Un corespondent plătit printr-un cont imbricat este un aranjament pe care unii îl folosesc pentru a transfera bani între instituții financiare din țări străine și instituții financiare din Statele Unite. Un cont corespondent este unul menținut într-o bancă din S.U.A. de către o instituție financiară străină; acesta devine un cont "imbricat" atunci când această instituție permite unei alte instituții financiare să acceseze contul.
Conturi înființate
Conturile nesupravegheate implică bănci sau instituții financiare străine care au acces la investiții și active din S.U.A. de alte conturi ale unei instituții financiare străine la băncile din S.U.A. În esență, acest lucru permite instituțiilor financiare străine să aibă acces anonim la sistemul bancar american, deoarece băncile din S.U.A. consideră tranzacțiile ca provenind de pe canale străine legitime.
Beneficiile conturilor încorporate
De multe ori, instituțiile financiare străine vor să profite de oferte mai bune, de condiții mai bune sau de o mai bună reglementare, făcând o afacere în Statele Unite. În plus, afacerea este adesea mai ușoară sau mai ieftină atunci când este făcută printr-o instituție financiară din S.U.A. decât printr-o instituție străină care o face direct. Un aspect important este în mod clar transferurile de fonduri internaționale, dar conturile pe teritoriul S.U.A. pot ajuta, de asemenea, la verificarea compensării, a schimbului valutar și a împrumuturilor. Atunci când este făcut din motive de afaceri legitime, o astfel de activitate imbricată a contului corespondent este deseori benignă.
Ramificări legale
Cea mai mare preocupare juridică posibilă din punctul de vedere al SUA este de a evita permiterea spălării banilor prin corespondentul de teză plătibil printr-un aranjament cont imbricat. Băncile străine și alte instituții financiare nu sunt, în general, supuse aceluiași nivel de supraveghere ca și în Statele Unite. Consiliul de examinare al instituțiilor financiare federale afirmă că orice relații pe care băncile americane le au cu entități străine ca și corespondenți în țări străine ar trebui să fie prezentate în formă explicită a contractului, cu toate detaliile incluse. Corespondenții care se plătesc prin contracte de cont imbricate au fost utilizați de traficanții de droguri. Îngrijorat de utilizarea conturilor imbricate, unele țări străine au pus, de asemenea, proceduri anti-spălare a banilor.
Combaterea spălării banilor
Există pași. Instituțiile financiare din S.U.A. pot încerca să rămână cu un pas înainte față de entitățile străine care încearcă să transfere bani în mod anonim în băncile din S.U.A. Băncile din S.U.A. ar trebui să aibă siguranța că vor avea măsuri de securitate adecvate în jurul conturilor de deschidere pentru a le identifica foarte mult Bancile americane pot, de asemenea, analiza tranzactiile pentru a monitoriza cresterile in cumpararea sau vanzarea anumitor active, precum si pentru activitatea care nu este in mod normal asociata cu titularul de cont numit. Sunt sugerate și vizite la instituțiile financiare din alte țări.
