Mulți proprietari de afaceri nu înțeleg polițele de asigurare, așa cum ar trebui. Există un termen important referitor la politicile generale de răspundere comercială denumite limita agregată de asigurare, care pot aduce beneficii diferite afacerii dvs. decât credeți că ați achiziționat de la agentul dvs. Pentru a evita situațiile dureroase, înțelegeți limita agregată pentru a vă ajuta să achiziționați una potrivită pentru nevoile afacerii dvs.
Definiție
Un agregat nu este un tip de acoperire de asigurare, ci mai degrabă o limitare a gradului de acoperire pe care îl aveți în polița dvs. Suma reprezintă beneficiul maxim pe care îl puteți primi în cadrul unei anumite acoperire pentru perioada de politică, de obicei un an. De exemplu, dacă o politică generală de răspundere are un agregat de 1 milion de dolari, nu veți primi mai mult de 1 milion de dolari în timp ce politica este în vigoare, indiferent de numărul de revendicări pe care le depuneți.
Două limite
Politicile comerciale generale de răspundere generală au în general două limite de acoperire: limita per-apariție și limita agregată. Limita per-apariție precizează beneficiul maxim disponibil pentru o singură cerere, în timp ce suma este maximul pentru toate creanțele dvs. combinate. Unele politici au aceeași sumă dolar pentru ambele, în timp ce altele au un agregat mai mare decât limita per-eveniment. De exemplu, o politică generală de răspundere poate avea o limită de 1 milion de dolari pe eveniment, dar un agregat de 2 milioane de dolari.
Agregate separate
Unele polițe de asigurare comercială au mai mult de un agregat, deoarece o anumită acoperire numită "produse și operațiuni finalizate" are adesea o limită proprie. Această acoperire plătește pentru pierderile financiare cauzate de munca pe care o întreprindere a făcut-o incorect, cum ar fi o muncă defectuoasă efectuată de o întreprindere de reparații auto care are ca rezultat un accident de mașină. Toate celelalte acoperiri, inclusiv răni corporale, pagube publicitare, vătămări corporale și pagube materiale, au o singură limită agregată adesea denumită agregat general.
Inconvenientele
În timp ce agregatul permite societății de asigurare să perceapă prime corespunzătoare și accesibile, deoarece limitează răspunderea asigurătorului, aceasta prezintă, de asemenea, unele dezavantaje confuze pentru afacere. De exemplu, dacă aveți o limită de 1 milion dolari pe întâmplare cu un agregat de 2 milioane de dolari și ați depus trei reclamații, fiecare având o valoare de 800.000 $ într-un an, puteți crede că sunteți acoperit în întregime deoarece fiecare revendicare este mai mică de 1 milion de dolari. Cu toate acestea, suma celor trei reclamații depășește limita agregată, așadar va trebui să plătiți soldul celei de-a treia creanțe care depășește suma - în acest caz, 400 000 USD - cu fondurile companiei.
