Creditele pentru întreprinderi mici se încadrează în unul din cele două tipuri - finanțarea pe bază de active și factoring. Fiecare împrumut necesită o documentație diferită și are cerințe diferite, permițându-vă să alegeți cel care funcționează cel mai bine pentru a vă menține afacerea.
Decideți pe tipul de împrumut
Credite pe bază de active sunt similare cu împrumuturile tradiționale și necesită o documentație extinsă care să demonstreze că sunteți personal demn de încredere și că afacerea dvs. poate ține pasul cu planul de plată. Multe instituții financiare utilizează Programul de împrumut al Administrației pentru afaceri mici (Small Business Administration) 7 (a) pentru a garanta împrumutul pe bază de active, astfel încât să fie mai puțin risc pentru creditor.
Dacă aveți nevoie doar de finanțare pe termen scurt, luați în considerare a factoring împrumut, denumită uneori ca conturile de finanțare pentru a acoperi un deficit de numerar. Factoringul implică vânzarea creanțelor dvs. pentru a obține un împrumut pe termen scurt. Veți primi mai puțin decât soldurile datorate, suma specifică fiind dependentă de industria dvs. și riscul perceput ca oricare dintre datorii să nu fie plătite.
calificări
Calificarea pentru un împrumut pe bază de active necesită, în general, un scor de credit cuprins între 700 și 800 și în sus, potrivit Forbes. Puteți încă să vă calificați cu un scor în gama 650-700. Dacă ați fost în afaceri de cel puțin câțiva ani și puteți prezenta un istoric puternic al vânzărilor, precum și un flux de numerar sigur, veți avea mai multe șanse de a obține împrumutul decât o pornire. De asemenea, aveți mai multe șanse de a obține un împrumut dacă aveți garanții cu care să vă asigurați împrumutul, cum ar fi capitalul propriu în imobiliare sau un portofoliu de investiții.
Banca necesită mai puține calificări pentru un împrumut de factoring. Atâta timp cât vă stabiliți afacerea în mod corespunzător și aveți o istorie a fluxului de numerar pozitiv, probabil vă calificați.
Documentația necesară
Dezvoltați-o pe deplin plan de afaceri pentru împrumuturile pe bază de active. Planul explică punctele forte, punctele slabe, oportunitățile și amenințările companiei dvs., cunoscută și sub numele de analiză SWOT. Descrieți modul în care fundalul și educația dvs. vă ajută să conduceți afacerea. Adăugați date financiare, inclusiv declarații de profit și pierdere pentru ultimii trei ani, dacă sunt disponibile. Includeți declarațiile fluxului de numerar, un bilanț curent și trei ani de declarații fiscale personale. Utilizați rezumatul executiv al planului dvs. de afaceri pentru a explica de ce aveți nevoie de bani și pentru a spune povestea unică a companiei dvs., astfel încât împrumutătorul să înțeleagă în ce direcție se află compania dvs.
Pentru creditele de factoring, aveți nevoie de un raport privind conturile de creanțe care prezintă facturi pentru ultimele 90 de zile. Planificați să completați o cerere de factoring pe factură și să includeți documentația de afaceri care arată că societatea dvs. este înființată cu agențiile guvernamentale corespunzătoare, cum ar fi autoritățile fiscale de stat și federale.
Probleme de credit slab
Fără un rating de credit puternic, șansele dvs. de a obține un împrumut pe bază de active sunt mult diminuate. SBA recomandă furnizarea de documentație suplimentară ca parte a planului dvs. de afaceri dacă scorul dvs. de credit este slab sau dacă ați avut faliment. De exemplu, includeți depozite bancare care vă arată că efectuați depozite regulate în desfășurare și că aveți un flux de numerar pozitiv. O altă opțiune este de a găsi un partener de credit care are un scor de credit preferabil care este dispus să co-semneze pentru împrumut.
