O ipotecă secundă independentă este un tip de a doua ipotecă finanțată separat de tranzacția de cumpărare sau de refinanțare. Singura ipotecă secundă deține o poziție secundară de garanție a primului credit ipotecar al proprietății. În majoritatea cazurilor, proprietarii de case utilizează ipoteci secundare independente pentru a împrumuta împotriva fondurilor proprii disponibile într-o proprietate. Creditorii consideră că creditele ipotecare secundare sunt mai riscante decât cele ipotecare tradiționale. Prin urmare, aceste împrumuturi au în mod obișnuit cerințe mai stricte de calificare și au o rată mai mare de dobândă decât cele ipotecare tradiționale.
echitate
Creditorii acordă credite ipotecare secundare în funcție de capitalul pe care îl aveți la dispoziție în casa dvs. Valoarea totală a capitalului propriu disponibil în prezent este valoarea evaluată a casei dumneavoastră minus soldul ipotecii primare a locuinței. Creditorii vă pot împrumuta toți sau o parte din acest capital disponibil printr-o ipotecă secundară. Unii creditori oferă, de asemenea, programe care vă permit să depășiți capitalul disponibil în prezent în casa dvs.
utilizări
Puteți obține o singură ipotecă secundă pentru o varietate de scopuri. Motivele pentru care ați putea dori să luați în considerare o ipotecă secundă independentă include renovarea casei, consolidarea datoriilor, efectuarea unei achiziții mari, plata pentru educația unui copil sau investirea încasărilor din împrumut. Cu toate acestea, trebuie să luați în considerare cu atenție costul banilor împrumutați. Singurele credite ipotecare secundare poartă în mod obișnuit o rată ridicată a dobânzii și au termene lungi. De asemenea, dacă nu vă puteți permite să plătiți noua plată lunară pentru împrumutul ipotecar, puteți pierde casa.
riscuri
Creditorul celui de-al doilea ipotecar secundar trece riscul acestui tip de împrumut acordat debitorului sub forma unor rate mai mari ale dobânzii. În cazul în care casa se duce în blocare, creditorul primar primește întotdeauna plata integrală a primei ipoteci înainte ca cel de-al doilea creditor ipotecar să poată recupera orice fonduri. În multe cazuri, după costurile juridice, al doilea creditor nu poate primi rambursarea integrală sau chiar parțială a celei de-a doua ipoteci prin procesul de blocare. În cazul neîndeplinirii obligațiilor, cel de-al doilea împrumutător ipotecar suferă adesea pierderi substanțiale pe cel de-al doilea împrumut ipotecar.
Argumente pro şi contra
În ciuda faptului că au o rată mai mare a dobânzii decât majoritatea ipotecilor, cele mai multe credite ipotecare oferă încă rate mai mici decât cardurile de credit și alte tipuri de datorii negarantate. Prin urmare, s-ar putea să economisiți bani prin consolidarea altor tipuri de datorii într-o singură ipotecă secundară. În plus, în multe cazuri, plățile de dobânzi efectuate pentru oa doua ipotecă sunt, de asemenea, deductibile.O a doua ipotecă poate duce, totuși, la o situație de scădere a pieței imobiliar, în capitalul dumneavoastră negativ. În cazul unui capital negativ, soldul datorat de împrumuturile dvs. ipotecare va depăși valoarea evaluată a casei dumneavoastră. Acest lucru poate face imposibilă vânzarea sau refinanțarea casei dumneavoastră.
