Când conduceți o afacere, doriți să știți ce se întâmplă în determinarea ratelor de asigurare. Costul de acoperire a compensațiilor pentru lucrători, de exemplu, depinde de mai mulți factori, cum ar fi tipul de afacere, istoricul revendicărilor anterioare și rata de modificare a experienței. De asemenea, numită rată EMR, aceasta are un impact semnificativ asupra primelor dvs. Cu cât este mai mare valoarea acestuia, cu atât veți plăti mai mult pentru acoperirea compensațiilor pentru lucrători.
Care este rata de modificare a experienței?
Dacă sunteți în afaceri de ani de zile, probabil că sunteți familiarizat cu rata EMR. Cu toate acestea, dacă începeți, este posibil să nu știți ce înseamnă și cum afectează primele de asigurare. Numai acest factor poate crește sau reduce semnificativ cheltuielile.
Companiile de asigurări utilizează rata de modificare a experienței, printre alți factori, pentru a determina cât de mult veți plăti pentru acoperirea compensațiilor pentru lucrători. Rata EMR reflectă cererile de vătămare corporală și incidentele de boală ale organizației dvs. în ultimii trei ani.
Întreprinderile de construcții, de exemplu, prezintă un risc mai mare de accidente de muncă comparativ cu o agenție de consultanță. Prin urmare, rata EMR și primele de compensare ale lucrătorilor vor fi mai mari.
Cum puteți determina rata EMR
În fiecare stat, asigurătorii aplică aceeași rată tuturor angajaților care se încadrează într-o anumită clasă. Clasele cu grad ridicat de risc, cum ar fi acoperișurile, sudorii, pictorii și distrugătorii, au cele mai mari rate. Companiile de asigurări ajustează aceste rate pe baza creanțelor prejudiciului companiei dvs. și a riscurilor viitoare.
O rată de modificare a experienței de 1,0 este media de referință. Dacă rata dvs. EMR este mai mare decât media, veți plăti mai mult pentru acoperirea compensațiilor pentru lucrători. O rată redusă a EMR echivalează cu reducerea primelor de asigurare.
Companiile de asigurări folosesc formule complexe pentru a determina rata EMR. Calculele acestora depind de legile și regulamentele de compensare ale lucrătorilor din fiecare stat, care sunt publicate o dată pe an în foaia de lucru EMR. Acest document oferă informații despre fiecare cod de clasă, bloc de date și alți factori relevanți. Consiliul Național pentru Asigurarea Compensațiilor (NCCI) este organismul de conducere care reglementează rata EMR.
Pe lângă verificarea legilor de compensare ale lucrătorilor din statul dvs., puteți utiliza un calculator online EMR pentru a determina această rată. Trebuie doar să introduceți pierderile primare reale, pierderile reale înregistrate, pierderile așteptate și pierderile primare preconizate în câmpurile desemnate. Faceți clic pe Trimiteți sau pe Calculați pentru a obține rezultatele. Deoarece fiecare stat are propriile reguli, ratele dvs. vor varia în funcție de locul în care locuiți.
O altă opțiune este utilizarea cărții RSMeans pentru o căutare EMR. Acest ghid descrie ratele de asigurare de compensare ale lucrătorilor din S.U.A. divizată prin coduri de stat și de clasă Puteți să o achiziționați online pe site-ul oficial RSMeans.
EMR Versus MOD: Care este diferența?
Contrar opiniei populare, ratele EMR și MOD nu sunt aceleași. Termenul MOD reprezintă Modificarea experienței de compensare a lucrătorilor. Este un factor care compară profilul de reclamații al unei companii cu cel al altor companii similare din industria dvs.
Dacă primele dvs. de asigurare sunt prea mari, luați măsuri pentru a reduce ratele dvs. EMR și MOD. Faceți-vă locul de muncă mai sigur și verificați foaia de lucru MOD în fiecare an pentru a detecta date inexacte sau învechite. Acest document poate fi obținut prin intermediul agentului de asigurări sau al biroului de rating.
