Multe întreprinderi mici consideră dificilă accesarea creditului atunci când au nevoie de o infuzie rapidă de numerar. Overdrafts pot fi costisitoare, iar împrumuturile bancare vin cu tot felul de legăminte oneroase și criterii de calificare. O altă opțiune este factoringul datoriei. Cu acest tip de finanțare, vă vindeți conturile de încasat la o reducere pentru a obține acces rapid la numerar.
sfaturi
-
Facturarea datoriei este procesul de vânzare a facturilor neplătite ale clienților, cu scopul de a obține banii într-un mod mult mai rapid decât dacă ați aștepta să plătiți clientul.
Ce este Debtor Factoring?
Facturarea datoriei este procesul de vânzare a facturilor clienților neplătiți, cunoscuți sub numele de conturi de încasat, unui furnizor de factori de debit sau "factor". Factorul deține acum datoria și urmărește plata de la client. În mod obișnuit, primiți aproximativ 80% din valoarea facturii aproape de îndată ce trimiteți facturile pentru factoring. Odată ce clientul plătește, compania de factoring a datoriei vă va oferi restul de 20% din factură, minus taxa furnizorului.
Facturarea datoriei ca sursă de finanțare
Cele mai multe facturi comerciale se bazează pe termeni net-30, 60 sau chiar 90 de zile, ceea ce înseamnă că vor fi cu câteva săptămâni înainte de a fi plătit pentru munca pe care ați terminat-o. Chiar și atunci, nu toți clienții își vor plăti facturile la timp și unii nu vor plăti deloc. Facturarea datoriei asigură plata facturii mult mai devreme, ceea ce reduce ciclul de lichidități pentru afacere. Aceasta este o veste bună dacă aveți nevoie urgentă de a plăti facturi, de a cumpăra bunuri sau de a repara o piesă importantă de echipament.
De ce ar putea o afacere să utilizeze o companie de factoring?
Întreprinderile folosesc datoria de factoring ca o alternativă la atingerea lor descoperit de cont atunci când au nevoie pentru a reduce problemele temporare fluxul de numerar. De asemenea, protejează împotriva datoriilor neperformante, deoarece compania de factoring a datoriei își asumă sarcina de colectare și riscul ca clientul să nu plătească. În cazul întreprinderilor mici, în special, comisioanele pe care le plătiți factorului pot fi mai mici decât costul pe care îl veți suporta dacă ați adus gestiunea facturilor în interiorul companiei. Nu mai aveți nevoie de un membru al personalului care este dedicat gestionării plăților pentru clienți și a colecțiilor de datorii, ceea ce vă poate reduce cheltuielile aeriene.
Care sunt diferitele tipuri de factoring al datoriei?
Există două tipuri de factoring datorie, cunoscute sub numele de recurs și non-recurs. Cu factoringul de recurs, rămâneți responsabil pentru plata facturii. Dacă clientul nu plătește după o anumită perioadă, trebuie să plătiți avansul și comisionul companiei de factoring. Cu factoring non-recurs, riscul de neplată trece la factor. În cazul în care clientul nu plătește, păstrați avansul în numerar și factorul pierde. În mod surprinzător, vă puteți aștepta să plătiți o taxă mai mare pentru factoringul non-recurs. De asemenea, este nevoie de mai mult timp pentru a vă aranja, deoarece factorul va analiza ratingurile de credit ale clienților dvs. pentru a vă asigura că facturile pe care le facturați au o șansă bună de a fi plătite la timp.
Ce costă factorul de datorii?
Factorii percep în mod obișnuit o taxă cunoscută sub numele de rată de actualizare, cuprinsă între 0,5% și 5% din valoarea facturii pe lună. Rata de actualizare este plătită săptămânal sau lunar, astfel încât cu cât este mai lungă plata clientului, cu atât costul total al factoringului este mai mare. Unele companii consideră că este util să traduceți rata de actualizare a factorului la o rată procentuală anuală, pe care o puteți utiliza cu ușurință utilizând un calculator online APR. De-a lungul timpului, ratele de factoring sunt considerabil mai mari decât rata pe care o obțineți pentru un împrumut convențional - APR de 28 la 60 la sută pentru finanțarea datoriei față de 7 la sută pentru finanțarea pe termen lung. Cu toate acestea, APR nu poate spune întreaga poveste. Din moment ce împrumutați bani pentru o perioadă atât de scurtă, costul real al împrumuturilor poate fi relativ mic.
Care sunt riscurile legate de factoringul datoriei?
Pentru unele întreprinderi mici, factoringul datoriei este echivalentul afacerii cu împrumuturile de tip payday. Poate fi greu să spargeți ciclul de a se baza pe factoring pentru capitalul de lucru odată ce ați trecut pe acest drum. Există, de asemenea, riscul de a suprima clienții dacă factorul este neprofesional sau cu greu de manevrat atunci când colectați datoriile și puteți ieși din buzunar dacă o factură de recurs se întoarce pe cărțile dvs. Puteți atenua unele dintre aceste riscuri prin alegerea unui factor de încredere și bazându-vă pe acest tip de finanțare doar în mod sporit.
