Finanțarea afacerilor este banii de care aveți nevoie pentru a vă stabili și conduce afacerea, ceea ce include modernizarea sau diversificarea operațiunilor și extinderea. Cu cât gestionați cu mai multă siguranță banii, cu atât sunt mai mari șansele de profitabilitate. Termenul "finanțare în afaceri" include modalitățile prin care o companie obține și utilizează bani, de obicei în ceea ce privește creditele. În contextul mai larg, finanțarea afacerilor se referă la strategii de câștig, salvare și investire a veniturilor.
Finanțarea întreprinderilor semnificație
Finanțarea afacerilor include informațiile conținute în documentele financiare, cum ar fi situațiile de profit și pierderi, bilanțurile și situațiile fluxurilor de trezorerie. De asemenea, aceasta acoperă strategiile pe care întreprinderile le folosesc în mod obișnuit pentru a-și gestiona banii, cum ar fi folosirea în viitor a valorii actuale. Înarmat cu această cunoaștere despre modul în care fluxurile de banii cresc, veți avea instrumentele necesare pentru a lua decizii strategice pentru gestionarea finanțelor afacerii dvs. și pentru a profita de oportunități.
De exemplu, aveți posibilitatea de a alege între două produse de împrumut, dintre care unul are o rată a dobânzii mai mare și termeni flexibili, în timp ce cealaltă are o rată a dobânzii mai mică, dar termeni rigizi. Înțelegerea finanțării afacerii vă oferă know-how-ul pentru a evalua cât de mult veți cheltui probabil rambursarea fiecăruia dintre aceste împrumuturi în perioade de rambursare mai lungi sau mai scurte. Va trebui să examinați circumstanțele dvs. în profunzime și toate costurile asociate cu produsul pe care intenționați să îl dezvoltați. Dacă sunteți în mod rezonabil sigur de succesul produsului dvs. și credeți că îl puteți lua pe piață rapid, împrumutul de dobândă mai redus cu termeni rigizi este probabil cel mai bun pariu. În cazul în care procesul de dezvoltare va fi lent și există mai multe metacaractere, este posibil să fiți mai bine cu împrumutul cu dobândă mai mare. Condițiile sale mai flexibile vă vor permite să beneficiați de mai multă libertate pentru un proces de cercetare și dezvoltare pentru a perfecționa produsul, chiar dacă în cele din urmă veți plăti în plus pentru finanțare.
Tipuri de finanțare în afaceri
Există două tipuri principale de finanțare a afacerilor, pe termen scurt și pe termen lung. Și afacerea dvs. trebuie să stabilească atât strategii de finanțare pe termen scurt, cât și pe termen lung pentru a funcționa. Finanțele pe termen scurt au forma de capital de lucru sau fluxul de numerar necesar pentru acoperirea cheltuielilor de zi cu zi, cum ar fi materialele de cumpărare, salarizarea, chiria, utilitățile și împrumuturile. Capitalul de lucru poate proveni din operațiunile de zi cu zi, cum ar fi plățile de la clienți care au achiziționat produsele sau serviciile dvs. Dar dacă volumul afacerii dvs. fluctuează sau dacă trebuie să cumpărați periodic volum, va trebui probabil și o finanțare pe termen scurt. Cardurile de credit de afaceri reprezintă o formă comună de finanțare a afacerilor pe termen scurt, precum și linii de credit revolving. Ratele de dobândă pentru aceste opțiuni pot fi relativ ridicate în comparație cu împrumuturile pe termen lung, dar dacă plătiți integral factura de credit în fiecare lună și plătiți rapid linia de credit, puteți evita taxele excesive de finanțare.
Investițiile cu capital fix necesită soluții de finanțare pe termen mai lung. Aceste investiții capitale merg spre elementele de bilete importante pe care compania dvs. le are nevoie pentru operațiunile de zi cu zi. De exemplu, proprietățile comerciale și clădirile fabricii pentru o operațiune de producție sunt investiții de capital fix, precum vehicule, echipamente scumpe și mașini. Investițiile de capital sunt, de obicei, finanțate prin împrumuturi pe termen lung, care de obicei au rate ale dobânzii mai mici decât opțiunile pe termen scurt, precum cardurile de credit și liniile de credit. Dar, de asemenea, împrumuturile pe termen lung necesită o formă de garanție, care ar putea fi active personale. Dacă nu îți poți rambursa împrumutul, creditorul tău își poate recupera banii prin vânzarea garanției tale. Când faceți investiții de capital fix, este prudent să luați în considerare nu numai dobânda pe care o veți plăti pentru fondurile pe care le împrumutați, ci și valoarea viitoare a investiției dvs. În plus, banii pe care îi veți folosi pentru a-ți plăti împrumutul vor fi mai mici decât valoarea actuală datorată inflației.
De ce aveți nevoie de finanțe de afaceri
Fiecare întreprindere trebuie să ia decizii pe termen scurt și lung cu privire la modul în care își cheltuiește și investește banii. Este imposibil să se prezice tendințele și cererea de produse cu precizie completă sau să se prevadă oportunități și amenințări pe termen lung. Dar o bună înțelegere a strategiilor financiare și a opțiunilor de finanțare vă poate ajuta să faceți alegeri corecte. Dacă înțelegeți sursele de capital disponibile și nuanțele utilizării unei linii de credit de afaceri față de un împrumut pe termen, de exemplu, veți putea lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la cel mai bun produs financiar pentru situația actuală. Ținând cont de obiectivele pe termen lung, puteți utiliza opțiunile de finanțare disponibile dacă aveți o viziune clară și un plan financiar pentru modul în care doriți să crească compania dvs. De asemenea, trebuie să aveți o așteptare realistă a duratei de timp necesare pentru atingerea obiectivelor dvs. financiare.
Cum să gestionați finanțarea afacerilor
Este un cliche comun că proprietarii de afaceri mici sunt beneficiari de risc, dar antreprenorii de succes gestionează riscurile pe care le iau cu o doză sănătoasă de cunoștințe de finanțare a afacerilor. Pentru a gestiona finanțarea afacerilor:
- Mențineți cărți exacte și actualizate, astfel încât să știți ce se întâmplă în afacerea dvs. în orice moment. Un set curat de cărți vă oferă informațiile privind veniturile, cheltuielile și fluxurile de numerar de care aveți nevoie pentru a vă gestiona afacerea pe termen scurt și vă ajută să stabiliți obiective pe termen mai lung.
- Dezvoltați obiective pe termen lung, astfel încât să puteți planifica și salva investiții mari, cum ar fi echipamente, tehnologii sau resurse umane. Planificarea strategică pe termen lung necesită alegerea pe termen scurt și luarea unor pași mici spre obiectivele dvs. de imagine mai mari. Cercetați costul articolelor de bilete importante pe care compania dvs. le va avea nevoie în cele din urmă și vă va arăta un curs de creștere care vă menține pe drumul cel bun pentru atingerea obiectivelor financiare.
- Dezvoltați relații cu bancherii care vă gestionează conturile. Un bancher care vă cunoaște afacerea și a urmărit evoluția acesteia va fi investit personal pentru a vă ajuta să vă asigurați finanțarea de care aveți nevoie și pentru a vă ajuta compania să reușească.
Finanțe de afaceri și situații financiare
Finanțarea financiară de succes începe cu situațiile financiare care urmăresc și organizează activitatea financiară a companiei dvs. Rapoartele financiare exacte vor oferi informații despre cât de multă finanțare are nevoie de afacerea dvs. pentru a-și atinge obiectivele și cât de mult va trebui să câștigați pentru a plăti datoria. Veți avea nevoie de situații financiare atunci când abordați creditorii. Deoarece bancherii și investitorii nu au acces la operațiunile de zi cu zi, aceștia se bazează pe situații financiare exacte, cum ar fi declarația dvs. privind profitul și pierderile, bilanțul și situațiile fluxurilor de trezorerie pentru informațiile financiare critice pe care trebuie să le evalueze sănătate și riscuri.
- Profit și pierdere: Raportul de profit și pierdere sau venituri vă sumarizează activitatea financiară pe o perioadă, cum ar fi o lună, un trimestru sau un an. Afișează cât de mult a câștigat compania dvs. în venituri și cât de mult a cheltuit pentru a genera aceste venituri. Îți distruge cheltuielile în cheltuieli fixe, cum ar fi chiria, care nu se schimbă pe măsura creșterii volumului de afaceri și a cheltuielilor variabile, cum ar fi materialele și salariile, care se corelează cu valoarea afacerii pe care o faci. O declarație privind profitul și pierderile arată nu numai cifra profitului pe care compania dvs. a compensat-o în perioada pe care o acoperă, ci și procentajele și marjele dvs. sau potențialul de profitabilitate pe măsura creșterii volumului. De exemplu, dacă compania dvs. de producție cheltuiește 60% din veniturile sale pe materiale și salarii, este mult mai probabil să aibă un succes financiar decât dacă va cheltui 80%, chiar dacă volumul actual este mic.
* Bilanț: Bilanțul dvs. prezintă valoarea netă a companiei dvs., prin înscrierea tot ceea ce dețineți (active) și tot ceea ce datorați (datorii). Acesta este un instantaneu al situației dvs. financiare la un anumit moment în timp, și se schimbă în timp ce câștigați și cheltuiți bani. Activele listate pe un bilanț includ numerarul pe care îl aveți în bancă și pe cont propriu, creanțele dvs. sau sumele datorate pentru afacerea pe care ați efectuat-o deja și pentru activele pe termen lung, cum ar fi echipamentele. Obligațiile enumerate pe un bilanț includ datoria pe termen scurt, cum ar fi conturile de plătit și datoriile pe termen lung, cum ar fi soldurile creditelor pe termen și ipoteci. O privire mai atentă asupra bilanțului dvs. vă va spune, de asemenea, dacă societatea dvs. are probabil nevoie de finanțare pe termen scurt. Dacă majoritatea activelor dvs. iau forma unor investiții pe termen lung și aveți foarte puține numerar, probabil că va trebui să împrumutați niște bani în curând, dacă nu aveți creanțe considerabile. * Situația fluxurilor de trezorerie: Situația dvs. privind fluxul de numerar este deosebit de importantă pentru finanțarea afacerilor, deoarece arată modul în care fluxul banilor intră și iese din compania dvs. Fluxul de numerar nu este același cu profitul și pierderea, deoarece unele surse de numerar nu provin din veniturile întreprinderilor, iar unele numerar de ieșire nu se îndreaptă spre cheltuieli de afaceri deductibile. De exemplu, dacă împrumutați bani pentru a acoperi cheltuielile de funcționare atunci când afacerea este lentă, suma pe care ați împrumutat vă ajută fluxul de numerar, chiar dacă nu ați câștigat-o. În schimb, atunci când trebuie să plătiți acești bani înapoi, veți efectua plăți care vă afectează fluxul de numerar, deși o plată a împrumutului nu este o cheltuială de afaceri deductibilă care apare în contul dvs. de profit și pierdere.
Proforma
Rapoartele financiare Pro forma sunt previziuni sau poze despre modul în care vă așteptați ca finanțele dumneavoastră să privească la un anumit moment în viitor.
- Declarație de profit și pierdere pro forma: O declarație de profit și pierdere pro forma arată cât de mult aștepți să câștigi și să cheltuiți în viitor. Declarația este importantă pentru finanțarea afacerilor, deoarece indică dacă modelul dvs. de afaceri este suficient de viabil pentru a permite venituri suplimentare pentru plata împrumuturilor.
- Bilanț Pro forma: Un bilanț pro forma arată modul în care vă așteptați ca rentabilitatea dvs. să se desfășoare în timp sau valoarea netă așteptată prin inventarierea activelor și pasivelor. Este important pentru finanțarea afacerilor, deoarece arată dacă valoarea netă așteptată va crește în mod durabil, ca urmare a banilor pe care intenționați să le împrumutați și să le investiți.
- Proforma fluxului de numerar: O declarație pro forma de flux de numerar arată ce fonduri estimați vor veni și ieși din afacerea dvs. în perioada în care veți plăti împrumutul. Este important pentru finanțarea afacerilor, deoarece arată luna în lună în ce mod veți utiliza capitalul disponibil pentru a vă menține afacerea în funcțiune și, de asemenea, pentru a vă face plățile la împrumut.
Metode personalizate de finanțare
Rapoartele financiare convenționale sunt de neprețuit pentru obținerea informațiilor necesare cu privire la situația financiară globală. Ele sunt esențiale pentru obținerea finanțării externe și o condiție prealabilă pentru majoritatea împrumuturilor pentru întreprinderi. Situațiile dvs. financiare demonstrează că gestionați responsabilitățile companiei dvs. în mod responsabil. Dar puteți aborda, de asemenea, finanțarea afacerilor în moduri care sunt unice pentru cultura și circumstanțele companiei. De exemplu, dacă afacerea dvs. este organizată ca o cooperativă deținută de lucrători, veți avea nevoie, de asemenea, de foi de calcul care să indice fiecare capital propriu al fiecărui membru și modul în care acesta se va traduce în plăți de patronaj care ar putea afecta fluxul de numerar al companiei.
În plus, este posibil să aveți aranjamente pentru a face schimburi cu anumiți furnizori și clienți, iar aceste aranjamente pot afecta modul în care compania dvs. câștigă și își cheltuie banii. Indiferent de abordarea unică pe care o dezvoltă afacerea dvs. pentru a-și gestiona finanțele, ar trebui să fie documentată și urmărită, astfel încât să înțelegeți pe deplin imaginea financiară și perspectivele dvs. pentru viitor.
