Consultanții financiari sunt profesioniști care lucrează în consilierea clienților în utilizarea și gestionarea banilor, opțiunile de investiții și relocarea activelor. În funcție de situație, acest lucru poate fi la fel de simplu ca și cum să îi ajuți să creeze un buget sau să se implice ca să îi ofere instrumente care să îi ajute să scape de datorii, să înțeleagă datoriile fiscale sau să contribuie la pensia lor de pensie.
Identificare
Consultanții financiari sunt instruiți într-o varietate de domenii. Deși nu există un grad specific necesar pentru a deveni unul, majoritatea consultanților financiari au un background în finanțe, administrarea afacerilor sau tehnici de investiții și bancare. Cei care oferă servicii de brokeraj necesită licență de către FINRA (Autoritatea de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare), care necesită o serie de teste de la membrii lor, cum ar fi examenul juridic al consiliului de investiții înregistrați.
Semnificaţie
Majoritatea oamenilor merg la un consultant financiar deoarece întâmpină probleme cu fluxul de numerar sau datorii. Consultanții financiari, ca rezultat, sunt experți în a ajuta clienții să se ocupe de cheltuieli și cu echilibrarea veniturilor sau învățarea de a-și gestiona datoriile. Deoarece mulți clienți nu dispun de un venit considerabil la momentul vizitei unui consultant financiar, primul pas este adesea să încerce și să organizeze datorii, astfel încât clienții să poată elabora un plan de plată pentru a-și acoperi datoriile înainte de a putea începe să investească pentru viitor.
Caracteristici
Pentru cei cărora situația financiară actuală este destul de stabilă, investițiile și planificarea pentru viitor vin în continuare pe lista priorităților financiare. În acest caz, rolul unui consultant financiar este de a stabili ce tip de probleme financiare ar trebui abordate în primul rând. De exemplu, familiile cu copii mici trebuie adesea să lucreze la stabilirea unui cont de colegiu, în timp ce persoanele în vârstă trebuie să-și facă griji în ceea ce privește planificarea imobiliară și asigurarea de viață. Majoritatea consultanților financiari vor recomanda un tip de investiții sau un cont de economii, indiferent de situația financiară actuală a clientului.
consideraţii
În unele cazuri, consultanții financiari au un domeniu specific în care lucrează. Acest lucru este valabil mai ales pentru cei care se ocupă de planificarea investițiilor, uneori acționând ca brokeri pentru client. Alții lucrează la relocarea activelor sau la reducerea datoriei. Consultanții financiari care se concentrează în mod special pot fi o soluție bună pentru cei care trebuie să abordeze probleme urgente. Pentru majoritatea oamenilor, cu toate acestea, cineva care se poate ocupa de diferite aspecte ale vieții lor economice ar fi mai bine pe termen lung.
Tipuri
Un consultant financiar lucrează uneori direct cu o afacere, mai degrabă decât cu o persoană fizică. În acest caz, el poate oferi consiliere și sprijin în diferite etape, începând de la planificarea unei afaceri în curând, pentru a lansa o afacere existentă într-o situație financiară. Unii consultanți financiari lucrează permanent cu întreprinderile și companiile, analizând situația lor la fiecare două luni și oferind sugestii privind îmbunătățirea fluxului de capital sau gestionarea mai bună a reinvestirii veniturilor.
