Crizele recente de pe piețele financiare și apariția unor noi reglementări guvernamentale au încetinit liniile dintre diferitele tipuri de bănci comerciale. Multe dintre ele oferă acum aceleași servicii, dar încearcă să se diferențieze prin concentrarea asupra anumitor tipuri de clienți.
sfaturi
-
Sistemul bancar este alcătuit din băncile comerciale, uniunile de credit și cooperative, băncile agricole și asociațiile de economii și împrumuturi.
Tipuri de bănci comerciale
Banci comerciale: Băncile comerciale sunt magazinele de servicii financiare. Sunt corporații ale căror scop principal este de a face un profit. Băncile comerciale iau depozite și acordă împrumuturi. Acestea realizează un profit din rata dobânzii între suma plătită pentru depozite și rata dobânzii pentru împrumuturi. Băncile câștigă, de asemenea, venituri din taxele de întreținere aferente conturilor și taxelor de descoperit de cont. Unele bănci comerciale se concentrează asupra clienților cu amănuntul, în timp ce alte bănci se concentrează asupra atragerii clienților de afaceri. Societatea Federală de Asigurare a Depozitelor asigură depozite la băncile comerciale până la 250.000 USD pe cont.
Sindicatele și cooperativele: Uniunile de credit sunt instituții financiare organizate pentru a servi unui grup de persoane cu un interes comun. Acestea nu sunt deschise publicului larg. Exemple ale acestor grupuri sunt persoanele care lucrează pentru același angajator, membri ai unui sindicat și absolvenți ai aceluiași colegiu. Sindicatele de credit sunt instituții nonprofit deținute de membrii lor. Acestea oferă conturi de economii, conturi de piață monetară, depozite la termen și capacități de scriere. Sindicatele de credit se concentrează pe comunitățile lor, făcând împrumuturi la domiciliu și împrumuturi comerciale și emite cărți de credit pentru rezidenții și întreprinderile locale. Majoritatea uniunilor de credit au statut de stat sau federal și sunt asigurate de Administrația Națională a Creditului. NCUA asigură depozite de până la 250.000 USD per cont.
Băncile agricole: Băncile agricole oferă majoritatea serviciilor disponibile de la o bancă comercială, dar se concentrează pe acordarea de împrumuturi agricultorilor. Finanțarea pentru o fermă necesită o cunoaștere mai specializată a sezoanelor de creștere, a prețurilor materiilor prime, a costului îngrășămintelor și a altor cheltuieli unice pentru agricultură. Congresul a creat Federal Federal Mortgage Corporation în 1987 pentru a crea o piață secundară pentru creditorii care acordă împrumuturi fermierilor. Obiectivul este de a face fonduri disponibile pentru împrumuturi agricole la rate mai mici decât cele disponibile în mod obișnuit pe piața comercială.
Asociații de economii și împrumuturi: Asociațiile de economii și împrumut sunt băncile care se specializează în împrumuturi pentru proprietăți rezidențiale și case de locuit. Proprietatea acestor bănci poate fi fie de către acționarii care dețin acțiuni, fie de către deponenții și debitorii băncii, cunoscut drept proprietate reciprocă. S & L inițial oferă numai conturi de economii și depozite la termen. Cu toate acestea, în ultimii ani, ei au început să ofere conturi de verificare și să facă împrumuturi de afaceri și personale în plus față de creditele ipotecare rezidențiale. Conturile de economii sunt asigurate de Asociația de Asigurări de Asigurări. S & L poate primi cartele de la Comptroller al Monedei sau de la un guvern de stat.
Funcțiile băncilor comerciale în economia noastră
Federal Reserve Bank utilizează sistemul bancar comercial pentru a face schimbări în economie. Dacă Fed dorește să stimuleze economia, poate reduce rata rezervelor federale pe termen scurt, făcându-i mai ieftin băncile comerciale să împrumute bani de la Fed. Ca urmare, băncile comerciale pot oferi rate mai mici clienților lor, care acum au mai multe șanse să-și ia împrumuturi și să își extindă afacerile.
În schimb, dacă Fed consideră că economia este în creștere prea rapidă și inflația se înrăutățește, ea poate crește ratele pe termen scurt pentru a descuraja împrumuturile și încetini economia.
Cele patru funcții ale băncilor
Cele patru funcții ale agențiilor băncilor includ acceptarea depozitelor, acordarea de credite și avansuri, negocierea și soluționarea cecurilor și tranzacționarea în valută străină. Unii preferă cultivarea clienților cu amănuntul, în timp ce alte bănci se concentrează asupra colaborării cu întreprinderile. Sindicatele oferă aceleași servicii ca și băncile comerciale, însă toți clienții lor au o legătură comună. Agricultura este o mare parte a economiei noastre și necesită bănci cu cunoștințe de specialitate în agricultură.
