Mulți oameni înțeleg termenul "credit", aplicându-l în ceea ce privește finanțele personale: atunci când percep o cumpărare pe cartea de credit, de exemplu, folosesc banii împrumutați, sunt de acord să plătească cu dobândă. Această idee de credit se aplică și economiei globale. Modul în care funcționează băncile și persoanele fizice, reglementate de sistemul monetar, este baza economiei de credit.
Istorie
Deși scoaterea unui împrumut de la un prieten nu este nimic nou, economia unei țări întregi nu a fost întotdeauna bazată pe credit, așa cum o știm astăzi. Potrivit Institutului Ludwig Von Mises, în anii 1600, societățile au făcut schimb de mărfuri: Africa a comercializat sare, colonii americane au comercializat tutun și pește, iar Caraibe a comercializat zahăr. Cu toate acestea, acest sistem este inerent ineficient. În anii 1800, guvernul american a trecut la banii de hârtie "susținut" de aur. În cadrul acestor sisteme timpurii, banii nu puteau fi tipăriți niciodată fără a asigura existența unui bun de valoare pentru moneda tipărită. Începând cu anii 1970, SUA au tipărit banii și, mai critic, băncile pot împrumuta bani fără a fi susținută de nicio marfă.
Prejudecăți
În cazul în care clienții băncilor împrumută bani pentru o ipotecă sau o mașină, oamenii cred că banca are de fapt banii în mână. Cu toate acestea, băncile sunt în măsură să distribuie mult mai mulți bani decât au în depozite. Deoarece băncile nu dețin în realitate aceste sume de numerar, acestea funcționează și pe credit. Rezervele Federale reglementează cât de mulți bani băncile trebuie să aibă în depozite cu privire la cât de mult pot împrumuta. Acest tip de creditare se numește "împrumuturi de rezervă fracționată". Prin urmare, la fel cum un consumator poate cumpăra pe credit, băncile împrumută și pe credit.
Consecințe
Împrumuturile și împrumuturile pe credit nu au consecințe asupra economiei Statelor Unite. SUA.a cunoscut astfel de consecințe în timpul Marii Depresiuni, când băncile s-au prăbușit din cauza creditorilor care cheamă la depozitele lor. O altă consecință a economiei de credit se manifestă și în cazul ofertei monetare generale. Filmul "Banii ca datorii" de Paul Grignon explică faptul că dobânzile percepute de bănci creează bani care nu pot fi niciodată plătiți. Deși soldul principal este eliminat ca un credit neefectuat din sistemul bancar după rambursare, valoarea ratei dobânzii reprezintă bani noi care nu pot fi niciodată distruși. Re-împrumutul banilor acumulați din dobânzi înseamnă că cineva trebuie să re-absorbe întotdeauna acești bani ca datorie la dobândă pentru ca sistemul să fie menținut. Aceasta înseamnă că datoria creată din împrumut este întotdeauna mai mare decât suma disponibilă de câștigat.
Semnificaţie
Grignon susține că această creștere constantă a ofertei de bani din cauza acestei forme de economie de credit nu este sustenabilă. Acest lucru se datorează resurselor finite ale planetei. Practic, datoria este creată mai repede decât oamenii sunt capabili să câștige și să producă. Martin Wolf explică în cartea "Fixing Global Finance" că, dacă creditul unui guvern devine epuizat, ca o persoană cu un card de credit maxim, riscul de neplată este ridicat. Țara tipărește mai mulți bani pentru a-și plăti datoria care, la rândul său, provoacă inflația.
consideraţii
Ca și în cazul cardurilor de credit, unele datorii nu sunt neapărat rele. Creditul permite consumatorilor să achiziționeze bunuri și servicii, precum și să utilizeze banii pentru a investi într-un cont cu rate ale dobânzii potențial mai mari. Cu toate acestea, datoria prea mare înseamnă că o țară trebuie să ramburseze această sumă, cu dobânzi, sub formă de impozite mai mari sau cheltuieli reduse.
