Există două tipuri de acreditive: scrisoarea de credit comercială și scrisoarea de credit în așteptare. Scrisoarea comercială de credit este utilizată în mod normal în activitatea de import / export pentru a facilita tranzacțiile care implică vânzarea de bunuri de către un producător într-o țară unui cumpărător dintr-o altă țară. Scrisoarea de credit în așteptare este un document emis de o bancă care atestă capacitatea clientului său de a întreprinde și de a plăti o obligație financiară.
Elementele de care aveți nevoie
-
Contract de vânzare de bunuri sau factură comercială
-
Conosament sau alt document de expediere, cum ar fi o foaie de bord
-
Alte documente necesare
Utilizați o bancă care emite acreditive (LOC). Anumite bănci se specializează în finanțarea de import / export sau în finanțe corporative, iar aceste bănci sunt obișnuite să emită LOC-uri. Nu toate băncile emit LOC-uri. Este puțin probabil ca băncile comunitare mici, uniunile de credit și băncile de economii să emită LOC-uri.
Acordați-vă contractului sau facturii comerciale bancherului dacă sunteți cumpărătorul. Aceasta va furniza informațiile pe care banca trebuie să le identifice pentru a identifica o bancă corespondentă în țara vânzătorului, care va acționa ca bancă care autorizează sau confirmă vânzătorul. Această bancă va primi LOC și va confirma că documentul a provenit de la o bancă valabilă și că reprezintă capacitatea cumpărătorului de a plăti pentru bunuri la sosire.
Verificați emiterea LOC pentru exactitatea informațiilor și completitudinea documentației. Banca emitentă eliberează LOC băncii care a confirmat, care stipulează documentația necesară pentru aprobarea plății banilor către vânzător. Această documentație include încasările de transport maritim (conosamente sau bilete de avion), documentele vamale, factura sau o listă detaliată a mărfurilor, precum și orice informații solicitate de portul de intrare. Banca care confirmă va confirma apoi vânzătorului că mărfurile pot fi trimise.
Monitorizați data livrării așteptată a bunurilor dvs. Când mărfurile ajung, banca emitentă verifică documentele și verificați expedierea. Atunci când totul este în ordine, banca emitentă alertează banca care confirmă, care verifică și documentația înainte de a plăti banca vânzătorului.
Prezentați LOC ca garanție pentru un împrumut pentru a finanța crearea de inventar suplimentar dacă sunteți vânzătorul. În orice moment al procesului, vânzătorul poate aloca LOC pentru plată oricărei alte părți, așa cum s-ar putea aproba un cec unei terțe părți. LOC-urile sunt instrumente irevocabile, cu excepția cazului în care se specifică altfel pe fața documentului. Deci, un LOC poate fi folosit ca garanție de către vânzător pe un împrumut sau o cumpărare, precum și reprezintă o capacitate garantată de a plăti din partea cumpărătorului.
Utilizați un LOC standby ca garanție pentru un împrumut de punte pentru a începe un proiect, până la primirea integrală a finanțării. LOC în așteptare este o garanție bancară a capacității clientului de a plăti și este deținută de un contractant sau de un furnizor care păstrează un cont deschis pentru cumpărător. Atâta timp cât cumpărătorul plătește așa cum a promis în contractul de servicii care acoperă contul deschis, LOC va rămâne doar o garanție până când va fi revocată de banca emitentă. Dacă cumpărătorul nu reușește să plătească, contractantul sau furnizorul va cere plata de la banca emitentă.
sfaturi
-
O bancă care emite o scrisoare de credit comercială va solicita fie bani pe depozit, fie garanții pentru a susține promisiunea de a plăti inerentă în scrisoarea de credit. Garanția poate fi bunurile cumpărate, dar dacă sunteți un client nou sau vânzătorul este fie nou, fie discutabil, banca poate solicita garanții suplimentare pentru LOC comercial.
O bancă care emite o scrisoare de credit în așteptare poate, de asemenea, necesita depuneri compensatorii sau garanții fizice pentru a garanta plata.
Avertizare
LOC-urile sunt lucruri delicate. Orice erori sau inconsecvențe din documentație vor perturba întregul proces și numai în circumstanțe extreme și corecție rapidă LOC vor rămâne valabile. Neconcordanțele prețului, descrierea mărfurilor, diferențele în numele părților, documentele lipsă și orice modificări care nu au fost autorizate anterior și care apar în LOC vor opri plata și transferul bunurilor.
