Întreprinzătorii de asigurare comercială folosesc calcule probabile pentru pierderi maxime pentru a estima cea mai mare valoare maximă pe care o afacere, cel mai probabil, va depune, în comparație cu ceea ce ar putea depune, pentru daunele rezultate dintr-un eveniment catastrofal. Deși subscriptorii folosesc formule statistice complexe și diagrame de distribuție a frecvențelor, conceptele implicate nu sunt greu de înțeles.De fapt, odată ce înțelegeți formula de bază, puteți să vă estimați propriul LMP și să utilizați aceste informații ca punct de plecare în negocierea ratelor de asigurare comerciale favorabile.
Calculați valoarea dolarului proprietății de afaceri pentru a determina suma pe care o pierdeți dacă un eveniment catastrofal a demolat afacerea dvs. Dacă aveți deja o asigurare de proprietate de afaceri, aceasta este suma de acoperire de asigurare. În caz contrar, adăugați proprietăți imobiliare și bunuri personale de afaceri pentru a ajunge la evaluare.
Identificați factorii de risc care sporesc șansa ca un eveniment catastrofal specific să vă distrugă afacerea. De exemplu, riscurile asociate unui incendiu includ materialele de construcție combustibile, aglomerația, lichidele inflamabile sau alte substanțe folosite pentru operarea sau întreținerea afacerii dvs. și distanța până la cea mai apropiată stație de pompieri. Riscurile asociate inundațiilor includ site-ul companiei, cum ar fi faptul că vă aflați într-o zonă inundată documentată, materiale de construcție și politici de stocare.
Identificați factorii de reducere a riscurilor care reduc șansele ca un eveniment catastrofal specific să vă distrugă afacerea. De exemplu, factorii de atenuare a riscurilor asociate unui incendiu includ sisteme de protecție funcționale cum ar fi alarmele, sprinklerele automate și stingătoarele de incendiu portabile. De asemenea, luați în considerare elementele din planul dvs. de acțiune de urgență care abordează procedurile de raportare de urgență și politicile de protecție a activelor companiei.
Desfășurați o analiză a riscurilor pentru a estima gradul în care factorii de reducere a riscurilor scad șansele ca un eveniment catastrofal să vă dărâme afacerea. Diferența dintre acești doi factori determină pierderea maximă pe care afacerea dvs. este probabil să o suporte. Companiile de asigurări folosesc de obicei procente care cresc treptat cu 1 punct procentual. De exemplu, o analiză ar putea determina faptul că reducerea riscurilor scade șansa unei pierderi totale cu 21%.
Înmulțiți evaluarea proprietății cu procentul cel mai ridicat de pierderi așteptate pentru a calcula pierderea maximă probabilă. De exemplu, în cazul în care evaluarea proprietății este de 500.000 USD și determinați că reducerea riscului de incendiu reduce pierderile așteptate cu 20%, probabilitatea maximă de pierdere pentru un incendiu este de 500.000 $ înmulțită cu 80 sau 400.000 $.
sfaturi
-
Contactați agentul dvs. de asigurări pentru a vă ajuta în evaluarea factorilor de risc și de atenuare a riscurilor. Pentru un anumit eveniment, cum ar fi un incendiu, contactați stația de pompieri locală sau inspectorul pentru asistență.
Avertizare
Nu vă așteptați ca suma pe care o calculați să corespundă calculului PML al unei companii de asigurări. De fapt, chiar și companiile de asigurări variază adesea foarte mult în calculele LMP, în primul rând datorită diferențelor în modul în care companiile de asigurări vizualizează și cântăresc riscurile și factorii de atenuare a riscurilor.
