Banca solicită o cerere
Atunci când potențialul împrumutat își exprimă interesul pentru un împrumut, banca împrumutătoare solicită împrumutatului să completeze o cerere, care include anumite informații necesare. Aceste informații pot include numele împrumutatului (care poate fi o denumire personală sau de afaceri), orice părți interesate în afaceri (pentru împrumuturile pentru afaceri), adresa curentă și istoricul adreselor, informațiile de contact, informațiile despre venituri și identificarea informațiilor, cum ar fi identificarea asigurărilor sociale sau a contribuabililor numere. În timp ce unii solicitanți se plâng că documentele cu împrumut bancar sunt lungi, toate aceste informații sunt ulterior utilizate de către bancă pentru a determina capacitatea împrumutatului de a rambursa și pentru a descoperi riscul ca rambursarea să nu se producă.
Banca efectuează controale automatizate
Deoarece multe bănci au reglementări complexe de creditare, inclusiv formule matematice lungi, creditorii folosesc deseori software sau programe automatizate pentru a verifica bonitatea solicitantului. Aceste sisteme de analiză iau în considerare factori cum ar fi raportul dintre obligațiile de datorie existente și veniturile verificabile, precum și informațiile privind istoricul creditelor obținute de la birourile de credit stabilite precum Experian sau Equifax. După ce toate informațiile sunt procesate, sistemul de evaluare returnează o recomandare automată privind continuarea împrumutului.
Un ofițer de împrumut examinează cererea
Chiar dacă un sistem automatizat face o recomandare privind acordarea unui împrumut, aceste sisteme nu au neapărat decizia finală. Un ofițer de împrumut uman examinează, în general, fiecare împrumut și aproape întotdeauna examinează credite mari ca ipotecile. Responsabilul cu împrumutul consideră răspunsul sistemului automatizat, precum și orice factor de credit intangibil, cum ar fi statutul comunității solicitantului, obligațiile financiare ne-datorate (cum ar fi sprijinul pentru copii) și orice afacere existentă cu banca.
