Un sold compensator este un sold al contului pe care o bancă îl poate utiliza pentru a compensa un împrumut neplătit. Creditele pentru împrumuturi care prezintă o cerință privind echilibrul compensatoriu vor avea o rată a dobânzii mai mare decât creditele fără această facilitate. Calcularea ratei dobânzii la un sold compensator și la un împrumut de tranșă vă va ajuta să înțelegeți costul real al datoriei. În cazul în care împrumutul dvs. este "redus", aceasta înseamnă că creditorul va necesita dobândă în față în loc de sfârșitul perioadei. Cei care au un împrumut actualizat au un pas suplimentar necesar pentru a-și completa calculul efectiv al dobânzii.
Elementele de care aveți nevoie
-
Imprumut cu acord de echilibru compensatoriu
-
Calculator
Imprumut tipic de rambursare cu echilibru compensator
Consultați documentele de împrumut pentru a determina valoarea principalului împrumutului, soldul compensator necesar și rata dobânzii declarată. Balanța compensatorie este de obicei exprimată ca procent din principalul împrumutului, dar unii creditori pot menționa o valoare plată în dolari.
Calculați dobânda nominală. Acest lucru se face luând rata dobânzii declarată și multiplicând-o cu valoarea principală. De exemplu, dacă ați avea un împrumut de 100.000 USD cu o rată a dobânzii de 10% și un sold compensator de 5%, interesul dvs. nominal ar fi de 10.000 $ (100.000 $ x 10%).
Calculați echilibrul compensator necesar. Dacă aveți o sumă declarată de dolar pentru soldul dvs. compensator, acest pas este deja încheiat pentru dvs. Dacă aveți un echilibru necesar de compensare cu un anumit procent, luați acel procent și înmulțiți-l cu principalul stabilit. Folosind același exemplu de mai sus, soldul dvs. de compensare necesar ar fi de 5.000 $ (100.000 $ x 5%).
Calculați principalul disponibil. Aceasta se face prin scăderea echilibrului compensatoriu necesar din valoarea principală indicată în împrumut. Folosind același exemplu, principalul disponibil va fi de $ 95,000 ($ 100,000 - $ 5000)
Împărțiți dobânda nominală către principalul disponibil. Aceasta este rata dobânzii dvs. efectivă și costul real al datoriei. În acest exemplu, rata efectivă a dobânzii este de 10,53% (10.000 $ / 95.000 $).
Credit de împrumut cu împrumut cu echilibru compensator
Urmați pașii unu până la trei din secțiunea Întreținere tipică a împrumutului cu secțiunea Compensare balanță.
Calculați principalul disponibil. Acest lucru se realizează luându-se întreaga valoare principală și scăzând dobânda nominală și soldul compensator. Folosind același exemplu de mai sus, principalul disponibil va fi de 85.000 $. (100.000 $ - 10.000 $ - 5.000 $)
Împărțiți dobânda nominală către principalul disponibil. În acest exemplu, rata efectivă a dobânzii este de 11,76% (10.000 $ / 85.000 $).
sfaturi
-
Calculați rata efectivă a dobânzii unui împrumut înainte de semnarea documentelor. Acest lucru vă va oferi o idee despre adevăratul cost al datoriei și vă va ajuta să evaluați toate opțiunile.
Avertizare
Asigurați-vă că înțelegeți termenii oricărui acord de împrumut înainte de a semna documentul. Odată semnată, sunteți legal răspunzător pentru termenii și condițiile din acord.
