Este obstacolul major pe care îl întâmpină fiecare proprietar al afacerii: atragerea de bani. Indiferent de cât de bună este ideea dvs. de afaceri sau de cât de bine lucrați în primii ani, la un moment dat veți avea nevoie de bani pentru a vă menține creșterea de la încetinire. Astăzi, există o listă aparent nesfârșită de opțiuni de finanțare de la credite bancare și de descoperit de cont în contul de economii personale și de numerar din vânzări. În general, aceste opțiuni se încadrează în două categorii: finanțe externe, care provin din surse externe companiei și finanțe interne, care este banii pe care îi generați din interiorul afacerii.
Credite pentru administrarea afacerilor mici
Creditele garantate de SBA sunt în mod tradițional cea mai lentă modalitate de a obține bani pentru afacerea dvs., dar vin cu rate scăzute de până la 10% și perioade lungi de rambursare. Pentru a vă califica, veți avea nevoie de un scor de credit de peste 680, de capitaluri proprii în domeniul imobiliar care pot fi utilizate ca garanție pentru împrumut și de un plan de afaceri stelar. Dacă îndepliniți aceste calificări, atunci sunteți probabil o potrivire potrivită pentru programul de împrumut SBA (a), care vă permite să împrumutați până la 5 milioane de dolari pentru a vă satisface nevoile de capital de lucru sau programul microloan care are o limită de finanțare de 50.000 de dolari.
Microleanele sunt mai ușor de calificat și vă pot oferi un anumit capital de operare în timp ce lucrați la scorul dvs. de credit pentru a vă califica pentru un împrumut mai mare. Principalul risc este dacă nu aveți înregistrări de tranzacționare și venituri imprevizibile. Apoi, ca și în cazul oricărui tip de finanțare, probabil că nu vă veți califica pentru cele mai bune rate.
Rollover pentru startupuri în afaceri
O alta optiune populara pentru incepatori este lansarea unui plan de pensionare de 401 (k) in noua afacere sau franciza. Dacă este structurat corect, o răsturnare a start-up-urilor de afaceri se poate face fără a plăti penalitățile de retragere anticipată sau impozitele pe venit pe care ar trebui să le plătiți în mod obișnuit pentru a lua lichidități din planul de pensionare. Un ROBS nu este un împrumut de afaceri, deci nu există plăți de dobândă pentru a face sau datorii pentru a rambursa. În esență, cumpărați acțiuni în compania dvs. utilizând fonduri de la dvs. 401 (k) și deținând acel stoc în planul de pensii al companiei.
Evident, veți avea nevoie de numerar în planul de pensionare pentru ca această schemă să funcționeze și în mod realist, un ROBS este fezabil numai dacă dețineți cel puțin 50.000 de dolari în contul dvs. de pensii. De asemenea, va trebui să lucrați în mod legitim în afacere - proprietarii absenți nu se vor califica pentru un rollover. Ca instrument de finanțare specializat, veți avea nevoie de ajutorul unui contabil pentru a seta ROBS în mod corespunzător. Nu încercați asta acasă!
Linie de afaceri de credit
Cu o linie de credit de afaceri, puteți împrumuta până la o limită maximă, să zicem 50.000 de dolari, și să plătiți dobânzi numai pentru partea din banii pe care îl trageți. Puteți să desenați și să plătiți fonduri ori de câte ori doriți, atâta timp cât nu depășiți limita facilității de creditare. Deci, este o opțiune bună pentru cei care au nevoie de acces temporar la numerar. Termenii diferă și rata dobânzii pe care o obțineți depinde de istoricul dvs., de activitățile companiei și de veniturile proiectate. Tarifele tind să fie mai mari decât cu un împrumut SBA sau cu franciză de la o companie de franciză, dar aprobarea este de obicei mai rapidă - o zi sau două față de câteva săptămâni pentru un împrumut sau un micro-micro.
Împrumuturi de capital de acasă și linii de credit
Majoritatea proprietarilor de afaceri vor investi cel puțin o parte din banii proprii pentru a obține o idee de afaceri de la sol, dar dacă nu aveți economii personale? Împrumuturile de capital de acasă, care sunt doar un tip de ipotecă, vă permit să îndreptați capitalurile proprii în casa dvs. pentru a împrumuta fonduri pentru a vă dezvolta afacerea. Deoarece casa ta e pe linie dacă ești implicit, împrumutul este mult mai puțin riscant pentru bancă decât, de exemplu, un împrumut de afacere obișnuit, pe care banca nu îl poate recupera niciodată. Riscul scăzut se traduce prin scăderea ratelor dobânzilor de aproximativ 6%, comparativ cu cele de la 7% la 30% pe care le puteți obține cu un împrumut de afaceri convențional.
Carduri de credit clasice pentru companii
Una dintre cele mai trecute surse de finanțare este simpla carte de credit. Cardurile de credit sunt o opțiune flexibilă dacă aveți nevoie de acces rapid la numerar și o sumă mică de capital de până la 50.000 $. Ratele de dobândă tind să fie rezonabile, variind de la 12 la 24 la sută anual, care sunt mult mai mici decât rata de 30 la sută sau mai mare pe care o vedeți cu unele linii de credit mici de credit. Cu toate acestea, trebuie să fiți disciplinat, deoarece interesul se poate ridica rapid dacă nu plătiți soldul în fiecare lună. Căutați cărți care oferă o rată introductivă zero pentru achiziții și transferuri de sold. Mulți furnizori oferă back-uri și recompense în numerar atunci când taxați achizițiile pe card, ceea ce este, practic, bani gratis!
Profituri reținute în afaceri
Dacă afacerea dvs. poate atinge terenul care rulează cu cerințe de capital puțin sau deloc de pornire și se pare că va face mai mulți bani decât aveți nevoie pentru a acoperi cheltuielile de funcționare, atunci felicitări! Veți avea niște bani în numerar pentru a reinvesti în afacerea dvs., în loc să plătiți dividendele acționarilor. Frumusețea utilizării profiturilor reținute ca sursă de finanțare este că banii există deja în afaceri. Nu distrugeți dreptul de proprietate asupra companiei și nu există obligații de rambursare a datoriilor. Profiturile reținute sunt, de asemenea, o sursă extrem de ieftină de finanțare, deoarece tot ceea ce pierdeți este returnarea pe care ați fi putut-o obține la chitanța dividendului dacă ați investit banii în altă parte.
Numerar și expertiză de la Angel Investors
Investitorii de la Angel sunt persoane bogate care își investesc fondurile personale în schimbul unei participații în afacerea dvs., deci cel mai important lucru pe care trebuie să-l stabiliți este controlul pe care îl va avea investitorul asupra companiei dvs. În mod esențial, predați un loc la bord și o grămadă de acțiuni în compania dvs., deci trebuie să vă simțiți confortabil cu altcineva care să-și aducă opiniile și așteptările la masă. În schimb, veți obține o vastă experiență și o rețea de contacte alături de investiție.
Spre deosebire de majoritatea celorlalte tipuri de finanțare, veți avea nevoie de un teren extraordinar și de promisiunea unei reveniri anuale de 25% pentru a ateriza o investiție îngerilor. Investiția tipică este undeva între 150.000 de dolari și un milion de dolari răcoritori, pe care le poți lua ca o injecție de numerar o singură dată sau ca o scurgere constantă de fonduri. Consultați site-ul Angel Capital Association pentru grupurile locale care acceptă cereri de finanțare.
Creditorii de bani grei
Greu de bani este jargonul financiar-industriei pentru obținerea unui împrumut de la o parte privată. Site-urile de împrumut peer-to-peer permit împrumutaților să obțină un împrumut de la 3 până la 5 ani de la străini prin completarea unei cereri de credit online și prin găsirea de investitori care sunt dispuși să își sprijine afacerea. Aceste platforme funcționează prin conectarea dvs. cu mai mulți creditori, fiecare contribuind cu o sumă mică pentru a compensa suma totală a investiției. Obținerea unui împrumut depinde în întregime de starea finanțelor, ideea de afaceri și scorul de credit, iar ratele pot fi mai mari decât un împrumut tradițional. Dar dacă nu aveți altundeva să vă întoarceți, este o altă sursă de finanțare rapidă a datoriilor.
Familie si prieteni
Familia și prietenii sunt ultimii pe listă pentru un motiv: împrumutul de la oamenii pe care îi iubești este plin de dificultate. În timp ce prietenii și familia pot fi convinși să investească în ideea dvs. mare, relațiile dvs. sunt pe linie dacă afacerea nu funcționează așa cum era de așteptat. Protejați-i pe toți prin documentarea amănunțită a condițiilor de împrumut și a mizelor de proprietate implicate.
