Apelarea la 401 (k) înainte de pensionare poate fi dureroasă. Dacă scoateți bani înainte de a vă întoarce la 59 1/2, nu este numai impozabilă, dar IRS te lovește cu o penalizare de 10% din retragere. Dacă aveți nevoie de bani pentru a începe o nouă afacere, există modalități de a accesa rapid contul, cum ar fi un împrumut de 401 (k). Toate metodele au dezavantaje, cum ar fi pierderea economiilor la pensie. A 401 (k) este, de obicei, o sursă nepractică pentru capitalul inițial.
Efectuați un împrumut de 401 (k)
Dacă sunteți încă la serviciul dvs. de zi, este posibil să puteți împrumuta de la dvs. 401 (k). Limita este, de obicei, jumătate din contul dvs. sau 50.000 $, oricare dintre acestea este mai mică. Nu aveți nevoie de un cec de credit, iar rata dobânzii este mai mică decât ați obține de la o bancă. Deoarece interesul intră în contul dvs., într-adevăr îl plătiți singur. Unele planuri nu permit însă împrumuturi sau le permiteți doar pentru motive limitate, cum ar fi cheltuielile de colegiu, facturile medicale sau prevenirea blocării. Dacă planul dvs. este unul dintre aceștia, nu puteți utiliza banii pentru fondurile de pornire. Contactați administratorul dvs. 401 (k) pentru a afla regulile pentru contul dvs.
Riscurile de împrumut
Un împrumut de 401 (k) vine cu condiții. În mod obișnuit, trebuie să plătiți împrumutul în termen de cinci ani dacă nu vă părăsiți locul de muncă - atunci este datorat imediat. Dacă doriți să vă părăsiți locul de muncă pentru a vă lansa noua afacere, este un dezavantaj mare. Orice nu plătiți este considerat venit impozabil. De exemplu, să presupunem că împrumutați 25.000 de dolari pentru a vă începe afacerea, pentru a plăti 7.000 de dolari, apoi să renunțați. Veți plăti 8000 $ din soldul rămas, lăsând 10.000 de euro pe care trebuie să plătiți impozit, plus penalizarea de 10%. De asemenea, aveți mai puțin de 10.000 de dolari salvați în 401 (k) pentru pensie.
Retragerea din cont
IRS uneori vă permite să faceți retrageri înainte de vârsta de 59 1/2 fără să plătiți pedeapsa de 10%. Dacă vă părăsiți locul de muncă după ce ați împlinit vârsta de 55 de ani, puteți începe să faceți retrageri din contul dvs. 401 (k) și plătiți numai impozitul pe venitul obișnuit pe bani. O altă opțiune este de a face retrageri anuale regulate pentru o perioadă de cel puțin cinci ani sau până când îți dai 59 1/2. Suma pe care o puteți scoate fără penalități se bazează pe o formulă IRS. De obicei, formula nu vă va permite să vă retrageți suficient pentru a vă oferi capital de afaceri important - și cu cât sunteți mai mic, cu atât mai puțin puteți scoate.
Riscuri pentru pensionare
Tot ceea ce vă retrageți de la dvs. 401 (k) vă lasă cu mai puțini bani pentru pensionare. Cu un împrumut, puteți pune banii înapoi, dar veți pierde interesul pe care ar fi câștigat-o dacă l-ați lăsat singur. O retragere este o pierdere permanentă. Dacă retrageți, să zicem, 5.000 de dolari, nu puteți pune banii înapoi în 401 (k), chiar dacă afacerea dvs. câștigă atât de mult și mai mult. Dacă afacerea dvs. are succes, este posibil să nu conteze, dar este posibil ca venitul dvs. din pensie să ajungă mult mai limitat decât v-ați planificat.
