Dacă aveți un scor scăzut de credit de afaceri sau nici un scor de credit de afaceri, este posibil să aveți unele dificultăți atunci când vine vorba de stabilirea de credit de afaceri. Potrivit Administrației SUA pentru întreprinderi mici, este nevoie de o afacere medie între 12 și 18 luni pentru a-și îmbunătăți scorul de credit. Dacă aveți nevoie de credit înainte ca scorul dvs. de credit de afaceri să se îmbunătățească, trebuie să vă adresați soluțiilor creative. O modalitate de a stabili sau de a îmbunătăți scorul de credit al afacerii dvs. este să deschideți un cont de card de credit securizat pentru afaceri.
sfaturi
-
Un card de credit securizat de afaceri este un card de credit care utilizează un depozit de garanție ca garanție.
Ce este un card de credit securizat pentru afaceri?
Puteți obține un card de credit securizat de afaceri? Principala cerință pentru obținerea unei cărți de vizită securizate este posibilitatea de a plăti un depozit. Aceasta este ceea ce stabilește carduri de credit garantate în afară de carduri de credit negarantate. Cardurile de credit garantate vă cer să plătiți un depozit de garanție, care este ceea ce asigură cardul. Linia de credit pe care o oferiți este în mod obișnuit egală cu sau ușor mai mare decât depozitul dvs. de securitate. Dacă depuneți un depozit de securitate de 1.000 $, linia dvs. de credit va fi de obicei 1.000 $.
Motivul pentru care creditorii de carduri de credit sunt dispuși să emită carduri securizate de afaceri și de credit personal este faptul că există foarte puține riscuri pentru creditor. Dacă întrerupeți efectuarea plăților pe card, creditorul va utiliza depozitul de securitate pentru a vă plăti soldul cardului.
Altele decât depozitul de garanție necesar, o carte de credit securizată de afaceri funcționează exact ca un card de credit de afaceri negarantat. Achiziționați plăți pe card și efectuați plăți atunci când aveți un sold. Dacă nu plătiți integral soldul în fiecare lună, plătiți dobândă pentru achizițiile dvs.
Avantajele unui card de credit securizat de afaceri
Principalul avantaj al unei cărți de credit garantate pentru afaceri este disponibilitatea acesteia. Chiar dacă aveți o istorie de credit personală sau de afaceri foarte slabă, este posibil să puteți obține o carte de credit securizată pentru afaceri.
De asemenea, puteți câștiga dobânzi la depozitul dvs. de securitate. Aceasta variază în funcție de emitentul cărții de credit. Unii emitenți de carduri de credit securizate plasează depozitul într-un cont de economii purtător de dobândă. Interesul probabil nu va fi ridicat, dar fiecare bit ajută.
Un alt avantaj este că, altul decât depozitul de securitate, cardul funcționează la fel ca orice alt card de credit. De exemplu, puteți găsi un card de credit securizat pentru afaceri cu recompense. Unele carduri de credit vor oferi puncte de recompensă pe care le puteți aloca pentru călătorii sau recompense de cash-back care sunt aplicate ca credit de declarație.
Cardurile de credit de afaceri sigure se raportează de obicei agențiilor de raportare a creditelor de afaceri, care sunt Dun & Bradstreet, Equifax și Experian. Acest lucru înseamnă că, dacă aveți obiceiuri bune de plată și utilizarea redusă a creditului, este posibil să vedeți creșterea scorului de credit. Dacă obiectivul dvs. este de a vă îmbunătăți scorul de credit pentru afaceri, vă recomandăm să confirmați că cartea dvs. de vizită securizată raportează acestor agenții.
Dacă întâmpinați dificultăți financiare în timp ce aveți un card securizat, nu veți fi trimis la colecții. În schimb, emitentul cardului dvs. vă va păstra depozitul. Plățile cu întârziere vor afecta încă scorul dvs. de credit, dar nu la fel de mult ca adăugarea unui cont de colecții la înregistrarea dvs.
Multe companii de cărți de credit securizate vor revizui periodic contul dvs. împreună cu scorurile de afaceri și de credit personal. Dacă ați avut un istoric bun de plăți, vă puteți califica să treceți la un card de credit negarantat de afaceri. Dacă se întâmplă acest lucru, depozitul dvs. de securitate vă va fi rambursat.
Dezavantajul unui card de credit securizat de afaceri
Principalul dezavantaj al cărților de credit garantate de afaceri pentru creditul rău trebuie să vină cu garanția. Dacă sunteți în căutarea unei linii de credit de mare valoare, va trebui să finantați linia de credit cu un depozit ridicat. Unele linii de credit garantate au limite inițiale mici de credit (și depozite) de 1.000 de dolari. Alte carduri securizate vă permit să depuneți până la 100.000 $. Aceasta este o sumă semnificativă de bani pentru a lega, și nu veți mai avea acces la aceste fonduri.
Cardurile de credit garantate de afaceri au de asemenea tendințe ridicate. Cei mai mulți au o taxă anuală de 25-25 $. Unii vă taxează, de asemenea, o taxă pentru aplicarea și menținerea contului. Asigurați-vă că examinați cu atenție imprimarea fină din acordul deținătorului de card, astfel încât să nu vă prindeți prin surprindere.
Este posibil să aveți și rate de dobândă ridicate. Cel mai mic APR pe care îl veți găsi în mod obișnuit pe un card de credit securizat este de 12%, dar multe dintre acestea au APR-uri de 20% sau mai mult. Dacă plătiți cu întârziere, s-ar putea să vă găsiți cu o penalizare mai mare APR. Este în interesul dumneavoastră să vă plătiți integral soldul în fiecare lună, astfel încât să nu plătiți dobânzi pentru achizițiile dvs.
Are un card de credit securizat construi rapid de credit?
Din păcate, construirea sau reconstruirea creditului are nevoie de timp. Un card de credit securizat de afaceri vă poate ajuta, dar trebuie să utilizați corect cardul. Utilizarea cărții dvs. de credit are un impact semnificativ asupra scorului dvs. de credit. Deși estimările variază, trebuie să vă străduiți să vă păstrați soldul creditelor sub 30% din totalul creditului disponibil. De exemplu, dacă aveți credite disponibile în valoare de 10.000 USD pe toate liniile dvs. de credit, trebuie să păstrați soldul dvs. sub 3.000 $.
Dacă nu aveți nicio istorie de credit, vă poate fi nevoie de doar șase luni pentru a vă stabili creditul. Dacă aveți credit slab, totuși, poate dura mai mult timp pentru a vă recupera. Pe lângă reducerea utilizării cărții dvs. de credit, va trebui, de asemenea, să plătiți la timp. Cu utilizarea perfectă a cardurilor de credit, va dura de obicei cel puțin un an pentru a vedea îmbunătățiri semnificative ale scorului dvs. de credit de afaceri. Utilizarea unui card de credit securizat de afaceri nu va șterge aspectele negative ale creditului dvs. personal, dar vă va ajuta să stabiliți un credit de afaceri bun.
De ce este important să construiți un credit de afaceri bun?
Istoria dvs. de credit de afaceri și istoricul dvs. personal de credit sunt separate, dar ele se influențează reciproc. Cele mai multe carduri de credit de afaceri vor solicita să vă garantați personal cardul, ceea ce înseamnă că, dacă afacerea dvs. nu poate plăti soldul cardului, sunteți obligat personal să plătiți. Pentru a stabili această garanție personală, emitentul cărții de credit vă va analiza scorul personal de creditare.
Dacă afacerea dvs. este nouă sau dacă aveți o istorie de credit de afaceri nedorită, este important să stabiliți un credit de afaceri bun. Stabilirea sau îmbunătățirea creditului de afaceri vă permite să accesați mai mult credit și finanțare, ceea ce este esențial pentru creșterea afacerii dvs. De asemenea, vă permite să vă vindeți compania mai ușor, deoarece scorul dvs. de credit de afaceri transferă cu afacerea dvs. Pe măsură ce vă îmbunătățiți creditul de afaceri, veți fi eligibil să solicitați credite cu rate de dobândă mai mari, asigurându-vă că aveți întotdeauna acces la finanțarea de care aveți nevoie.
Cum să aplicați pentru un card de credit securizat pentru afaceri
Primul pas în aplicarea pentru un card de credit securizat de afaceri este de a vă asigura că aveți nevoie de unul. Dacă nu știți scorul dvs. de credit de afaceri, poate doriți să începeți cu a afla. Din păcate, nu există nici o cale liberă de a obține scorul dvs. de credit de afaceri. Trebuie să mergeți pe site-ul agenției de raportare a creditelor de afaceri și să plătiți un raport.
Există însă o excepție. Aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit de afaceri dacă sunteți refuzat pentru un card de credit de afaceri sau un împrumut. Veți primi o scrisoare care explică de ce nu ați fost aprobat și ce măsuri trebuie să faceți pentru a obține o copie a raportului dvs.
Odată ce ați obținut scorul și raportați, examinați-l cu atenție și asigurați-vă că nu există erori. Dacă vedeți erori, va trebui să contactați în scris agenția de raportare. Corectarea erorilor poate ajuta la creșterea scorului dvs. de credit de afaceri.
Scorurile de credit de afaceri sunt pe o scară de la 1 la 100, cu 100 fiind cel mai mare scor de credit posibil. Dacă aveți un scor de credit de afaceri sub 75 de ani, vă puteți lupta pentru a obține cărți de credit de afaceri negarantate și împrumuturi. Dacă este cazul, este posibil să aveți nevoie de un card de credit securizat.
Care sunt cele mai bune carduri de credit garantate? Cea mai bună carte de credit securizată pentru afaceri este cea care are taxe anuale scăzute sau nu și o rată a dobânzii scăzută. De asemenea, trebuie să luați în considerare valoarea creditului pe care îl puteți accesa. Unele cărți de vizită securizate au limite foarte scăzute, în timp ce altele vă permit să depuneți 100.000 $ sau mai mult. Puteți găsi opțiuni de carduri de credit securizate prin efectuarea unei căutări online. Puteți, de asemenea, să discutați cu banca sau uniunea de credit pentru a vedea dacă au opțiuni de carduri de credit securizate.
De asemenea, trebuie să vă uitați în reputația cardului. Dacă vedeți o companie cu un tipar de servicii pentru clienți săraci, de exemplu, poate doriți să vă îndepărtați. Dacă recenzorii menționează că sunt aprobați pentru un card de credit negarantat, trebuie să fiți atenți la durata procesului.
Odată ce ați decis asupra unei cărți securizate, va trebui să completați aplicația. Majoritatea instituțiilor vă permit să completați aplicația online. Unele bănci necesită o vizită în persoană, totuși. Înainte de a vă înscrie online, va trebui să colectați informațiile companiei dvs., inclusiv numărul dvs. de identificare al angajatorului, numele dvs. legal al firmei, adresa, numărul de telefon și venitul dvs. anual.
De asemenea, va trebui să furnizați informațiile dvs. personale, inclusiv numele dvs. și numărul de securitate socială. Acest lucru se datorează faptului că vi se va cere să vă garantați personal contul. De asemenea, este posibil să fie necesar să se furnizeze identificarea guvernului, cum ar fi pașaportul sau permisul de conducere.
Dacă solicitați un card de credit securizat cu o bancă, vi se poate solicita, de asemenea, să deschideți un cont de economii sau de economisire înainte de a putea aplica un card securizat. Acest lucru este posibil pentru a vă transfera depozitul din contul dvs. bancar în contul de depozit al cardului securizat.
Dacă sunteți aprobat, emitentul cardului de credit va colecta depozitul și va emite cardul. Odată ce aveți cardul, ar trebui să îl tratați ca un card de credit, menținându-l în siguranță și făcând plățile la timp și în întregime ori de câte ori este posibil.
Alternative la cardurile de credit securizate
Dacă nu doriți să aveți un card de credit securizat pentru afaceri sau dacă ați fost refuzat pentru o carte de vizită securizată, aveți la dispoziție și alte opțiuni. Puteți încerca să solicitați o carte de vizită nesigură pentru limită redusă. O limită de 300 până la 500 USD nu va face prea mult pentru afacerea dvs., dar chiar și o limită redusă va ajuta la refacerea creditului.
Ați putea dori, de asemenea, să discutați cu unitatea bancară sau de credit. Dacă nu v-ați adresat direct cu aceștia, aceștia ar putea fi dispuși să vă ajute în obținerea unui card de credit securizat.
Puteți, de asemenea, să vă concentrați asupra refacerii creditului personal prin solicitarea unui card de credit securizat, fără verificarea creditului. Aceste carduri pot avea taxe mari, dar vă pot ajuta să vă reconstruiți creditul personal, ceea ce va îmbunătăți șansele dvs. de a fi aprobat pentru creditul de afaceri pe drum.
