Asigurarea se bazează pe principiul asumării riscului incert de pierdere în schimbul anumitor plăți de prime. Prin asumarea riscului de pierdere al unui asigurat, o societate de asigurări permite asiguratului să anticipeze cheltuielile sale, deoarece plătește o sumă specifică în fiecare lună pentru a evita riscul de a suporta o mare cheltuială dacă apare o pierdere. Companiile de asigurări folosesc două tipuri de pierderi, directe și nete, pentru a determina cheltuielile legate de plata creanțelor.
pierderi
O pierdere directă este suma pe care o societate de asigurări o plătește direct pentru o creanță acoperită. De exemplu, dacă vehiculul dvs. este furat și vehiculul are o valoare în numerar de 20.000 $, compania dvs. de asigurări auto vă va plăti 20.000 $, minus deductibil. Pierderea netă reprezintă pierderea directă, plus cheltuielile legate de investigarea și plata plângerii, cum ar fi taxele de adjudecare, cheltuielile juridice și costurile administrative.
Pierderi
Ratele de pierdere reflectă cheltuielile societății de asigurări pentru creanțe în raport cu câștigurile din prime. Aceste rapoarte joacă un rol important în evaluarea solvabilității continuate a societății de asigurare sau a capacității acesteia de a plăti creanțe viitoare. Dacă venitul depășește pierderile, rata pierderilor joacă, de asemenea, un rol în determinarea profitabilității companiei. Rata directă de pierdere este procentul venitului unei societăți de asigurare pe care îl plătește reclamanților. Rata netă a pierderilor reprezintă procentajul veniturilor plătite solicitanților, plus alte cheltuieli legate de revendicări pe care compania le realizează ca cheltuieli de revendicare.
Reducerea pierderii directe
O societate de asigurări își poate îmbunătăți raportul direct de pierderi adăugând condiții și excluderi la documentele sale de politică. Condițiile și excluderile detaliază circumstanțele în care o pierdere altfel acoperită nu va fi plătită unui reclamant.De exemplu, o poliță de asigurare auto poate preciza că societatea nu va plăti pentru daunele pe care le cauți în mod intenționat vehiculului dvs. O deductibilă, care este partea unei pierderi pe care asiguratul trebuie să o plătească în afara buzunarului, poate, de asemenea, să îmbunătățească rata directă a pierderilor companiei.
Reducerea pierderii nete
O deductibilă poate ajuta o societate de asigurări să-și controleze rata netă a pierderilor, deoarece descurajează deținătorii de polițe de asigurare să solicite pierderi mici. Aceasta reduce numărul de revendicări pe care adjuncții și personalul administrativ trebuie să le gestioneze, ceea ce reduce costurile companiei pentru aceste funcții. O societate de asigurări poate, de asemenea, să își reducă rata netă a pierderilor prin utilizarea unor adjuvanți independenți, în loc de dispozitive de reglare interne, ceea ce reduce cheltuielile aferente spațiului de birou, administrării salarizării și beneficiilor angajaților.
