ce compania va împrumuta din nou banca pentru a cumpăra mai multe materii prime.
Împrumuturile pe termen lung, pe de altă parte, sunt rambursate din fluxul de numerar liber al societății din operațiuni, și nu din conversia activelor ca un împrumut pe termen scurt. Aceste împrumuturi sunt rambursate pe o perioadă de ani. Un împrumut pentru a investi în echipamente noi ar putea fi rambursat pe parcursul a trei până la șapte ani. Plățile pentru împrumuturile imobiliare sunt împărțite între 15 și 30 de ani.
Cum sunteți de încredere?
Standardele de aplicare și de calificare sunt mai stricte pentru împrumuturile pe termen lung comparativ cu cele pe termen scurt. Deoarece rambursarea unui împrumut pe termen lung are loc pe parcursul mai multor ani, creditorul trebuie să ia în considerare riscul crescut ca împrumutatul să rămână în afaceri și să poată efectua plățile. În cazul în care un anumit tip de garanție a garantat împrumutul, situația garanției ar putea să se deterioreze în timp și să reducă marja de siguranță a creditorului.
Creditele pe termen scurt sunt mai ușor de obținut decât împrumuturile pe termen lung, deoarece termenele de rambursare sunt mai scurte, iar securitatea inventarului și a creanțelor este mult mai simplă de evaluat. Un creditor are un risc mai mic într-un împrumut pe termen scurt, deci procesul de aprobare este mai puțin complicat.
Puteți să acordați un interes?
Creditele pe termen scurt au în mod obișnuit rate ale dobânzii cotate la câteva procente față de rata actuală curentă. De exemplu, dacă rata de bază este de 4%, o bancă ar putea oferi o rată de prime plus două puncte procentuale. Această cifră ar putea fluctua pe întreaga durată a împrumutului, iar fiecare avans în numerar în cadrul unei linii de credit ar avea o rată a dobânzii diferită. Împrumuturile pe termen lung au de obicei o rată fixă pe întreaga perioadă a împrumutului. Plățile reprezintă sume fixe lunare de dobândă și principal.
Unele tipuri de finanțare pe termen lung nu provin din datorii, ci din capitaluri proprii. De exemplu, o companie ar putea vinde acțiuni în companie pentru a ridica capitalul necesar pentru a crește. Deși există obligații de rambursare a datoriilor cu acest tip de finanțare, vă dați proprietatea în cadrul companiei. Acest lucru vă poate afecta abilitatea de a lua decizii, iar acționarii au dreptul să primească un procent din profitul companiei ca dividend pe acțiunile pe care le dețin.
