Cati bani intentionati sa salvati si investiti pana la sfarsitul acestui an? Dacă nu puteți răspunde la această întrebare, aveți nevoie de un plan. Un plan financiar.
Ce este planificarea financiară?
Planificarea financiară este procesul de elaborare a unei foi de parcurs pentru a vă atinge obiectivele în viață. Dar, mai întâi, trebuie să vă definiți obiectivele. Ce sperați să faceți și când? Acestea pot include:
- Cumpărați prima sau a doua casă.
- Plătește pentru colegiu pentru copii.
- Începeți o afacere.
- Creșterea unei familii.
- Stabilirea fondurilor pentru situații de urgență.
- Plătiți pentru vacanțe.
- Reducerea datoriilor, în special a cardurilor de credit.
- Protejați-vă familia în cazul în care vi se întâmplă ceva.
- Punerea banilor la pensie.
- Trecerea moștenirii la copiii dumneavoastră.
Un plan financiar este o foaie de parcurs care definește modul în care îți vei atinge obiectivele. Evaluează situația financiară actuală și stabilește numărul necesar pentru a ajunge la fiecare milepost. Dar, planificarea financiară nu înseamnă doar economisirea de bani. De asemenea, trebuie să vă uitați la toate aspectele financiare ale vieții dvs.: venituri, cheltuieli, investiții, pensii, impozite, asigurări și planificare imobiliară. Scopul unui plan financiar este de a coordona toate aceste părți într-un plan cuprinzător care să vă urmărească și să vă atingă obiectivele.
De ce planificarea financiară este importantă
Dacă nu aveți o foaie de parcurs cu privire la modul în care intenționați să atingeți obiectivele și obiectivele, aceste vise sunt doar fantezii. Probabilitatea de a vă atinge vreodată obiectivele este foarte scăzută. Un plan financiar bun vă va defini obiectivele financiare și vă va ajuta să vă decideți dacă acestea sunt realiste. Ea va avea pași clar definit, acțiuni și va spune cât de mulți bani trebuie lăsați în lături în fiecare lună și unde să-l puneți. Acesta va arăta greșelile pe care le faceți cu banii și veți găsi noi modalități de a obține beneficii mai bune. Veți investi cu mai multă încredere, veți câștiga avere și veți trăi mai confortabil.
Cum să găsești un consultant financiar
Alegerea unui consultant financiar depinde de cât de mult vă credeți că aveți nevoie. Dacă doriți o foaie de parcurs detaliată cu obiective financiare și metode de realizare a acestora, ar fi alegerea unui consultant cuprinzător. Acest tip de profesionist va lua în considerare totul: investiții, pensionare, educație, asigurări și alte considerente. Taxele sunt fie pe o rată orară, fie pe o taxă fixă.
Poate că deja ați definit obiectivele și doriți doar un consultant pentru îndrumare cu privire la gestionarea activelor. Acest tip de serviciu va percepe un procent, de obicei de la 1% la 2% din activele aflate în administrare. Aveți grijă de acei consilieri care doresc să perceapă un comision pentru produsele pe care le vând.
Căutați un consultant cu experiență, care este un Planificator financiar certificat. Acești consilieri trebuie să treacă examene riguroase și să mențină o educație continuă pentru a-și păstra certificarea.
Planificarea financiară este esențială pentru oricine dorește să se descurce în viață și să poată trăi confortabil. Doar având speranța vagă că veți pune ceva în fiecare lună dacă există ceva de lăsat să renunțe, nu este un plan și nu va duce la securitate financiară.
