Din ce în ce mai mult, tranzacțiile de afaceri devin oferte multinaționale. Această trecere la comerțul global poate face ca achiziția simplă să fie mai complexă, cu două sau mai multe seturi de legi, reglementări și obiceiuri naționale aplicabile termenilor acordului. Un instrument care face tranzacțiile comerciale internaționale mai ușoare este acreditivul (LC). LC asigură un vânzător că obligația cumpărătorului de a plăti o anumită sumă de bani până la o anumită dată va fi îndeplinită, dacă nu de cumpărător, apoi de banca emitentă. Obținerea unui LC de la o instituție bancară cu care aveți o relație existentă este un proces relativ simplu, deși complexitatea poate depinde de tipul de LC de care aveți nevoie.
sfaturi
-
Pentru a obține o scrisoare de credit de la o bancă, ar trebui să aveți o istorie de credit excelentă în calitate de cumpărător și, în mod ideal, o relație cu banca ca client. De asemenea, va trebui să trimiteți formularele de solicitare și documentația solicitată de către bancă cu privire la vânzarea în cauză.
Ce este o scrisoare de credit?
Acreditivul este un act juridic formal, emis de o bancă, care garantează plata unei anumite sume de bani atunci când plata este datorată. LC implică cel puțin trei părți principale: cumpărătorul, vânzătorul și banca emitentă. În cazul în care cumpărătorul nu plătește vânzătorului așa cum a promis, atunci vânzătorul trebuie să prezinte anumite documente băncii emitente. În cazul depunerii documentelor corecte, banca care emite acreditiv trebuie să plătească suma în sine.
Tipuri de scrisori de credit
Există multe tipuri de acreditive pe care o bancă le poate emite. Cel potrivit pentru un anumit tip de tranzacție depinde de factori precum natura tranzacției, suma implicată și țările de origine pentru fiecare dintre părți. De exemplu, o scrisoare de credit de rezervă servește drept sursă de finanțare în cazul în care ceva împiedică părțile să-și îndeplinească obligațiile. Alte tipuri de acreditive facilitează tranzacția însăși.
În plus, acreditivele au devenit instrumente esențiale pentru desfășurarea comerțului și comerțului internațional. Ca rezultat, diferite țări au legi diferite care reglementează tranzacțiile, iar distanțele care pot fi implicate în tranzacțiile internaționale pot fi dificile atunci când se încearcă executarea unor tranzacții mari sau complexe. Prin urmare, regulile care se aplică unui anumit tip de LC într-o țară pot fi inaplicabile într-o altă țară, chiar și pentru aceeași afacere. Este important să vă asigurați că înțelegeți toate drepturile și obligațiile înainte de a vă de acord cu termenii unui acreditiv.
Scrisoare de credit irevocabilă
Un tip comun de LC este scrisoarea de credit irevocabilă. O scrisoare de credit irevocabilă sau ILOC diferă de alte acreditive într-un singur punct major: nu poate fi anulată sau modificată în niciun fel dacă toate cele trei părți importante nu sunt de acord în scris în scris. Cu alte cuvinte, banca nu are capacitatea de a schimba termenii ILOC unilateral. Este posibil ca acest lucru să nu fie cazul unei scrisori de credit standard sau de rezervă, de exemplu.
ILOC prezintă un vânzător cu un grad mai mare de securitate. Vânzătorii pot fi adesea îngrijorați în mod rezonabil de primirea integrală a sumei de plată de la un cumpărător. Acest lucru se datorează faptului că cumpărătorul nu este familiarizat cu vânzătorul, deoarece termenii acordului stabilesc un preț ridicat sau deoarece tranzacția este într-un fel neobișnuită pentru vânzător. În aceste cazuri, ILOC poate oferi reasigurarea pe care vânzătorul trebuie să o efectueze pentru a efectua tranzacția. Astfel, ILOC ajută atât vânzătorul, cât și cumpărătorul să încheie o înțelegere care altfel nu se poate închide niciodată.
Când aveți nevoie de o scrisoare de credit de la o bancă
Acordurile de credit pot fi justificate în mai multe circumstanțe diferite. După cum sa menționat, tranzacțiile internaționale pentru acordurile de import și export sunt din ce în ce mai utilizate pentru a facilita tranzacțiile. Un alt motiv pentru utilizarea lor în tranzacțiile internaționale este creșterea ratelor de tentativă de fraudă în astfel de tranzacții. Scrisorile de credit pot reduce dramatic șansele de tranzacții frauduloase care duc la pierderi partidului nevinovat.
O problemă înrudită este conceptul de "risc de țară". Atunci când un cumpărător se află într-o țară care se confruntă cu turbulențe politice sau cu un climat economic instabil, acest lucru prezintă un risc suplimentar pentru vânzător. Vânzătorul, la rândul său, poate decide că este prudent să solicite o reasigurare suplimentară cu privire la capacitatea cumpărătorului de a plăti. Acreditivul oferă o reasigurare.
Solicitarea unei scrisori de credit
Pentru a obține un acreditiv, cumpărătorul pur și simplu aplică pentru unul prin banca companiei. Este întotdeauna preferabil să solicitați o scrisoare de credit de la o bancă cu care aveți o relație stabilă, spre deosebire de aplicarea la o nouă bancă. Acest lucru este valabil mai ales pentru noile companii care nu au o istorie de credit stabilită cu scoruri excelente.
În general, banca solicită documentația completă a acordului în cauză, precum și documentele pe care le utilizează pentru procesarea internă. În cazul în care numerarul este prezent în contul companiei, banca va cere cumpărătorului să remită fondurile respective în avans sau, în mod alternativ, poate rezerva o sumă de marjă pentru a fi utilizată în îndeplinirea obligațiilor cumpărătorului. Suma marjei variază de la cumpărător la cumpărător, în funcție de scorul și istoricul de credit, de istoricul tranzacțiilor și de cât de bine stabilită este compania, printre alți factori. Cumpărătorii riscanți pot fi obligați să suporte 100% din prețul de cumpărare pentru a-și asigura un acreditiv, în timp ce cumpărătorii stabiliți cu un credit excelent pot fi obligați să facă față unui procent de 1% din prețul total de vânzare.
Odată ce este produs LC, există și alte documente legate de LC care ar putea fi necesare pentru a fi aranjate și depuse. Este important să se clarifice ce alte cerințe trebuie îndeplinite în plus față de LC însăși și în ce moment trebuie să fie depuse.
