Proprietarii de afaceri descoperă rapid nevoia de acoperire a diferitelor forme de asigurare pentru companiile lor. Cu toate acestea, numeroasele tipuri de polițe de asigurare disponibile pot fi confuze pentru noii antreprenori. Unul dintre tipurile de acoperire disponibile pentru entitățile comerciale este asigurarea de răspundere contractuală. Acest tip de poliță acoperă o gamă largă de pierderi potențiale legate de un contract pe care o întreprindere intră sau în care își desfășoară orice activitate.
sfaturi
-
Asigurarea de răspundere civilă acoperă întreprinderile din pierderile care rezultă din așa-numitele clauze inofensive sau de despăgubire sau promisiunea echivalentă din contracte sau acorduri orale executorii.
Ce este asigurarea de răspundere contractuală?
Asigurarea de răspundere contractuală este denumită uneori "asigurare de protecție a contractului". Oferă protecție împotriva pierderilor pe care afacerea dvs. le presupune în numele unei alte persoane, de regulă printr-o clauză inadecvată sau de despăgubire. În mod obișnuit, aceasta este prevăzută de limbajul conținut într-o clauză introdusă în politica de răspundere generală comercială (CGL). Politicile CGL acoperă cererile de vătămare corporală și pierderile de proprietăți care provin din operațiuni, spații și produse de afaceri.
Asigurarea de răspundere civilă (CL) acoperă aceleași tipuri de pierderi care rezultă din contractele la care entitatea comercială este parte. Definiția "contractului" în contextul asigurărilor CL este destul de largă. Este posibil ca un acord scris să nu fie necesar pentru a declanșa acoperirea. De fapt, orice promisiune care poate fi aplicată în mod legal de o instanță ar trebui să fie acoperită de politica CL.
Acoperirea asigurării de răspundere contractuală
Asigurarea de răspundere contractuală despăgubește compania asigurată de consecințele financiare care sunt asumate prin orice contract pe care afacerea îl încheie cu o altă parte.
O clauză comună în contractele de afaceri este o clauză "țineți-ne inofensivă". Acest tip de clauză permite unei părți să-și asume răspunderea pentru orice răniri sau pierderi care apar în timpul contractului.
De exemplu, o companie de amenajare a teritoriului care lucrează la o proprietate deținută de administrația locală poate fi obligată să dețină orașul inofensiv dacă cineva este rănit, chiar accidental, în incintă, ca urmare a muncii pe care compania o desfășoară. În cazul în care are loc un astfel de prejudiciu sau pierdere, polița de asigurare a răspunderii contractuale a lucrătorului va acoperi costurile financiare pentru această pierdere. Politica ar ajuta, în principiu, compania să plătească pentru pierderile pe care a convenit să le protejeze de guvern, conform contractului.
Contractul standard de asigurare CGL a acoperit pierderile de răspundere contractuală din 1986. Cu toate acestea, este important să verificați cu atenție orice contract de asigurare înainte de semnare, pentru a vă asigura că acoperirea așteptată este inclusă în politică.
Ce este o excludere a răspunderii contractuale?
De regulă, o politică standard CGL care acoperă răspunderea contractuală asigură acoperirea oricărei răspunderi care nu a fost exclusă în mod specific.
Excluderile sunt clauze pe care furnizorii de asigurări le introduc în documentele de politică pentru a limita expunerea și răspunderea pentru rambursare pentru întreprinderile și persoanele fizice acoperite. Dacă o anumită pierdere este acoperită de o excludere, societatea de asigurări nu are obligația de a oferi o acoperire sau de a rambursa părții vătămate pentru pierderile asociate.
Acesta este un moment crucial pentru a înțelege, în special pentru întreprinderile care funcționează de câțiva ani sau mai mult și care sunt acoperite de politicile CGL. Acest lucru se datorează faptului că, în multe cazuri, răspunderea contractuală poate fi exclusă în mod specific din acoperire în termenii CGL.
O excludere a răspunderii contractuale ar putea da naștere unui dezavantaj pentru o afacere care nu și-a asumat răspunderea în temeiul unei clauze inofensive. Acest conflict se poate ivi în cazul în care o altă parte invocă clauza inofensivă și prezintă o cerere de rambursare pentru afaceri pentru a acoperi pierderile partidului. Dacă politica CGL a companiei conține o excludere a răspunderii contractuale, atunci societatea de asigurări nu va fi responsabilă pentru pierderile părții. Asta înseamnă că afacerea va rămâne pe cont propriu întregul proiect de lege. În cazul în care pierderile sunt suficient de substanțiale, o astfel de revendicare ar putea forța compania să iasă din afaceri.
Cu toate acestea, există o excepție de la această regulă generală de excludere, și acesta este cazul în care contractul dintre întreprindere și o altă parte este în mod explicit un contract asigurat. Dacă un contract este considerat asigurat, depinde de mai mulți factori și ar trebui evaluat de un broker de asigurare sau de un avocat.
Cine are nevoie de acoperire de răspundere contractuală?
Aproape toți cei care încep o afacere de orice fel vor semna, la un moment dat, un contract. În cazul în care contractul include o clauză inadecvată sau indemnizație, întreprinderea și, eventual, proprietarul afacerii personal, își asumă o eventuală răspundere potențială. Răspunderea contractuală a răspunderii ajută întreprinderile să-și protejeze activele și veniturile anticipate, precum și viabilitatea lor continuă.
Necesitatea unei asigurări de răspundere contractuală devine mai mare atunci când întreprinderea intră frecvent în contracte care conțin clauze de inofensivitate. Acest lucru este în mod special obișnuit pentru întreprinderile care furnizează servicii asupra proprietății clienților de afaceri sau guvernamentale care sunt obligați de propriile lor transportatori de asigurare sau legi să fie despăgubiți de contractorii lor.
Politica de asigurare Fine Print
Politicile CGL și clauzele contractuale de răspundere pot fi destul de complexe și greu de înțeles. Înainte de a semna orice politică, este important să înțelegeți exact ce este acoperit, precum și ce tipuri de pierderi sau evenimente ar fi excluse din acoperire.
"Imprimarea fină" a polițelor de asigurare poate fi scrisă în mod dens, astfel încât, în cazul în care termenii politicii nu sunt clare, este prudent să cereți brokerului sau agentului de asigurare o explicație "în limba engleză". Aflați în prealabil ceea ce acoperă și exclude politica poate contribui la evitarea disputelor mai scumpe mai târziu.
