O facilitate de creditare este o linie de credit luată de o entitate comercială, care poate veni într-o varietate de tipuri, cu o varietate de termeni și folosită pentru o varietate de scopuri. Un mecanism de acreditiv se referă în mod specific la o linie de credit luată de o entitate comercială în principal în scopul finanțării comerțului internațional.
Collateralizarea scrisorii de credit
Acreditivul (LOC) este un instrument financiar utilizat de un cumpărător de bunuri într-o țară pentru a plăti beneficiarul (vânzătorul) într-o altă țară pentru mărfurile pe care beneficiarul le-a vândut și le-a transmis împrumutatului. Pentru a obține un acreditiv, cumpărătorii solicită emiterea de instituții financiare. Unii cumpărători trebuie să depună fonduri suficiente pentru a acoperi suma nominală a acreditivului. Alți cumpărători folosesc o linie de credit. În cazul liniei de credit, aceasta se numește "scrisoare de credit".
Termenii și condițiile Facilității de credit LOC
Ca și în cazul altor facilități de credit, termenii de plată, condițiile și restricțiile pentru linia de credit LOC sunt variate și negociate între instituția financiară și împrumutatul. În mod tipic, instituțiile financiare încearcă să structureze "tipărirea fină" pentru a se conforma normelor din industrie pentru industria împrumutatului, pe lângă orice cerințe specifice unui împrumutat particular. În plus față de colaționalizarea LOC fie cu numerar, fie cu un împrumut, cumpărătorul plătește, de asemenea, taxa de emitere a LOC a instituției financiare.
Cum functioneaza scrisoarea de credit
În mod ideal, LOC protejează atât interesele cumpărătorilor, cât și ale vânzătorilor într-o tranzacție. În pregătirea documentației LOC, cumpărătorul numește beneficiarul sau agentul și furnizează documentele necesare de transport convenite de cumpărător și vânzător necesare pentru plată. După ce mărfurile sunt livrate către destinația finală și vânzătorul este în posesia documentelor de expediere, documentația LOC cu documentație este prezentată băncii emitente pentru plată. Banca revizuiește documentația și efectuează plata dacă documentația este în ordine. Este o clarificare importantă că LOC trebuie să fie plătită pe baza validării documentației indiferent de starea bunurilor după eliberarea documentației. Bunurile ar putea fi distruse sau vandalizate într-un depozit terț în timp ce se așteaptă tranzitul final către cumpărător. Aceasta ar fi o problemă care nu implică vânzătorul. Vânzătorul este plătit pe baza documentației LOC și nimic altceva.
Locații irevocabile
Ca și în cazul termenilor și condițiilor pentru facilitățile de credit LOC, LOC-urile vin într-o varietate de tipuri care pot fi adaptate pentru a satisface nevoile specifice ale cumpărătorului și vânzătorului. De departe, cel mai comun LOC este LOC irevocabil. Aceasta înseamnă că nu poate fi modificată sau anulată după data emiterii fără acordul tuturor părților. Utilizarea LOC irevocabilă ca LOC preferată pentru vânzător este destul de logică, deoarece vânzătorul ar fi grav dezavantajat cu un LOC revocabil dacă cumpărătorul a modificat cerințele de documentare după expedierea mărfurilor.
Facilități de credit LOC Ajută fluxul de numerar
Facilitățile de credit LOC facilitează desfășurarea afacerilor în străinătate fără a lega rezervele de bani ale cumpărătorului. Cumpărătorii sunt sfătuiți să se consulte cu consilierii lor financiari pentru a determina caracterul practic și fezabilitatea facilităților de credit LOC și cu specialiștii internaționali de transport maritim pentru a determina cele mai adecvate LOC pentru tipul lor de entitate de afaceri. Cumpărătorii și vânzătorii sunt sfătuiți să aibă o înțelegere clară a cerințelor de documentare, deoarece acest lucru declanșează plata LOC și perioada de timp rezonabilă necesară pentru ca toată documentația să treacă de la expeditor și de la alți intermediari de tranzit la vânzător.
