Primele de asigurare pot reprezenta o mare parte a cheltuielilor administrative în anumite industrii, iar întreprinderile mici se pot afla într-o poziție în care asigurarea nu este ușor accesibilă. Asigurările de sine și asigurarea captivă oferă două alternative la contractele tradiționale de asigurare, deschizând astfel posibilități suplimentare pentru protejarea afacerii dvs. de pierderi financiare. Acestea oferă abordări fundamentale diferite ale protecției financiare și fiecare are un set propriu de avantaje și dezavantaje.
Aspecte de auto-asigurare
Asigurarea de sine este actul de a pune deoparte bani în mod sistematic pentru a asigura împotriva riscurilor specifice. Asigurarea individuală poate lua o varietate de forme. O întreprindere mică poate crea un cont de economii, în mod special, pentru a acoperi lipsurile de numerar cauzate de neplata de către clienții de credit sau un locator imobiliar poate aloca lichidități în fiecare lună pentru a acoperi costurile eventualelor daune cauzate de catastrofe naturale. Aproape orice lucru acoperit de asigurare poate fi acoperit de economii extinse, și aceasta este filozofia din spatele conceptului de auto-asigurare. Unele state solicită angajatorilor să îndeplinească anumite condiții înainte de a utiliza asigurarea auto pentru a acoperi cerințele legale de asigurare, cum ar fi compensarea lucrătorilor. În aceste cazuri, dreptul la asigurări de sine este, în general, acordat întreprinderilor mai mari, mai stabile din punct de vedere financiar.
Captive Insurance
Termenul de asigurare captivă se referă la acoperirea de asigurare furnizată de un transportator care este deținut de unul sau mai mulți clienți. Asigurările captive funcționează în conformitate cu principiile similare asigurărilor de tip auto, însă asigurarea captivă este un pic mai complicată și mai costisitoare de întreținut. O companie de servicii financiare, de exemplu, își poate înființa propriul transportator de asigurări de erori și omisiuni pentru a se servi exclusiv sau un grup local de agricultori poate crea o societate de asigurări pentru a se proteja de pierderile cauzate de daunele aduse culturilor. În contractele de asigurare captivă, companiile proprietari plătesc prime regulate transportatorilor de asigurare același contract de asigurare comercială.
avantaje
Asigurarea auto este în esență un termen fantezist referitor la înțelepciunea financiară veche. Anularea fondurilor pentru situații de urgență reprezintă o strategie solidă atât pentru finanțele personale, cât și pentru cele de afaceri. Unele tipuri de acoperire de asigurare, cum ar fi acoperirea completă a autoturismului, pot fi acoperite cu ușurință cu numerar după o perioadă de economii diligente, în loc să se bazeze pe un contract de asigurare comercială.
Asigurarea captivă are avantajul de a se asemăna cu un contract de asigurare comercială aproape în toate modurile, asigurând în același timp titularilor de polițe de asigurare posibilitatea de a-și stabili propriile prețuri și de a-și stabili propriile beneficii. Prețurile și beneficiile sunt încă supuse legilor economiei, însă furnizorii captivi de asigurare nu trebuie neapărat să genereze profit, permițându-i să perceapă prețuri minime pentru beneficii mari.
Dezavantaje
Asigurarea auto are limitări distincte. Unele tipuri de asigurări, cum ar fi compensarea muncitorilor, pot să plătească beneficii cu mult mai mari decât capacitatea unei companii de a pune bani deoparte, chiar și după ani de economisire. Altele, cum ar fi răspunderea generală, pot fi prea imprevizibile pentru a fi siguri că problemele potențiale sunt acoperite de economii.
Asigurările captive implică o gamă largă de cheltuieli care nu sunt prezente nici în asigurări comerciale, nici în asigurări de sine. Costurile, cum ar fi înregistrarea afacerilor și licențierea, pot face dificilă justificarea costurilor de menținere a unui transportator de asigurare captiv, în loc să cumpere pur și simplu un contract de la o terță parte.
