Acreditivul este utilizat de unele companii pentru a se asigura că clienții le plătesc pentru bunuri și servicii. În baza unui acreditiv, furnizorii sunt plătiți de o bancă emitentă, atâta timp cât sunt îndeplinite anumite condiții. Deoarece furnizorul este plătit direct de către banca emitentă, o companie trebuie să aibă o linie de credit sau un echilibru bancar care să-i plătească pentru a se califica. Există unele alternative la o scrisoare de credit disponibilă pentru acele companii care nu îndeplinesc cerințele de subscriere.
Conturi furnizor revolving
Dacă o afacere nu îndeplinește cerințele de subscriere bancară, dar are o istorie bună care îi plătește vânzătorii, ea se poate califica pentru conturi de furnizori reînnoiți. Dacă o companie are un cont revolving cu un vânzător, poate să comande și să primească materiale pe credit. Scopul este de a colecta fonduri de la clienți înainte de plata vânzătorului. Mulți furnizori au cerințe stricte care fac plata pe o factură necesară de la 15 la 30 de zile de la primirea bunurilor. Un vânzător poate refuza să livreze comenzi dacă o companie îi datorează bani; prin urmare, o companie care are probleme de flux de numerar poate să nu vrea să depindă de conturile revolving de la furnizori critici. Mulți furnizori pot fi timizi de la acest tip de aranjament de finanțare, deoarece riscul de colectare îi revine.
Comandă pentru achiziționarea comenzilor
Comisionul de achiziție pe bază de comenzi este o facilitate de credit pe termen scurt în care o parte terță își asumă comenzile de cumpărare ale unei companii. Atunci când o companie primește o comandă, acesta este banii avansați pentru comenzile de cumpărare a mărfurilor pentru fabricarea comenzii. Odată ce produsele se livrează către clienți, compania de finanțare achiziționează factura de la companie. Deoarece o terță parte își asumă toate riscurile asociate cu procesul de achiziție și de facturare, acest tip de finanțare poate fi foarte scump. Acest tip de finanțare este necesar în situațiile în care o companie are un flux de numerar inadecvat pentru a acoperi costurile de producție a bunurilor. Banii avansați prin tranzacția de finanțare a comenzii de achiziție sunt vitale pentru succesul continuu al afacerii. Acest tip de finanțare este și pentru firmele care nu dispun de finanțare decentă pentru a obține fonduri prin intermediul unei bănci.
Facturarea facturilor
Facturarea facturilor este o alternativă la o scrisoare de credit. În cadrul acestui tip de facilitate de credit, un terț avansează o afacere de 80% din totalul facturilor primite de la clienții lor. Partea terță își asumă riscul de a colecta facturile. Atunci când un client plătește factura terței părți, se reține o taxă și întreprinderea obține soldul rămas. Acest lucru este benefic pentru companiile care suferă de o criză de numerar. Ca și finanțarea comenzilor de cumpărare, facturarea facturilor poate fi destul de costisitoare, deoarece o terță parte își asumă toate riscurile de colectare.
