Banca electronică sau e-banking este termenul care descrie toate tranzacțiile care au loc între companii, organizații și persoane fizice și instituțiile lor bancare. Mai întâi conceptualizate la mijlocul anilor 1970, unele bănci le-au oferit clienților servicii bancare electronice în 1985. Cu toate acestea, lipsa utilizatorilor de internet și costurile asociate cu utilizarea serviciilor bancare online au accentuat creșterea. Explozia Internetului la sfârșitul anilor 1990 a făcut pe oameni mai confortabil să facă tranzacții pe internet. În ciuda accidentului dot-com, e-banking a crescut alături de Internet.
Istorie
În timp ce instituțiile financiare au luat măsuri pentru implementarea serviciilor de e-banking la mijlocul anilor 1990, mulți consumatori au ezitat să efectueze tranzacții monetare pe internet. A fost nevoie de adoptarea pe scară largă a comerțului electronic, bazat pe companiile care dau dovadă de tendințe, cum ar fi America Online, Amazon.com și eBay, pentru a face ideea de a plăti online articolele pe scară largă. Până în 2000, 80% din băncile din SUA au oferit servicii de e-banking. Utilizarea clienților a crescut încet. La Bank of America, de exemplu, a durat 10 ani pentru a achiziționa 2 milioane de clienți de e-banking. Cu toate acestea, o schimbare culturală semnificativă a avut loc după ce speranța Y2K sa încheiat. În 2001, Bank of America a devenit prima bancă pentru primii 3 milioane de clienți bancare online, peste 20% din clienții săi. În comparație, instituții naționale mai mari, cum ar fi Citigroup, au revendicat 2,2 milioane de relații online la nivel global, în timp ce J.P. Morgan Chase a estimat că au mai mult de 750 000 de clienți bancare online. Wells Fargo avea 2,5 milioane de clienți bancare online, inclusiv companii mici. Clienții online s-au dovedit mai loiali și profitabili decât clienții obișnuiți. În octombrie 2001, clienții Bank of America au executat o înregistrare de 3,1 milioane de plăți electronice, în valoare totală de peste 1 miliard de dolari. În 2009, un raport al grupului Gartner a estimat că 47% dintre adulții din SUA și 30% din banca britanică online.
Semnificaţie
Clienții care utilizează e-banking tind să fie mai profitabili, loiali și dispuși să-și transmită banca la prieteni și la familie decât clienții bancari tradiționali. Clienții online dețin, de asemenea, solduri mai mari, necesită mai puțin suport pentru clienți și au rate de uzură mai mici decât consumatorii offline. Clienții online banking care utilizează serviciile de plată a facturilor online și serviciile de facturare electronică sunt mai fericiți cu băncile, ceea ce se traduce în relații aprofundate.
Beneficii
E-banking oferă consumatorilor și organizațiilor numeroase beneficii, inclusiv acces 24/7 la conturi și servicii. Pe măsură ce instituțiile financiare continuă să dezvolte servicii bancare online, clienții folosesc mai multe servicii, cum ar fi plățile prin facturi în întreaga industrie, transferul banilor și e-banking mobil utilizând telefoane mobile și dispozitive portabile.
Avertizare
În timp ce un număr de forțe din industrie și guvernamentale se combină pentru combaterea fraudei pe internet, instituțiile financiare continuă să investească puternic în serviciile online. Beneficiile sunt prea mari pentru a vă întoarce, în ciuda îngrijorărilor legate de securitate. Utilizatorii activi de online banking nu numai că au o loialitate mai mare față de banca lor, dar aproape întotdeauna au solduri mai mari. Într-o epocă în care chiar și cele mai mari instituții financiare sunt dispuse să lupte pentru fiecare client, aceste beneficii sunt uriașe.
Potenţial
Multe bănci din S.U.A., cum ar fi Bank of America și Umpqua Bank, împrumută din canale media sociale, oferind rețele sociale, podcasting, transmisiuni web și alte instrumente interactive. În ciuda resurselor pe care băncile le varsă în serviciile web și popularitatea serviciilor de e-banking în rândul utilizatorilor, mai puțin de jumătate dintre adulții care folosesc internetul online. Acest decalaj între utilizatorii online și utilizatorii de servicii bancare reprezintă un mare potențial pentru instituțiile financiare.
