Ratele de primă stabilite de companiile de asigurări implică metode de calcul care includ costurile de asigurare a unei persoane sau a unei întreprinderi, generând în același timp un fel de profit în acest proces. Metodele de stabilire a prețurilor de asigurare pot varia în funcție de tipurile de variabile luate în considerare la determinarea ratelor de stabilire a prețurilor. Metodele utilizate pot lua în considerare factorii de risc, factorii de probabilitate și istoricul revendicărilor individuale, în funcție de tipul de asigurare implicată.
Programați metoda de evaluare
Metodele de stabilire a prețurilor de asigurare - cunoscute și sub numele de elaborarea ratei - oferă rate de referință sau standard care constituie baza pentru stabilirea scenariilor individuale de caz. Diferitele metode de stabilire a prețurilor se pot baza mai mult pe ratele de bază atunci când sunt implicați alți factori, cum ar fi riscul și istoricul daunelor. Metoda de evaluare a programelor utilizează ratele de referință ca punct de plecare și apoi factorii în alte variabile, în funcție de gradul de risc pe care îl exercită, potrivit ThisMatter, un site al resurselor de planificare financiară. Metodele de evaluare a programelor sunt utilizate în cadrul industriei de asigurare a proprietății comerciale, unde factori precum locația, mărimea și scopul comercial oferă indicatori de bază pentru determinarea ratelor de stabilire a prețurilor. Indicatorii de bază se bazează pe factorii de risc identificați dintr-un grup sau o clasă de asigurați care au caracteristici similare, cum ar fi vârsta, sexul și linia de lucru. Acești indicatori oferă punctele de pornire sau ratele de bază utilizate pentru a calcula o rată premium pentru asigurații individuali.
Metoda de evaluare retrospectivă
Unele tipuri de asigurări oferă protecție împotriva riscurilor mai puțin previzibile decât riscurile acoperite de alte tipuri de asigurări. Un exemplu în acest sens ar fi asigurarea de efracție în cazul în care probabilitatea de a anticipa cât de des o afacere ar fi burglarizată este mai dificilă decât prezicerea riscurilor pentru sănătate, cum ar fi bolile de inimă sau diabetul cu ratingul asigurărilor de sănătate. Potrivit ThisMatter, metoda de evaluare retrospectivă se bazează mai mult pe experiența efectivă a titularilor de polițe de asigurare atunci când se stabilesc ratele de tarifare spre deosebire de liniile de bază sau ratele standard de stabilire a prețurilor. Pentru a face acest lucru, o societate poate cere ca plățile în avans să fie făcute în creșteri, cu o parte datorată la începutul unui termen al politicii și restul datorat la sfârșitul unui termen de politică. În cazul asigurării de efracție, valoarea plății restante aferente primei se bazează pe existența unui fenomen de efracție de la începutul perioadei de poliță.
Metoda de evaluare a experienței
Experiența metodelor de stabilire a prețurilor de rating se bazează mai mult pe experiența revendicată a titularului poliței de asigurare atunci când se stabilește ce ratele de primă se percepe. Tipurile de asigurare care utilizează această metodă includ automobile, compensarea lucrătorilor și asigurarea generală de răspundere civilă. Ratele de preț se stabilesc în funcție de un factor de credibilitate care utilizează istoricul revendicărilor trecutului unei persoane ca o indicație a nivelului riscului implicat și a probabilității ca cererile viitoare să fie depuse. Odată determinat nivelul de risc, factorul de credibilitate se măsoară în raport cu o rată a prețurilor de referință care reprezintă rata medie percepută unei clase de asigurați care au caracteristici similare. Se fac apoi ajustări la rata de stabilire a nivelului de bază pe baza ratingului de credibilitate al fiecărui deținător al poliței de asigurare.
